Lãi suất thẻ tín dụng Citibank là bao nhiêu %? Bạn sẽ bị thu lãi trong những trường hợp nào và thời gian bắt đầu tính lãi là khi nào? Tất cả những thắc mắc này sẽ được Easybank giải đáp chi tiết trong nội dung bên dưới. Bạn nhớ đọc thật kỹ vì có những điều khoản quan trọng nhưng rất ít chủ thẻ biết tới.
Khi nào thẻ tín dụng Citibank bị tính lãi?
Thông thường khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu bạn sẽ không bị tính lãi nếu như tổng dư nợ trong kỳ sao kê được thanh toán toàn bộ trước ngày đến hạn thanh toán.
Nhưng nếu như bạn không thanh toán dư nợ trong kỳ sao kê đúng hạn hoặc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thì ngay lập tức số tiền đó sẽ bắt đầu bị tính lãi.
Lưu ý những trường hợp sẽ bị tính lãi thẻ tín dụng
Thanh toán không đúng hạn toàn bộ dư nợ sao kê trong kỳ
Ví dụ dư nợ báo trong sao kê của bạn là 3 triệu. Ngày đến hạn thanh toán là ngày 15 hàng tháng. Nếu như bạn không thanh toán toàn bộ 3 triệu này trước ngày sao kê thì số tiền đó sẽ bị tính lãi và phí phạt chậm thanh toán. Lưu ý là ngày thanh toán phải trước ngày đến hạn tức là bạn phải thanh toán trước ngày 15 nhé.
Trong đó mức phí phạt chậm thanh toán là 4% tối thiểu 300.000Đ và tối đa 2.000.000Đ
Rút tiền từ thẻ tín dụng Citibank
Đối với trường hợp rút tiền từ thẻ tín dụng Citibank thì ngay lập tức bạn sẽ bị tính phí rút tiền là 3% (tối thiểu 50.000Đ) và tính lãi cho số tiền bạn đã rút.
Phí và lãi suất trong cả hai trường hợp trên đều rất cao vì vậy bạn cần hiểu rõ các quy định trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng để tránh phát sinh các khoản chi phí nhé.
Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Citibank
Lãi suất thẻ tín dụng Citibank là bao nhiêu?
Citibank hiện áp dụng lãi suất thẻ tín dụng chung một mức cho tất cả các loại thẻ. Mức lãi suất thẻ tín dụng Citibank như sau:
| Thẻ tín dụng | Lãi suất trả chậm | Phí chậm thanh toán | Lãi suất rút tiền mặt | Phí rút tiền mặt |
| Thẻ Tín Dụng Citi PremierMiles | 33%/năm | 4% | 33%/năm | 3% |
| Thẻ tín dụng Citi Cash Back | 33%/năm | 4% | 33%/năm | 3% |
| Thẻ Tín Dụng Citi Rewards | 33%/năm | 4% | 33%/năm | 3% |
| Thẻ tín dụng Lazada Citi Platinum | 33%/năm | 4% | 33%/năm | 3% |
| Thẻ tín dụng Citi Simplicity+ | 33%/năm | 4% | 33%/năm | 3% |
Phí chậm thanh toán và phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Citibank
Bên cạnh lãi suất thì ngân hàng sẽ thu thêm phí trong trường hợp sau:
- Chậm thanh toán hoặc thanh toán số tiền nhỏ hơn số dư tối thiểu ngân hàng đã thông báo trong sao kê: mức phí là 4%, tối thiểu là 300.000Đ và tối đa là 2 triệu đồng
- Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: 3%, tối thiểu là 50.000Đ
Quy định vềthời gian tính lãi thẻ tín dụng Citibank
Bên cạnh lãi suất thì các quy định về thời gian tính lãi thẻ tín dụng Citibank có ảnh hưởng rất lớn đến số tiền lãi phát sinh nếu có. Khi tư vấn mở thẻ đa phần nhân viên ngân hàng thường chỉ tư vấn về hạn mức, tính năng và ưu đãi đi kèm.
Vì vậy ở phần nào Easybank sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các quy định về thời gian tính lãi đối với thẻ tín dụng Citibank. Bạn hãy đọc kỹ nội dung bên dưới nhé.
Thời điểm bắt đầu tính lãi thẻ tín dụng Citibank
Theo quy định của Citibank hiện tại thì nếu như chủ thẻ thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ trước ngày đến hạn thanh toán thì sẽ không bị tính lãi.
Tiền lãi chỉ được tính khi chậm thanh toán hoặc rút tiền từ thẻ tín dụng, quy định cụ thể như sau:
| Với số tiền chậm thanh toán phát sinh từ giao dịch thanh toán | Tiền lãi sẽ được tính từ ngày phát sinh giao dịch cho đến ngày thanh toán đủ số tiền còn nợ. |
| Với số tiền phát sinh từ giao dịch rút tiền mặt | Sẽ bị tính lãi từ ngày giao dịch cho đến ngày được trả đầy đủ. |
| Ngày đến hạn sao kê rơi vào ngày lễ theo quy định của Citibank | Ngân hàng sẽ dời ngày đến hạn thanh toán đến một ngày làm việc khác. |
| Nếu trong dư nợ sao kê cuối kỳ có có một phần là số tiền được cộng dồn từ kỳ sao kê trước đó |
|
Cách xác định ngày đến hạn thanh toán
Ngày đến hạn thanh toán của thẻ tín dụng Citibank sẽ khác một chút so với thẻ khác. Vì vậy bạn cần nằm chắc quy định này để thanh toán đúng ngày quy định nhé.
| Nếu bạn thanh toán toàn bộ khoản thanh toán đến hạn | Ngày đến hạn thanh toán của kỳ sau sẽ là 17 ngày kể từ ngày sao kê |
| Nếu bạn thanh toán một phần khoản thanh toán đến hạn | Ngày đến hạn thanh toán của kỳ sau là 25 ngày kể từ ngày sao kê |
Ví dụ: Ngày sao kê đầu tiên là ngày 4/12/2021, ngày đến hạn thanh toán là ngày 21/12/2021. Số tiền thanh toán là 2 triệu đồng:
- Trường hợp 1: Nếu bạn thanh toán đủ 2 triệu trước ngày 21/12 thì. Ngày sau kê của kỳ sau vẫn là ngày 4/1/2021 còn ngày đến hạn thanh toán của kỳ sau sẽ là 21/1/2022 (cộng 17 ngày).
- Trường hợp 2: Nếu bạn thanh toán nhỏ hơn 2 triệu. Ngày sao kê của kỳ sau là ngày 4/1/2021 nhưng ngày đến hạn thanh toán sẽ là ngày 29/1/2022 (cộng 25 ngày)
Bạn có thể xem chi tiết các điều khoản quy định về lãi suất thẻ tín dụng của Citibank tại đây.
Công thức tính lãi thẻ tín dụng
Tiền lãi thẻ tín dụng = Lãi suất theo ngày * Số ngày chưa thanh toán * Dư nợ chưa thanh toán bị tính lãi.
Trong đó tiền lãi được tính trên cơ sở 365 ngày.
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Citibank
Thường khi phát sinh lãi từ thẻ tín dụng sẽ rơi vào một trong 3 trường hợp:
- Trường hợp 1: Thanh toán đầy đủ và đúng ngày đến hạn thanh toán.
- Trường hợp 2: Kỳ trước thanh toán không đầy đủ nhưng kỳ này thanh toán đầy đủ
- Trường hợp 3: Kỳ trước không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào
- Trường hợp 4: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để chi tiêu.
Để giúp bạn dễ hình dung chúng ta sẽ cùng giả lập ngày sao kê của thẻ tín dụng Citibank là ngày mùng 4 hàng tháng.
Trường hợp 1: Thanh toán đầy đủ và đúng ngày đến hạn thanh toán
Trường hợp này rất đơn giản. Nếu bạn đã thanh toán dư nợ thẻ đầy đủ và đúng hạn thì bạn sẽ không bị phát sinh bất kỳ khoản lãi nào. Tuy nhiên trường hợp này bạn cần lưu ý ngày đến hạn thanh toán của kỳ sao kê sau sẽ là +17 ngày kể từ ngày sao kê nhé.
Trường hợp 2: Thanh toán một phần dư nợ sao kê
| Ngày 6/11/2021 | Ngày 25/11/2021 | Ngày 4/12/2021 | Ngày 9/12/2021 | Từ ngày 10-4/01/2021 |
| Tiêu 1.000.000 VNĐ | Tiêu 2.000.000 VNĐ | Lên sao kê dư nợ là 3.000.000 VNĐ | Tiêu 2.000.000 triệu | Không phát sinh giao dịch gì |
Dư nợ của kỳ sao kê trước là 3.000.000VNĐ nhưng đến ngày đến hạn thanh toán bạn chỉ thanh toán 1.000.000 VNĐ vừa đủ để không bị tính phí phạt chậm trả. Khoản 1 triệu này sẽ được ưu tiên trừ cho giao dịch phát sinh ngày 6/11/2021.
Như vậy số tiền còn nợ là ngân hàng sẽ là 2.000.000Đ và sẽ bị tính lãi.
Dư nợ sao kê kỳ 4/1/2021 = Dư nợ kỳ trước chưa thanh toán + lãi phát sinh kỳ trước + dư nợ phát sinh kỳ này.
- Dư nợ kỳ trước chưa thanh toán = 3.000.000 – 1.000.000 = 2.000.000VNĐ
- Tiền lãi phát sinh do chậm thanh toán của khoản 2.000.000 VNĐ được tính từ ngày phát sinh giao dịch là ngày 25/11/2021 đến ngày 4/1/2021 tức là 41 ngày. Tiên lãi phát sinh kỳ trước = (33%/365) * 2.000.000 * 41 = 74.137Đ
- Dư nợ phát sinh kỳ này là 2.000.0000 VNĐ
=> Dư nợ sao kê kỳ 4/1/2022 = 2.000.000 + 74.137 + 2.000.000 = 4.074.137Đ
Trường hợp 3: Không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào trong dư nợ sao kê
Giả sử ngày sao kê là ngày mùng 4 hàng tháng. Trong kỳ trước và kỳ này bạn có phát sinh các khoản sau:
| Ngày 6/11/2021 | Ngày 25/11/2021 | Ngày 4/12/2021 | Ngày 9/12/2021 | Từ ngày 10-4/01/2021 |
| Tiêu 1.000.000 VNĐ | Tiêu 2.000.000 VNĐ | Lên sao kê dư nợ là 3.000.000 VNĐ | Tiêu 2.000.000 triệu | Không phát sinh giao dịch gì |
Trường hợp không thanh toán số tiền tối thiểu sẽ phải nộp phí chậm thanh toán và tiền lãi phát sinh từ số tiền còn nợ.
Tính đến kỳ sao kê tiếp theo là ngày 4/01/2021 bạn sẽ phải thanh toán số tiền trong dư nợ gồm:
- Phí phạt chậm thanh toán: 3.000.000 *4% = 120.000 Đ. Tuy nhiên theo quy định phí chậm thanh toán tối thiểu là 300.000Đ do đó bạn sẽ phải nộp 300.000Đ.
- Tiền lãi phát sinh từ số tiền đã tiêu 1.000.000Đ từ kỳ trước nhưng chưa trả tính từ ngày 6/11/2021 đến ngày 4/1/2022( 66 ngày) = (33%/365) * 1.000.000 * 66 = 59.671 Đ
- Tiền lãi phát sinh từ số tiền đã tiêu 2.000.000Đ từ kỳ trước nhưng chưa trả tính từ ngày 25/11/2021 đến ngày 4/1/2022 (41 ngày) = (33%/365) * 2.000.000 * 41 = 74.137Đ
- Dư nợ kỳ trước còn nợ là 3.000.000Đ
- Dư nợ kỳ mới là 2.000.000Đ
Tổng dư nợ bạn phải trả tính đến ngày 4/1/2022 = 300.000 + 59.671 + 74.137 + 3.000.000 + 2.000.000 = 5.433.808Đ
Trường hợp 4: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để chi tiêu.
Ví dụ trong kỳ bạn chỉ phát sinh giao dịch rút tiền mặt số tiền là 5.000.000Đ ngày 23/11/2021. Ngày sao kê là ngày 4/12/2021. Như vậy dư nợ bạn phải thanh toán trong kỳ gồm:
- Số tiền mặt đã rút là 5.000.000Đ
- Phí rút tiền mặt tính trên số tiền là 5.000.000Đ = 3% * 5.000.000 = 150.000 VNĐ
- Tiền lãi phát sinh từ số tiền mặt đã rút tính từ ngày 23/11 – 4/12/2021 (tổng 12 ngày) = (33%/365) * 5.000.000 * 12 = 54,246
Làm sao để không bị tính lãi thẻ tín dụng Citibank?
Bản chất của thẻ tín dụng vẫn là một khoản vay. Ngân hàng ứng trước cho bạn một khoản tiền để chi tiêu trong một khoản thời gian với lãi suất 0%. Nếu như bạn trả lại ngân hàng đúng như đã cam kết thì bạn sẽ không mất bất kỳ một khoản phí hay lãi nào cả.
Vì vậy hãy trở thành một người sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Sử dụng thẻ tín dụng vào đúng mục đích để có thể tận hưởng hết những ưu đãi từ thẻ tín dụng Citibank nhé.
Và trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng Citibank để không mất lãi hay phí bạn lưu ý những điều sau:
- Luôn thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ đúng hạn. Nhớ là phải thanh toán toàn bộ số tiền được báo trong sao kê thẻ Citibank hàng tháng.
- Không rút tiền mặt từ thẻ để chi tiêu mà chỉ sử dụng thẻ để thanh toán. Tất cả các thẻ tín dụng không riêng gì thẻ tín dụng Citibank đều sẽ bị tính phí và lãi rất cao nếu sử dụng vào mục đích rút tiền.
- Quản lý chi tiêu cho thẻ sao cho vừa trong khả năng thanh toán của mình.
Nếu như biết cách quản lý hiệu quả các khoản chi tiêu và tận hưởng hết những ưu đãi từ thẻ tín dụng Citibank thì bạn sẽ thấy nó thực sự khá hấp dẫn.
Thẻ tín dụng Citibank nào có nhiều ưu đãi nhất hiện nay
No Responses