VPBank là một trong những ngân hàng đa dạng các gói vay tín chấp nhất hiện nay. Riêng sản phẩm vay tín chấp VPBank có tới 11 gói vay nhỏ cho mục đích tiêu dùng và mục đích kinh doanh.
Các gói vay tín chấp VPBank
Khác với các ngân hàng khác, VPBank chia gói vay tín chấp ra làm 2 mục đích là vay tín chấp tiêu dùng và vay tín chấp kinh doanh áp dụng cho hộ kinh doanh nhỏ. Trong đó vay tiêu dùng tín chấp gồm 7 gói vay chính và vay tín chấp hộ kinh doanh gồm 4 gói vay.
| Vay tiêu dùng tín chấp | Vay tín chấp hộ kinh doanh |
| 1. Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân
2. Vay tín chấp ưu đãi giáo viên 3. Vay lại khoản vay đã trả 4. Vay thấu chi tín chấp dành cho cán bộ nhân viên VPBank 5. Cho vay cán bộ nhân viên VPBank 6. Cho vay tín chấp khách hàng hiện hữu 7. Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up |
1. Vay đa năng
2. Vay siêu tốc 3. Vay thuế+ 4. Vay tiếp sức chủ sạp kinh doanh |
1. Vay tiêu dùng tín chấp VPBank
Với mục đích vay tiêu dùng tín chấp tại VPBank là gói vay với mục đích sử dụng gói vay chủ yếu vào mục đích tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà cửa, du lịch, chữa bệnh…
VPBank đã chia nhỏ các mục đích vay và đối tượng vay để có những chính sách vay cũng như lãi suất phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân
Đây là sản phẩm vay tín chấp áp dụng chung cho những khách hàng có nguồn thu nhập từ lương vay vốn nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng. Sản phẩm có nhiều ưu điểm nổi bật trên thị trường:
- Lãi suất cho vay từ 14%/năm tính theo dư nợ giảm dần
- Hạn mức vay tối đa 500 triệu đồng
- Thời gian vay vốn linh hoạt tối đa 5 năm (60 tháng)
- Phương thức tính lãi trả góp đều hàng tháng, lãi tính trên dư nợ giảm dần
Vay tín chấp ưu đãi giáo viên
Vay ưu đãi giáo viên là sản phẩm vay tín chấp dành riêng cho thầy cô giáo hoặc cán bộ, quản lý đang công tác tại các trường học trên toàn quốc. Sản phẩm được thiết kế với nhiều ưu đãi như:
- Lãi suất vay ưu đãi hơn
- Thời gian vay linh hoạt tối đa 60 tháng
- Hạn mức vay tối đa với 1 khách hàng là 200 triệu đồng.
Vay lại khoản vay đã trả
Với những khách hàng đang có khoản vay thế chấp tại VPBank và đã trả được một phần có thể vay tín chấp thêm mà không cần phải làm lại hồ sơ, hay bổ sung tài sản đảm bảo.
Chính sách vay lại khoản vay đã trả chỉ áp dụng cho những khách hàng đang có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại VPBank:
- Số tiền vay tối đa là 300 triệu đồng.
- Thời gian vay linh hoạt nhưng không quá 60 tháng (5 năm)
Cho vay cán bộ nhân viên VPBank
Chương trình cho vay cán bộ nhân viên VPBank áp dụng cho tất cả nhân viên làm việc tại VPBank và các công ty con, công ty thành viên của VPBank.
Không chỉ có lãi suất ưu đãi hơn mà còn ưu đãi cả số tiền vay
- Số tiền vay tối đa cho một khách hàng là 1 tỷ đồng tùy theo cấp bậc của nhân viên.
- Hạn mức vay cao lên tới 60 tháng
Vay tín chấp khách hàng hiện hữu VPBank
Khách hàng hiện hữu là những khách hàng đang gửi tiết kiệm/đang mở tài khoản thanh toán, giao dịch thường xuyên/đang vay tại VPBank. Với đối tượng khách hàng này VPBank có chính sách cho vay tín chấp mà không cần phải chứng minh thu nhập:
- Thời gian phê duyệt hồ sơ vay tín chấp siêu nhanh trong 15 phút
- Số tiền có thể vay lên tới 200 triệu đồng
- Thời gian vay vốn lên đến 60 tháng
Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up
Gói vay Beauty Up là chương trình cho vay tín chấp trả góp khi khách hàng sử dụng dịch vụ làm đẹp, nhãn hoa, nha khoa hoặc chăm sóc thai sản tại các bệnh viện, đơn vị là đối tác của VPBank.
Xem danh sách đối tác VPBank tại website https://uudaicanhan.vpbank.com.vn/beautyup
Gói vay này có các chính sách cho vay như
- Cho vay 100% giá trị sản phẩm, dịch vụ làm đẹp, chăm sóc thai sản…tối đa 500 triệu đồng.
- Thời gian cho vay 5 năm (60 tháng)
Có hai hình thức vay vốn như sau:
- Nếu vay 60% trở xuống giá trị dịch vụ, sản phẩm làm đẹp: không cần chứng minh thu nhập
- Nếu vay tối đa 100% giá trị sản phẩm, dịch vụ làm đẹp: phải cung cấp chứng từ để chứng minh nguồn thu nhập.
Bên cạnh đó khách hàng vay vốn theo chương trình sẽ được giảm giá lên tới 50% tại một trong những đối tác sau:
- Hệ thống Bệnh viện Đa khoa Quốc tế Vinmec
- Bệnh viện Thu Cúc, Thẩm mỹ viện Xuân Hương,
- Bệnh viện Thẩm mỹ Hàn Quốc,
- Trung tâm Bodyline International,
- Nha khoa Kim Dental, She Beauty Clinic,
- Nha khoa Đức GDC và Nha khoa Ninh Kiều,
- TMV Bắc Á Cần Thơ…
Vay thấu chi tín chấp cho cán bộ nhân viên VPBank
Vay thấu chi tín chấp cán bộ nhân viên VPBank là hình thức cấp sẵn một hạn mức chi tiêu trên tài khoản thanh toán. Khách hàng có thể chi vượt hạn mức số dư trên tài khoản của mình. Chi vượt bao nhiêu sẽ tính lãi trên phần chi vượt bấy nhiêu.
Sản phẩm này sẽ xét duyệt hạn mức theo cấp bậc của các bộ nhân viên VPBank. Dưới đây là chính sách cấp hạn mức thấu chi chung cho nhân viên VPBank:
- Hạn mức thấu chi không quá 1 tỷ đồng
- Kỳ hạn vay thấu chi là 12 tháng.
Vay thấu chi tín chấp khách hàng trả lương qua VPBank
Bên cạnh cán bộ nhân viên VPBank thì những khách hàng được công ty trả lương qua tài khoản VPBank cũng có thể đăng ký sử dụng sản phẩm thấu chi tín chấp.
Ưu điểm của sản phẩm này là được ngân hàng cấp sẵn một hạn mức chi tiêu. Bạn chỉ bị bắt đầu tính lãi khi chi tiêu vào hạn mức đó. Và lãi chỉ tính trên số tiền chi tiêu thực tế đã sử dụng.
Đặc điểm sản phẩm thấu chi tín chấp VPBank khách hàng trả lương qua VPBank
- Không cần cung cấp thêm hồ sơ chứng từ
- Được cấp hạn mức thấu chi cao lên đến 100 triệu đồng
- Thời gian sử dụng hạn mức là 12 tháng
- Có thể dễ dàng đăng ký và giải ngân hoàn toàn trực tuyến trong app VPBank online trong 5 phút.
Vay nhanh từ bất động sản gửi giữ tại VPBank
Với những khách hàng đang sử dụng dịch vụ bảo quản giấy tờ là giấy chứng nhận sở hữu bất động sản tại VPBank có thể áp dụng vay tín chấp như sau:
- Vay 65% giá trị của bất động sản nhưng tối đa không quá 300 triệu đồng.
- Thời gian vay linh hoạt nhưng không quá 60 tháng.
Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank số tiền lên tới 500 triệu đồng, lãi suất ưu đãi
2. Vay tín chấp hộ kinh doanh VPBank
Đây là sản phẩm vay không tài sản đảm bảo dành cho hộ kinh doanh cá thể. Với 4 gói vay hoàn toàn là tín chấp phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh.
Vay đa năng |
Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh đa dạng của các hộ kinh doanh với nhiều chính sách vay ưu đãi như:
|
Vay siêu tốc kinh doanh VPBank |
Là sản phẩm áp dụng cho hộ hoặc cá nhân kinh doanh tại cửa hàng tại nhà hoặc địa điểm kinh doanh cho chính mình sở hữu.
Sản phẩm có đặc điểm sau:
|
Vay thuế+ |
Đây là sản phẩm áp dụng cho khách hàng vay kinh doanh tín chấp. Theo đó chỉ cần biên lai đóng thuế là có thể vay được theo chính sách sau:
|
Vay tiếp sức chủ sạp |
Đây là sản phẩm vay tín chấp không cần cầm cố sạp hàng dành riêng cho chủ sạp với thủ tục cực kỳ đơn giản.
|
Lãi suất vay tín chấp VPbank
Mỗi gói vay tín chấp VPBank sẽ áp dụng mức lãi suất vay khác nhau. Dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp tham khảo tại VPBank
| Gói vay | Lãi suất |
| Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân | Từ 14%/năm |
| Vay tín chấp ưu đãi giáo viên | Lãi suất ưu đãi theo quy định của VPBank |
| Vay lại khoản vay đã trả | Lãi suất ưu đãi theo quy định của VPBank |
| Vay thấu chi cán bộ nhân viên VPBank | Theo lãi suất ưu đãi dành riêng cho nhân viên VPBank |
| Vay tín chấp khách hàng hiện hữu VPBank | từ 16%/năm |
| Vay tín chấp kinh doanh | Lãi suất siêu ưu đãi theo chính sách VPBank |
Hiện VPBank áp dụng công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần nhưng theo phương thức trả góp đều. Cách tính này đảm bảo mỗi tháng sẽ phân bổ tiền gốc để đảm bảo số tiền lãi và gốc trả hàng tháng bằng nhau.
Bảng minh họa tiền lãi và gốc phải trả khi vay tín chấp VPBank
Giả sử bạn vay tín chấp tiêu dùng tại VPBank. Số tiền vay là 200 triệu đồng. Thời gian vay là 48 tháng. Phương thức tính lãi trả góp đều, lãi tính trên dư nợ giảm dần. Lãi suất cho vay tín chấp là 14%/năm.
Mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả số tiền là 5.465.295 VNĐ. Cụ thể như sau:
| NGÀY | SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG | LÃI | GỐC |
| 10/3/2022 | 5.465.295 | 2.333.333 | 3.131.962 |
| 10/4/2022 | 5.465.295 | 2.296.794 | 3.168.502 |
| 10/5/2022 | 5.465.295 | 2.259.828 | 3.205.467 |
| 10/6/2022 | 5.465.295 | 2.222.431 | 3.242.864 |
| 10/7/2022 | 5.465.295 | 2.184.597 | 3.280.698 |
| 10/8/2022 | 5.465.295 | 2.146.323 | 3.318.973 |
| 10/9/2022 | 5.465.295 | 2.107.601 | 3.357.694 |
| 10/10/2022 | 5.465.295 | 2.068.428 | 3.396.867 |
| 10/11/2022 | 5.465.295 | 2.028.798 | 3.436.497 |
| 10/12/2022 | 5.465.295 | 1.988.706 | 3.476.590 |
| 10/1/2023 | 5.465.295 | 1.948.145 | 3.517.150 |
| 10/2/2023 | 5.465.295 | 1.907.112 | 3.558.183 |
| 10/3/2023 | 5.465.295 | 1.865.600 | 3.599.696 |
| …….. | …….. | …….. | …….. |
| 10/9/2025 | 5.465.295 | 367.423 | 5.097.873 |
| 10/10/2025 | 5.465.295 | 307.947 | 5.157.348 |
| 10/11/2025 | 5.465.295 | 247.778 | 5.217.517 |
| 10/12/2025 | 5.465.295 | 186.907 | 5.278.388 |
| 10/1/2026 | 5.465.295 | 125.326 | 5.339.969 |
| 10/2/2026 | 5.465.295 | 63.026 | 5.402.269 |
Điều kiện vay tín chấp VPBank
Mỗi gói vay tín chấp tại ngân hàng VPBank sẽ có điều kiện đi kèm cụ thể khác nhau. Dưới đây là điều kiện vay tín chấp của từng sản phẩm cụ thể:
| Gói vay kinh doanh | Điều kiện vay |
| Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân | Quốc tịch: Việt Nam
Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi Thu nhập: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng có kinh nghiệm làm việc tối thiểu 03 tháng. |
| Vay tín chấp ưu đãi giáo viên | Độ tuổi: Từ 22 đến 60 tuổi
có tối thiểu 03 tháng kinh nghiệm làm việc. Đang là giáo viên, cán bộ, quản lý tại trường học |
| Vay lại khoản vay đã trả | Khách hàng đã có bất động sản thế chấp tại VPBank
Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng |
| Vay thấu chi cho cán bộ nhân viên VPBank | Khách hàng là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/công ty liên kết của VPBank |
| Vay tín chấp khách hàng hiện hữu VPBank | Đang là khách hàng hiện hữu VPBank
Độ tuổi: Từ 18 đến 65 tuổi |
| Vay cán bộ nhân viên VPBank | Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên
Là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/ công ty liên kết của VPBank |
| Vay làm đẹp tại đối tác VPBank | Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi
Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng |
| Vay thấu chi khách hàng trả lương qua VPBank | Độ tuổi: Từ 22 đến 60 tuổi
Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng Có tối thiểu 3 tháng nhận lương qua tài khoản mở tại VPBank |
| Vay nhanh từ bất động sản gửi giữ tại VPBank | Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi
Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng |
| Vay đa năng kinh doanh VPBank | là Hộ Kinh doanh/Tiểu thương đang buôn bán tại địa điểm cố định
có kinh nghiệm kinh doanh từ 1 năm trở lên |
| Vay siêu tốc kinh doanh VPBank | Có giấy đăng ký kinh doanh/biên lai thuế…
Có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà/đất nơi khách hàng đang kinh doanh. |
| Vay thuế+ | Có biên lai đóng thuê thu nhập cá nhân hoặc thuế khoán |
| Vay tiếp sức chủ sạp | Giấy tờ sở hữu sạp chợ/ki-ốt |
Bảo hiểm khoản vay tín chấp VPbank
Bảo hiểm khoản vay tín chấp VPBank là bảo hiểm nhằm hỗ trợ chi trả dư nợ khi khách hàng không may gặp rủi ro tai nạn, tử vong…
Hiện nay những khách hàng vay tín chấp hộ kinh doanh sẽ bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay. Những khách hàng vay tín chấp tiêu dùng thì tùy gói vay và tùy đối tượng khách hàng mà sẽ quy định mua hay không.
Phí bảo hiểm khoản vay tín chấp VPBank
Phí bảo hiểm khoản vay tín chấp tại VPBank thường là 3% và được cộng trực tiếp vào khoản vay.
Công ty bảo hiểm thanh toán khi nào?
Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán số dư nợ còn lại cho ngân hàng trong trường hợp sau:
- Người được bảo hiểm mất tích
- Người được bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, bệnh tật
- Người được bảo hiểm tử vong.
Quy trình thẩm định vay tín chấp vpbank
- Bước 1: Đăng ký và nộp bộ hồ sơ vay tín chấp online hoặc nộp trực tiếp tại các chi nhánh, phòng giao dịch VPBank.
- Bước 2: Bộ phận thẩm định tiếp nhận hồ sơ, thẩm định thông tin và độ chính xác của giấy tờ khách hàng cung cấp.
- Bước 3: Trình cấp thẩm quyền phê duyệt hồ sơ vay theo đúng thời gian xét duyệt theo quy định của ngân hàng. Ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay. Nếu đồng ý cho vay chuyển sang bước 4.
- Bước 4: Ký hợp đồng vay tín chấp và giải ngân cho khách hàng
- Bước 5: Thực hiện thu nợ định kỳ và kiểm tra sau giải ngân.
Đăng ký vay tín chấp VPBank
Để đăng ký vay tín chấp tại VPBank bạn có thể áp dụng một trong 3 cách sau.
- Cách 1: Đăng ký vay online
- Cách 2: Đăng ký vay trực tiếp tại chi nhánh/PGD VPBank
Đăng ký vay tín chấp VPBank online
VPBank cho phép khách hàng đăng ký vay tín chấp online cho tất cả các gói vay. Bạn chỉ cần làm theo các bước sau:
- Bước 1: Truy cập vào website vpbank.com.vn => cá nhân => vay. Tiếp theo bạn chọn “vay không tài sản đảm bảo”.
- Bước 2: Chọn bất kỳ sản phâm nào bạn muốn vay. Và click vào nút “Đăng ký vay”.
- Bước 3: Điền thông tin số tiền vay, sản phẩm vay, họ tên, số điện thoại và nguồn thu nhập rồi ấn nút “Vay Ngay”. Lưu ý điền đúng đủ thông tin, VPBank sẽ liên hệ với bạn để hướng dẫn hoàn tất thồ sơ.
Đăng ký vay tín chấp VPBank tại điểm giao dịch
Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh, phòng giao dịch nào của VPBank trên toàn quốc để đăng ký vay tín chấp. Phương án này tuy mất thời gian đi lại nhưng bù lại bạn sẽ được tư vấn trực tiếp bởi nhân viên. Bạn có thể hỏi bất kỳ thông tin gì liên quan tới các gói vay và được hướng dẫn tận tình trong quá trình làm hồ sơ.
Xem danh sách chi nhánh, phòng giao dịch VPBank nơi gần nhất tại đây.
Kinh nghiệm vay tín chấp VPBank
VPBank có rất nhiều gói vay tín chấp với các mức lãi suất vay tín chấp khác nhau. Nhiều gói vay tín chấp có lãi suất rất ưu đãi. Vì vậy để đảm bảo bạn luôn nhận được quyền lợi tốt nhất bạn cần lưu ý những điều sau:
- Lựa chọn đúng gói vay tín chấp dành cho mình. Ví dụ bạn là giáo viên thì thay vì chọn gói vay tín chấp tiêu dùng thông thường bạn nên chọn gói vay tín chấp dành cho giáo viên để được hưởng ưu đãi về lãi suất.
- Hỏi trước các thông tin về bảo hiểm khoản vay. Với khoản vay tín chấp hộ kinh doanh chắc chắn bạn sẽ phải mua bảo hiểm khoản vay. Với các khoản vay tín chấp tiêu dùng thì tùy thuộc vào gói vay. Bạn nên hỏi trước các thông tin này vì nó sẽ làm tăng chi phí cho khoản vay.
- Lựa chọn thời gian vay vốn phù hợp để chia nhỏ số tiền trả nợ hàng tháng. Thời gian vay vốn càng dài thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ càng thấp.
- Bạn có thể linh hoạt lựa chọn các gói vay tín chấp. Một số gói vay tín chấp của VPBank không yêu cầu chứng minh thu nhập. Tuy nhiên các gói vay này sẽ có lãi suất vay tín chấp cao hơn các gói vay khác.
- Bạn nên đọc kỹ hợp đồng tín dụng trước khi ký hồ sơ vay. Nhiều khách hàng vội vàng ký hợp đồng vay nhận tiền vay dẫn đến việc không hiểu rõ các quy định của khoản vay. Rất nhiều quy định về phí phạt và lãi phạt được quy định rõ trong hợp đồng.
Giải đáp thắc mắc khi vay tín chấp tại VPBank
Vay tín chấp VPBank không trả được có sao không?
Nếu vay tín chấp VPBank không trả đúng thời hạn đã ghi trong hợp đồng lúc này bạn sẽ chịu phí phạt chậm trả. Ngoài ra toàn bộ số tiền chậm trả sẽ bị tính theo lãi suất trả chậm khá cao.
Trường hợp bạn hoàn toàn mất khả năng trả nợ ngân hàng có thể kiện ra tòa để đòi nợ. Nếu như bạn cố ý trốn tránh, cắt đứt liên lạc hay cố ý trây ì trả nợ với VPBank lúc này bạn có thể bị xử lý trách nhiệm hình sự.
Có được trả nợ trước hạn không?
Bạn có thể trả nợ trước hạn bất kỳ khi nào có đủ tiền. Tuy nhiên khi trả nợ trước hạn bạn sẽ mất phí thanh toán sớm:
- Trả nợ trước hạn năm nhất: phí là 4% trên tổng dợ nợ gốc còn lại.
- Trả nợ trước hạn năm thứ 2: phí là 2% trên tổng dư nợ còn lại
- Trả nợ trước hạn từ năm 3 trở đi: phí là 1% trên tổng dư nợ còn lại.
Lương tiền mặt có vay được không?
Bạn có lương tiền mặt vẫn sẽ vay tín chấp VPBank được nhưng yêu cầu mức lương tối thiểu từ 7 triệu trở lên.
No Responses