Không phải ngân hàng nào cũng cho vay mua nhà 25 năm. Một số ngân hàng có thời gian vay mua nhà chỉ tối đa 20 hoặc 15 năm.
Dưới đây Easybank đã tổng hợp danh sách ngân hàng cho vay mua nhà trả góp 25 năm cùng điều kiện đi kèm. Ngoài ra Easybank cũng sẽ giúp bạn ước lượng số tiền phải trả hàng tháng và mẹo để tất toán sớm khoản vay.
Có nên vay mua nhà 25 năm không?
25 năm là một quãng thời gian khá dài gần nửa đời người. Nhìn vào con số 25 năm nhiều người sẽ nghĩ không lẽ phải vay nợ cả đời.
Tuy nhiên bạn hãy bình tĩnh nhé. Thực tế thì ít ai chọn gói vay 25 năm mà để nợ nần đến tận 25 năm cả. Bởi hiện nay các ngân hàng đều có chính sách trả nợ nợ trước hạn.
Với chính sách này thì bất kỳ khi nào có tiền bạn cũng có thể trả trước cho ngân hàng một phần hoặc toàn bộ số tiền vay. Như vậy dù thời gian vay 25 năm nhưng bạn hoàn toàn có thể kết thúc khoản vay sau 1, 2,5 năm hoặc 10 năm.
Thời gian vay dài 25 có một lợi thế tốt nhất đó là giảm số tiền gốc phải trả hàng tháng, từ đó giảm số tiền phải trả cho ngân hàng. Điều này không chỉ giúp bạn giảm áp lực tài chính mà còn tăng cơ hội được ngân hàng duyệt vay hơn.
Ví dụ bạn vay 1 tỷ mua nhà. Nếu vay 10 năm thì mỗi tháng bạn sẽ phải trả 8.333.333 đ/tháng. Nếu vay 25 năm thì bạn chỉ cần trả 3.333.333 đ/tháng.
Nếu như thu nhập của bạn chỉ khoảng 15 triệu/tháng thì rõ ràng nếu vay 10 năm thì khó có thể được duyệt vay. Nhưng nếu vay 25 năm thì khả năng được duyệt vay sẽ cao hơn.
Như vậy bạn hoàn toàn có thể yên tâm lựa chọn gói vay mua nhà 25 năm mà không cần phải lo lắng gì nhé.
Điều kiện vay mua nhà 25 năm
Tất cả các khoản vay mua nhà của các ngân hàng đều có điều kiện đối với khách hàng như:
- Có nguồn thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ: thu nhập từ lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê tài sản, góp vốn…
- Có tài sản đảm bảo đủ đảm bảo cho khoản vay: Tài sản đảm bảo ở đây thường là bất động sản.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác
Mặc dù mỗi ngân hàng sẽ có thêm các điều kiện khác nhưng về cở bản nếu đáp ứng được 3 điều kiện trên thì khả năng được vay sẽ khá cao.
Lãi suất vay mua nhà trả góp 25 năm
Thời gian không phải là yếu tố ảnh hưởng tới chính sách lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng. Dù bạn chọn thời gian dài hay ngắn thì chính sách lãi suất cho vay mua nhà đều được áp dụng giống nhau.
Lãi suất vay mua nhà sẽ thường gồm có lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi:
- Lãi suất ưu đãi:là lãi suất mà ngân hàng thông báo cho bạn tại thời điểm vay vốn. Ví dụ ngân hàng Techcombank thông báo cho bạn lãi suất vay mua nhà là 7.29%/năm. Đây là lãi suất ưu đãi cố định trong 1 năm mà thôi. Sau thời gian này lãi suất được thả nổi.
- Lãi suất thả nổi: là lãi suất được áp dụng sau thời gian ưu đãi. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm + biên độ lãi suất và sẽ được điều chỉnh định kỳ thường là 3 tháng một lần. Có hai yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thả nổi là lãi suất tiết kiệm và biên độ lãi suất. Trong đó biên độ lãi suất là cố định. Mỗi khách hàng sẽ được ấn định một biên độ lãi suất nhất định. Lãi suất tiết kiệm sẽ thay đổi theo nhu cầu thị trường.
Vì vậy với khoản vay mua nhà dài 25 năm bạn cần hỏi thêm thông tin về lãi suất thả nổi. Mặc dù lãi suất này thay đổi nhưng bạn có thể hỏi nhân viên ngân hàng lãi suất thả nổi tại thời điểm hiện tại là bao nhiêu. Và lưu ý khi so sánh lãi suất giữa các ngân hàng bạn cần so sánh cả mức lãi suất sau thời gian thả nổi nhé
Dưới đây là bảng lãi suất của các ngân hàng cho vay mua nhà 25 năm:
Ngân hàng | Lãi suất | Thời gian ưu đãi |
Shinhan Bank | 8.3%/năm trong 6 tháng đầu
9.7%/năm trong 4 năm tiếp theo |
5 năm |
HSBC | Từ 9,75%/năm | 12 tháng |
VIB | 10,5%/năm | 6-12 tháng |
Techcombank | 10.5%/năm | 1 năm |
So sánh lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng: ngân hàng nào có lãi suất thấp nhất?
Quy định trả nợ trước hạn khi vay mua nhà 25 năm
Hiện nay tất cả các ngân hàng đều cho phép khách hàng trả nợ trước hạn. Và hầu hết các ngân hàng đều không quy định thời gian trả nợ trước hạn điều đó đồng nghĩa với việc khách hàng được tự mình quyết định khi nào trả nợ trước hạn.
Về số tiền trả nợ trước hạn:
Bạn có thể lựa chọn trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Quy định về trả nợ trước hạn được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng. Một số ngân hàng có thể đưa ra quy định về số tiền trả nợ trước hạn tối đa hoặc tối thiểu sẽ bị tính phí.
Bạn chỉ cần lưu ý khi trả nợ trước hạn cần báo cho nhân viên ngân hàng làm thủ tục trả nợ trước hạn để được giảm tiền lãi hoặc gốc phải trả hàng tháng. Tránh trường hợp tự chuyển tiền trả nợ trước hạn mà không thông báo. Khi đó ngân hàng sẽ coi như bạn trả trước tiền gốc các tháng tiếp theo và vẫn tính nguyên lãi trên dư nợ hiện tại.
Về phí phạt trả nợ trước hạn
Khi trả nợ trước hạn bạn sẽ mất một khoản phí từ 0,5 – 3% trên số tiền trả trước. Trả nợ trước hạn càng sớm thì phí sẽ càng nhiều. Ví dụ bạn trả nợ trước hạn trong năm đầu phí là
Thủ tục vay vốn mua nhà trong 25 năm
Hồ sơ vay mua nhà 25 năm cũng giống như khi làm hồ sơ thông thường. Bạn cần chuẩn bị những hồ sơ sau đây để nộp cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ căn cứ vào hồ sơ và thẩm định thực tế để ra quyết định cho vay và số tiền cho vay.
Hồ sơ vay vốn mua nhà gồm có:
- Bản photo chứng minh thư/thẻ căn cước công dân/hộ chiếu của cả vợ và chồng nếu có. Nếu bạn dùng tài sản của bố/mẹ/anh chị em ruột để làm tài sản đảm bảo thì phải bổ sung của chứng minh thư của người đó.
- Sổ hộ khẩu/KT3 của vợ và chống nếu có
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân nếu tuỳ tình trạng hôn nhân
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê tài khoản lương, hợp đồng lao động, giấy đăng ký kinh doanh, hợp đồng cho thuê tài sản….
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo như chứng nhận quyền sở hữu nhà, đất (sổ đỏ, sổ hồng)
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua bán, xác nhận đặt cọc….
Vay mua nhà 25 năm mỗi tháng trả ngân hàng bao nhiêu?
Số tiền phải trả ngân hàng khi vay vốn sẽ gồm tiền lãi và tiền gốc. Hiện các ngân hàng chủ yếu cho khách hàng trả nợ hàng tháng. Trừ những trường hợp đặc biệt nguồn thu đặc thù thì có thể sẽ được duyệt trả lãi hàng tháng, gốc trả định kỳ 3 hoặc 6 tháng.
Ví dụ bạn vay ngân mua nhà 25 năm (300 tháng) tại ngân hàng Techcombank. Lãi suất vay là 7.29%/năm cố định 1 năm, từ năm thứ 2 lãi suất ở mức 10.5%/năm.
Trường hợp vay 700 triệu trong 25 năm
- Số tiền phải trả tháng đầu (lãi + gốc) = 6.585.833 VNĐ
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 8.213.333 VNĐ
Chi tiết số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng dưới bảng sau:
Kỳ trả nợ | Lãi suất | Số tiền trả hàng tháng | Lãi | Gốc | Dư nợ hiện tại |
Tháng 1 | 7,29% | 6.585.833 | 4.252.500 | 2.333.333 | 697.666.667 |
Tháng 2 | 7,29% | 6.571.658 | 4.238.325 | 2.333.333 | 695.333.334 |
Tháng 3 | 7,29% | 6.557.483 | 4.224.150 | 2.333.333 | 693.000.001 |
Tháng 4 | 7,29% | 6.543.308 | 4.209.975 | 2.333.333 | 690.666.668 |
Tháng 5 | 7,29% | 6.529.133 | 4.195.800 | 2.333.333 | 688.333.335 |
Tháng 6 | 7,29% | 6.514.958 | 4.181.625 | 2.333.333 | 686.000.002 |
Tháng 7 | 7,29% | 6.500.783 | 4.167.450 | 2.333.333 | 683.666.669 |
Tháng 8 | 7,29% | 6.486.608 | 4.153.275 | 2.333.333 | 681.333.336 |
Tháng 9 | 7,29% | 6.472.433 | 4.139.100 | 2.333.333 | 679.000.003 |
Tháng 10 | 7,29% | 6.458.258 | 4.124.925 | 2.333.333 | 676.666.670 |
Tháng 11 | 7,29% | 6.444.083 | 4.110.750 | 2.333.333 | 674.333.337 |
Tháng 12 | 7,29% | 6.429.908 | 4.096.575 | 2.333.333 | 672.000.004 |
Tháng 13 | 10,50% | 8.213.333 | 5.880.000 | 2.333.333 | 669.666.671 |
Tháng 295 | 10,50% | 2.455.834 | 122.501 | 2.333.333 | 11.666.765 |
Tháng 296 | 10,50% | 2.435.417 | 102.084 | 2.333.333 | 9.333.432 |
Tháng 297 | 10,50% | 2.415.001 | 81.668 | 2.333.333 | 7.000.099 |
Tháng 298 | 10,50% | 2.394.584 | 61.251 | 2.333.333 | 4.666.766 |
Tháng 299 | 10,50% | 2.374.167 | 40.834 | 2.333.333 | 2.333.433 |
Tháng 300 | 10,50% | 2.353.751 | 20.418 | 2.333.333 | 0 |
Lưu ý: Do lãi suất sau thời gian thả nổi sẽ thay đổi liên tục nên giá trị trên chỉ mang tính chất ước lượng
Trường hợp vay 1 tỷ trong 25 năm
- Số tiền phải trả tháng đầu (lãi + gốc) = 9.408.333 VNĐ
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 11.733.333 VNĐ
Chi tiết số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng dưới bảng sau:
Kỳ trả nợ | Lãi suất | Số tiền trả hàng tháng | Lãi | Gốc | Dư nợ hiện tại |
Tháng 1 | 7,29% | 9.408.333 | 6.075.000 | 3.333.333 | 996.666.667 |
Tháng 2 | 7,29% | 9.388.083 | 6.054.750 | 3.333.333 | 993.333.334 |
Tháng 3 | 7,29% | 9.367.833 | 6.034.500 | 3.333.333 | 990.000.001 |
Tháng 4 | 7,29% | 9.347.583 | 6.014.250 | 3.333.333 | 986.666.668 |
Tháng 5 | 7,29% | 9.327.333 | 5.994.000 | 3.333.333 | 983.333.335 |
Tháng 6 | 7,29% | 9.307.083 | 5.973.750 | 3.333.333 | 980.000.002 |
Tháng 7 | 7,29% | 9.286.833 | 5.953.500 | 3.333.333 | 976.666.669 |
Tháng 8 | 7,29% | 9.266.583 | 5.933.250 | 3.333.333 | 973.333.336 |
Tháng 9 | 7,29% | 9.246.333 | 5.913.000 | 3.333.333 | 970.000.003 |
Tháng 10 | 7,29% | 9.226.083 | 5.892.750 | 3.333.333 | 966.666.670 |
Tháng 11 | 7,29% | 9.205.833 | 5.872.500 | 3.333.333 | 963.333.337 |
Tháng 12 | 7,29% | 9.185.583 | 5.852.250 | 3.333.333 | 960.000.004 |
13 | 10,50% | 11.733.333 | 8.400.000 | 3.333.333 | 956.666.671 |
14 | 10,50% | 11.704.166 | 8.370.833 | 3.333.333 | 953.333.338 |
…… | ………… | ……….. | ……….. | ……….. | ……….. |
296 | 10,50% | 3.479.167 | 145.834 | 3.333.333 | 13.333.432 |
297 | 10,50% | 3.450.001 | 116.668 | 3.333.333 | 10.000.099 |
298 | 10,50% | 3.420.834 | 87.501 | 3.333.333 | 6.666.766 |
299 | 10,50% | 3.391.667 | 58.334 | 3.333.333 | 3.333.433 |
300 | 10,50% | 3.362.501 | 29.168 | 3.333.333 | 0 |
Trường hợp vay 2 tỷ trong 25 năm
- Số tiền phải trả tháng đầu (lãi + gốc) = 18.816.667 VNĐ
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 23.466.667 VNĐ
Chi tiết số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng dưới bảng sau:
Kỳ trả nợ | Lãi suất | Số tiền trả hàng tháng | Lãi | Gốc | Dư nợ hiện tại |
1 | 7,29% | 18.816.667 | 12.150.000 | 6.666.667 | 1.993.333.333 |
2 | 7,29% | 18.776.167 | 12.109.500 | 6.666.667 | 1.986.666.666 |
3 | 7,29% | 18.735.667 | 12.069.000 | 6.666.667 | 1.979.999.999 |
4 | 7,29% | 18.695.167 | 12.028.500 | 6.666.667 | 1.973.333.332 |
5 | 7,29% | 18.654.667 | 11.988.000 | 6.666.667 | 1.966.666.665 |
6 | 7,29% | 18.614.167 | 11.947.500 | 6.666.667 | 1.959.999.998 |
7 | 7,29% | 18.573.667 | 11.907.000 | 6.666.667 | 1.953.333.331 |
8 | 7,29% | 18.533.167 | 11.866.500 | 6.666.667 | 1.946.666.664 |
9 | 7,29% | 18.492.667 | 11.826.000 | 6.666.667 | 1.939.999.997 |
10 | 7,29% | 18.452.167 | 11.785.500 | 6.666.667 | 1.933.333.330 |
11 | 7,29% | 18.411.667 | 11.745.000 | 6.666.667 | 1.926.666.663 |
12 | 7,29% | 18.371.167 | 11.704.500 | 6.666.667 | 1.919.999.996 |
13 | 10,50% | 23.466.667 | 16.800.000 | 6.666.667 | 1.913.333.329 |
296 | 10,50% | 6.958.333 | 291.666 | 6.666.667 | 26.666.568 |
297 | 10,50% | 6.899.999 | 233.332 | 6.666.667 | 19.999.901 |
298 | 10,50% | 6.841.666 | 174.999 | 6.666.667 | 13.333.234 |
299 | 10,50% | 6.783.333 | 116.666 | 6.666.667 | 6.666.567 |
300 | 10,50% | 6.724.999 | 58.332 | 6.666.667 | 0 |
Danh sách các ngân hàng cho vay mua nhà 25 năm
Một số ngân hàng chỉ cho vay tối đa 15 hoặc 20 năm. Do đó nếu muốn vay 25 năm để giãn thời gian trả nợ thì bạn có thể tham khảo các ngân hàng dưới đây:
Ngân hàng Shinhan Bank
Shinhan bank là ngân hàng của Hàn Quốc đã hoạt động tại Việt Nam trong nhiều năm. Đây cũng là một trong những ngân hàng cho vay tiền mua nhà 25 năm với lãi suất cho vay ưu đãi nhất hiện nay.
Chính sách cho vay:
- Thời gian vay mua nhà tối đa 30 năm
- Cho vay 70% giá trị tài sản đảm bảo
- Lãi suất vay ưu đãi từ 8,3%/năm
>>> Tìm hiểu chương trình ưu đãi gói vay mua nhà của Shinhan bank
Ngân hàng HSBC
Giống như Shinhan bank, HSBC cũng là ngân hàng ngoại có chính sách cho vay mua nhà rất ưu đãi đặc biệt là lợi thế cạnh tranh về lãi suất:
- Cho vay tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp
- Thời gian vay mua nhà trả góp tối đa 25 năm
- Lãi suất vay mua nhà cạnh tranh chỉ từ 9,75%/năm.
Tìm hiểu vay mua nhà tại HSBC tại đây.
Ngân hàng Sacombank
Mặc dù lãi suất cho vay mua nhà của Sacombank không hấp dẫn như các ngân hàng ngoại. Nhưng bù lại, điều kiện vay mua nhà của Sacombank bớt khắt khe hơn, chấp nhận thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau làm thu nhập trả nợ.
Chính sách vay mua nhà của Sacombank:
- Có thể cho vay tới 100% giá trị căn nhà định mua
- Thời gian vay dài đến 30 năm
- Thủ tục vay đơn giản, được hỗ trợ nhiệt tình trong suốt quá trình vay vốn.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng có gói vay mua nhà khá cạnh tranh hiện nay. Không chỉ có thời gian cho vay dài mà lãi suất vay mua nhà của Techcombank cũng rất hấp dẫn.
Đặc biệt Techcombank hiện nay liên kết với rất nhiều dự án nhà ở mang tới ưu đãi vay mua nhà vô cùng hấp dẫn như: gói vay mua nhà 0%, miễn phí phạt trả nợ trước hạn…
Chính sách cho vay:
- Thời gian vay vốn dài tối đa 35 năm
- Lãi suất vay từ 10.5%/năm
- Phí trả nợ trước hạn khoản vay thấp chỉ 0.5%–1%/năm và được miễn phí từ năm thứ 6.
>> Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp Techcombank hưởng trọn chính sách ưu đãi lãi suất
Ngân hàng VIB
Ngân hàng VIB hiện cũng cho khách hàng vay vốn mua nhà với thời gian khá dài tới 30 năm. VIB tuy có lãi suất không quá cạnh tranh nhưng thời gian xử lý hồ sơ khá nhanh.
Chính sách cho vay:
- Thời gian cho vay mua nhà dài nhất lên tới 30 năm
- Hỗ trợ 90% nhu cầu vốn cần có
- Lãi suất vay từ 10,5%/năm
Ngoài những ngân hàng trên bạn có thể tìm hiểu thêm các gói vay mua nhà của ngân hàng SCB, SHB…
Kinh nghiệm vay mua nhà 25 năm?
Vay 25 năm hay 10 năm về bản chất chỉ khác nhau ở thời gian vay vốn. Điều quan trọng là bạn tìm được ngân hàng cho vay phù hợp, tính toán số tiền trả phù hợp với thu nhập của mình.
Ngoài ra khi chọn ngân hàng vay vốn lưu ý những điều sau:
- Thứ 1: So sánh lãi suất vay mua nhà nên so sánh lãi suất ưu đãi, thời gian ưu đãi và lãi suất sau khi hết ưu đãi là bao nhiêu. Một số ngân hàng dù được ra mức lãi suất vay ban đầu khá thấp. Tuy nhiên lãi suất này về thực chất chỉ được áp dụng ngắn hạn từ 3-6 tháng sau đó lãi suất thả nổi rất cao.
- Thứ 2: Bạn nên hỏi thủ tục vay nhiều ngân hàng và hỏi nhân viên ngân hàng xem hồ sơ của bạn có khả quan hay không. Vì mỗi ngân hàng có điều kiện phê duyệt khoản vay khác nhau. Có ngân hàng dễ có ngân hàng khó. Ví dụ ngân hàng có lãi suất vay thấp nhưng điều kiện khắt khe bạn lại không thể vay được. Lúc này nên ưu tiên chọn ngân hàng phù hợp để có khả năng vay hơn.
- Thứ 3: Đọc kỹ hợp đồng vay vốn để biết được các khoản phí phạt, quy định về thời gian trả nợ, lãi suất, biên độ lãi suất. Một khi đã ký hợp đồng vay vốn bạn sẽ bắt buộc phải thực hiện theo hợp đồng.
- Thứ 4: Lưu ý đến phí trả nợ trước hạn và thời gian miễn phí phạt trả nợ trước hạn.
Nhìn chung hiện nay có nhiều ngân hàng cho vay mua nhà 25 năm với lãi suất rất ưu đãi. Bạn sẽ có nhiều lựa chọn vay vốn hơn. Và về bản chất vay dài hay ngắn chỉ khác nhau về số tiền trả nợ hàng tháng, còn lại chính sách vay, điều kiện, lãi suất là giống nhau.