Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất tháng 2/2022

rong 10 năm qua chưa khi nào lãi suất vay mua nhà lại giảm mạnh như hiện tại. Có ngân hàng lãi suất chỉ có 5%, cao nhất cũng chỉ ở mức 8,5%.

Vậy lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất? Và liệu thấp nhất có phải là tốt nhất?

Hãy cùng Easybank tìm hiểu và phân tích cách tính lãi suất cũng như chính sách vay mua nhà của các ngân hàng để tìm câu trả lời nhé.

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

Mức lãi suất vay mua nhà các ngân hàng công bố thực tế chỉ là mức lãi suất ưu đãi trong một thời gian nhất định. Sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất thường được thay đổi theo biên độ định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng 1 lần.

Dưới đây là bảng lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng hiện tại mà bạn có thể tham khảo. Lưu ý lãi suất này mang tính thời điểm, ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất phù hợp với chính sách tín dụng phù hợp.

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi	Biên độ lãi suất sau ưu đãi
PVCombank	5%	LSCS + 4%
VPBank	5,9%	LSCS + 4%
TPBank	5,9%	LSTK 12T + 3,5%
Woori Bank	6,1%	LSTK 6T + 2,2%
Shinhan Bank	5,49%	CPV 6T +3,9
BIDV	6,2%	LSTK 24T + 3,5%
HSBC	6,2%	LSCS + 0,75%
UOB	6,49%	LSCS + 1,29%
Techcombank	6,69%	LSCS + 1,8%
Hong Leong Bank	6,75%	LSCS + 1,5%
Vietcombank	6,79%	LSTK 24T + 3,5%
MBBank	6,84%	LSCS + 3,5%
MSB	6,99%	LSCS + 3,5%
Eximbank	7,99%	LSTK 24T + 3,5%
VIB	8,3%	LSTK 12T + 3,9%

• LSTK: viết tắt của cụm từ “Lãi suất tiết kiệm”. Lãi suất tiết kiệm được ngân hàng niêm yết công khai trên website hoặc ngay tại trụ sở, chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng
• LSCS: viết tắt của cụm từ lãi suất cơ sở. Lãi suất cơ sở được các ngân hàng công bố từng thời ky và làm cơ sở để tính lãi suất cho vay.

Cột đầu tiên là cột lãi suất ưu đãi. Đây chính là mức lãi suất các ngân hàng ưu đãi cho khách hàng vay mua nhà trong một khoảng thời gian nhất định, phổ biến từ 6-12 tháng. Riêng các ngân hàng lớn hoặc các ngân hàng nước ngoài lãi suất ưu đãi có thể được cố định lên tới 24 hoặc 36 tháng.

Do lãi suất ưu đãi đều có thời hạn. Và mỗi ngân hàng áp dụng thời gian ưu đãi lãi suất khác nhau. Sau khi hết thời gian ưu đãi thì ngân hàng áp dụng lãi suất thả nổi được tính theo công thức ở cột “Biên độ lãi suất”.

Chính vì vậy mà nếu như bạn chỉ nhìn vào cột ưu đãi lãi suất mà chọn ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp thì thực tế bạn có thể bị “hớ” hoặc chọn nầm.

Ví dụ ngân hàng PVCombank đang thấp nhất chỉ 5%/năm. Tuy nhiên bạn cần lưu ý đây chỉ là lãi suất ưu đãi trong 6 tháng. Từ tháng thứ 7 lãi suất sẽ được điều chỉnh theo công thức LSCS + 4%. LSCS (lãi suất cơ sở) của PVCombank hiện  nay là 7,99%. Tức là từ tháng thứ 7 lãi suất vay mua nhà tại PVCombank sẽ được áp dụng ở mức 11,99%/năm. Rõ ràng mức lãi suất thả nổi của PVCombank cao hơn rất nhiều so với mức lãi suất ưu đãi ban đầu.

Chính vì vậy khi vay mua nhà bạn cần soi xét đến nhiều yếu tố, đừng chỉ vội nhìn lãi suất và chọn lựa. Đôi khi thấp lại thành cao.

Lãi suất vay mua nhà công bố ban đầu chỉ là lãi suất ưu đãi cố định trong thời gian ngắn

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng Shinhan Bank thấp nhất thị trường 5,49%/năm

Cách tính lãi suất khi vay mua nhà

Gần như tất cả các khoản vay mua nhà hiện tại đều được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần. Số tiền gốc đã trả hàng tháng sẽ được trừ vào dư nợ gốc để tính lãi.

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu/số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = lãi suất x số tiền vay ban đầu
• Tiền lãi tháng thứ 2 = lãi suất x (Số tiền vay ban đầu – số tiền gốc tháng đầu đã trả)
• Tiền lãi tháng 3 = lãi suất x (Số tiền vay ban đầu – (số tiền gốc tháng đầu đã trả + số tiền gốc tháng thứ 2)

Tiền lãi các tháng tiếp theo được tính tương tự như công thức trên.

Ví dụ bạn vay 1 tỷ mua nhà trong 15 năm. Lãi suất trong 6 tháng đầu là 5,9%/năm. Từ tháng thứ 7 lãi suất = LSCS + 4% = 8,5% +4% = 12,5%/năm. Lãi tính trên dư nợ giảm dần, hàng tháng.

Áp dụng công thức trên bạn sẽ có số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng như sau:

• Tổng lãi phải trả: 910.166.596 VNĐ
• Số tiền trả tháng đầu (vốn và lãi) = 10.472.223 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa = 15.625.000 VNĐ

STT	Ngày	Lãi suất	Tổng số tiền trả hàng tháng	Tiền lãi	Tiền gốc
1	21/09/2021	5,90%	10.472.223	4.916.667	5.555.556
2	21/10/2021	5,90%	10.444.908	4.889.352	5.555.556
3	21/11/2021	5,90%	10.417.593	4.862.037	5.555.556
4	21/12/2021	5,90%	10.390.278	4.834.722	5.555.556
5	21/01/2022	5,90%	10.362.963	4.807.407	5.555.556
6	21/02/2022	5,90%	10.335.649	4.780.093	5.555.556
7	21/03/2022	12,50%	15.625.000	10.069.444	5.555.556
8	21/04/2022	12,50%	15.567.130	10.011.574	5.555.556
9	21/05/2022	12,50%	15.509.260	9.953.704	5.555.556
10	21/06/2022	12,50%	15.451.389	9.895.833	5.555.556
11	21/07/2022	12,50%	15.393.519	9.837.963	5.555.556
12	21/08/2022	12,50%	15.335.649	9.780.093	5.555.556
……….	………….	…….	……….	………..	………..
176	21/04/2036	12,50%	5.844.907	289.351	5.555.556
177	21/05/2036	12,50%	5.787.037	231.481	5.555.556
178	21/06/2036	12,50%	5.729.166	173.610	5.555.556
179	21/07/2036	12,50%	5.671.296	115.740	5.555.556
180	21/08/2036	12,50%	5.613.426	57.870	5.555.556

Tiêu chí lựa chọn lãi suất vay mua nhà rẻ nhất

Đối với các khoản vay trung và dài hạn như vay mua nhà thì việc so sánh lãi suất không đơn giản chỉ là nhìn vào mức lãi suất ngân hàng công bố.

Đơn giản vì lãi suất vay mua nhà ngân hàng đưa ra chỉ cố định trong 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng. Một số ít ngân hàng sẽ có mức lãi suất cố định 24 hoặc 36 tháng.

Sau khi hết thời gian cố định lãi suất sẽ thả nổi. Và thường lãi suất sau thả nổi có thể cao hơn 4% thậm chí 6% so với lãi suất ưu đãi ban đầu.

Chính vì sự chênh lệch lãi suất khá lớn này sẽ làm tăng số tiền lãi bạn phải trả lên khá nhiều. Vì vậy thay vì chọn lãi suất thấp nhất bạn nên chọn ngân hàng có tổng số tiền lãi phải trả thấp nhất.

Và để chọn được ngân hàng có tổng số tiền lãi phải trả thấp nhất bạn phải hỏi thêm nhân viên ngân hàng các thông tin như:

• Thời gian ưu đãi lãi suất là bao lâu.
• Biên độ lãi suất để tính lãi suất thả nổi là bao nhiêu

Dựa trên các dữ liệu trên bạn sẽ áp dụng công thức tính tiền lãi phải trả từ đó giúp bạn lựa chọn ngân hàng có số lãi phải trả thấp nhất.

Xác định thời gian ưu đãi lãi suất

Mỗi ngân hàng đều có quy định rất rõ về thời gian ưu đãi lãi suất. Bạn muốn biết mức lãi suất ngân hàng thông báo áp dụng trong bao lâu thì cách duy nhất là hỏi nhân viên ngân hàng.

Thực tế nhiều người vay mua nhà lần đầu không có kinh nghiệm. Chỉ hỏi “lãi suất bên em bao nhiêu?”. Tất nhiên để khách hàng dễ dàng nộp hồ sơ vay nhiều nhân viên sẽ chỉ nói “à lãi suất bên em thấp lắm có 5,9%/năm”. Rõ ràng khi nhìn sang các ngân hàng khác thì đây đúng là mức lãi suất trong mơ.

Tuy nhiên nếu bạn có kinh nghiệm thì chắc chắn sẽ hỏi lãi suất này áp dụng trong bao lâu. Sau khi hết ưu đãi lãi suất tính theo biên độ như thế nào?

Xác định lãi suất mua nhà sau thời gian ưu đãi

Nếu bạn đã từng ký hợp đồng vay vốn mua nhà sẽ biết trong hợp đồng ký với ngân hàng đều có ghi rõ điều khoản và công thức tính lãi suất sau thời gian ưu đãi.

Thông tin này được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng với biên độ lãi suất rõ ràng. Tuy nhiên bạn có thể hỏi nhân viên tín dụng để biết trước những thông tin này.

Dưới đây là ví dụ về quy định lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi của ngân hàng MB. Thực tế trong ví dụ này bạn có thể thấy lãi suất ưu đãi ban đầu là 9%/năm. Sau ưu đãi lãi suất áp dụng lãi suất tham chiếu + biên độ 4,1%.

Quy định lãi suất mua nhà tại ngân hàng MB

Giả định quy định về lãi suất thả nổi, biên độ lãi suất của ngân hàng như ở mục 1, chúng ta có thể tạm tính lãi suất sau ưu đãi của các ngân hàng như sau:

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi	Thời gian ưu đãi	Lãi suất sau ưu đãi
PVCombank	5%	6 tháng	13%
VPBank	5,9%	6 tháng	12,1%
TPBank	5,9%	6 tháng	12,1%
Shinhan Bank	6,2%	12 tháng	9,0%
BIDV	6,2%	12 tháng	9,0%
HSBC	6,5%	12 tháng	10,0%
Techcombank	6,69%	12 tháng	10,5%
Vietcombank	6,79%	12 tháng	8,8%
VIB	8,3%	12 tháng	10,09%

Lưu ý bảng lãi suất sau ưu đãi này chỉ mang tính tham khảo, để biết chính xác nhất bạn nên liên hệ với ngân hàng nhé

Nhìn vảo bảng lãi suất trên bạn sẽ thấy không phải cứ lãi suất ưu đãi thấp là có lợi. Có những ngân hàng lãi suất ưu đãi rất thấp nhưng thời gian ưu đãi ngắn. Hết thời gian ưu đãi lãi suất thả nổi khá cao.

Có những ngân hàng lãi suất ưu đãi tuy không phải thấp nhất nhưng thời gian ưu đãi khá dài và lãi suất sau ưu đãi cũng thấp hơn. Vì vậy khi lựa chọn lãi suất vay mua nhà của ngân hàng bạn cần tỉnh táo, tính toán và tìm hiểu chi tiết các quy định về lãi suất.

So sánh số tiền lãi phải phải trả khi vay mua nhà giữa các ngân hàng

Thực tế thì  điều cuối cùng mà người đi vay tiền mua nhà quan tâm chính là số tiền lãi họ phải trả cho ngân hàng. Bởi đây chính là chi phí phải bỏ ra để có được căn nhà mình mơ ước.

Tại sao từ đầu tới giờ Easybank luôn nhấn mạnh người đi vay mua nhà cần quan tâm tới thời gian ưu đãi lãi suất, biên độ lãi suất và lãi suất sau khi hết ưu đãi. Đó là bởi vì có sự chênh lệch về tổng số tiền lãi bạn phải trả cho ngân hàng rất lớn.

Hãy cùng lấy 1 ví dụ để bạn dễ hình dung và so sánh hơn nhé. Ví dụ bạn vay 1 tỷ mua nhà trong 15 năm. Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Giả sử bạn không tất toán trước hạn.

Nơi vay vốn	Ngân hàng PVCombank	Vay tại ngân hàng Shinhan Bank	Vay tại ngân hàng Vietcombank
Lãi suất	Lãi suất 5%/năm, cố định 6 tháng Từ tháng thứ 7: lãi suất 12%/năm	Lãi suất 6,2%/năm, cố định 12 tháng Từ tháng thứ 13 lãi suất 9%/năm	Lãi suất 6,79%/năm, cố định 12 tháng Từ tháng 13 lãi suất 8,8%/năm
Tổng tiền lãi vay trả trong 15 năm	870.486.040 VNĐ	651.605.503 VNĐ	644.180.781 VNĐ

Điều kiện vay mua nhà trả góp

Mỗi ngân hàng sẽ đặt ra các điều kiện vay mua nhà khác nhau. Nhưng nhìn chung nếu  bạn muốn vay mua nhà thì cần đáp ứng những yêu cầu tối thiểu sau:

• Không có nợ quá hạn trong vòng 2 năm gần nhất: Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu người vay và người đồng trả nợ thường là vợ/chồng không có nợ nhóm 2. Nghĩa là bạn không có bất kỳ khoản chậm trả từ 90 ngày trở lên ở các ngân hàng hay tổ chức tín dụng trong 2 năm gần nhất.
• Có nguồn thu đủ để trả nợ cả vốn và lãi cho ngân hàng: với mục đích vay mua nhà ngân hàng sẽ chấp nhận thu nhập từ nhiều nguồn miễn là có cơ sở chứng minh được như lương, cho thuê nhà, kinh doanh, lái xe….Bạn cần đảm bảo nguồn thu nhập của bạn sau khi trừ đi chi phí sinh hoạt còn lại đủ để trả cả vốn và lãi cho khoản vay.
• Có tài sản đảm bảo: tài sản đảm bảo ở đây có thể là giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm hay bất động sản thuộc sở hữu của bạn hoặc của từ thân phụ mẫu. Thường các ngân hàng sẽ cho vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo. Ví dụ tài sản của bạn được định giá 1 tỷ thì bạn có thể vay tối đa 800 triệu. Một số ngân hàng khắt khe hơn sẽ cho vay với tỷ lệ 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Thường thì nhân viên ngân hàng sẽ hỏi thông tin về nợ quá hạn trước. Nếu như bạn đang có hoặc từng có nợ quá hạn trong 2 năm thì ngân hàng sẽ từ chối yêu cầu vay vốn của bạn luôn.

Nếu như thông tin bạn cung cấp đáp ứng các yêu cầu cơ bản nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh.

Thủ tục vay ngân hàng mua nhà

Thủ tục vay mua nhà chính là hồ sơ vay vốn mà bạn cần chuẩn bị để nộp cho ngân hàng. Căn cứ vào hồ sơ bạn gửi ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định từ đó đưa ra quyết định có cho bạn vay hay không và cho vay bao nhiêu?

Một bộ hồ sơ vay mua nhà gồm có những loại giấy tờ sau:

– Hồ sơ nhân thân:

• Bản sao chứng minh thư hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
• Bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn KT3
• Bản sao giấy đăng ký công dân hoặc giấy chứng nhận còn độc thân

Lưu ý là sau này ngân hàng sẽ yêu cầu bạn mang bản gốc đến để đối chiếu.

– Hồ sơ chưng minh thu nhập:

• Nguồn thu nhập từ lương: bảng lương/sao kê lương, hợp đồng lao động/quyết định công tác/quyết định thăng chức
• Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Giấy đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, bảng theo dõi doanh thu, chi phí, hóa đơn bán hàng…
• Nguồn thu nhập từ cho thuê nhà: Hợp đồng thuê nhà, sao kê tài khoản nhận tiền thuê nhà…

Ngoài 3 nguồn thu nhập trên ngân hàng còn chấp nhận các nguồn thu nhập từ bán hàng online, lái xe….

– Hồ sơ tài sản đảm bảo:

• Bản sao giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/nhà
• Bản sao sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá.

Sau khi bạn nộp đủ bộ hồ sơ như trên, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo song song với thẩm định nguồn thu nhập trả nợ. Nếu bạn đáp ứng yêu cầu ngân hàng sẽ ra quyết định vay vốn.

Số tiền bạn vay được có thể thấp hơn hoặc bằng số tiền bạn đề xuất vay ban đầu tùy thuộc vào kết quả thẩm định của ngân hàng.

Top 5 ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nay

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng Việt Nam có lãi suất vay mua nhà luôn gần như thấp nhất thị trường. Không chỉ lãi suất ưu đãi thấp mà lãi suất sau ưu đãi cũng như biên độ lãi suất đều rất ưu đãi. Bên cạnh đó chính sách vay mua nhà của Vietcombank cũng rất linh hoạt:

• Thời gian vay lên đến 15 năm
• Kỳ hạn trả nợ được linh động theo tháng hoặc quý phụ thuộc vào dòng thu nhập của người vay
• Tài sản đảm bảo có thể sử dụng là giấy tờ có giá hoặc bất động sản
• Bạn chỉ cần có thu nhập trung bình đều đặn hàng tháng từ 5 triệu trở lên là sẽ có cơ hội được vay vốn.

>>> Xem chi tiết gói vay mua nhà ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng BIDV

BIDV cũng là ngân hàng có mức lãi suất vay mua nhà thấp nhất trên thị trường. Ngoài lãi suất thì chính sách vay mua nhà của BIDV cũng rất hấp dẫn:

• Cho vay đến tối đa 100% giá trị trên hợp đồng mua bán.
• Thời gian vay dài lên đến 20 năm.
• Phương thức trả gốc và lãi linh hoạt : gốc trả hàng tháng/quý hoặc theo năm, lãi trả hàng tháng

Ngân hàng Shinhan Bank

Shinhan Bank là ngân hàng của Hàn Quốc đã hoạt động ở Việt Nam trong nhiều năm. Mặc dù điều kiện vay vốn của Shinhan bank khắt khe hơn so với ngân hàng Việt Nam nhưng lãi suất vay mua nhà của Shinhan lại thuộc top thấp nhất và ổn định nhất trên thị trường:

• Chính sách lãi suất ưu đãi, thời gian ưu đãi lãi suất dài: Lãi suất vay mua nhà Shinhan Bank hiện nay đang thấp nhất thị trường chỉ có 5,49%/năm cố định 12 tháng, từ năm thứ 2- năm thứ 5 lãi suất 7,8%/năm.
• Thời gian vay vốn dài tới 25 năm
• Ngân hàng cho vay 70% giá trị tài sản đảm bảo

Chính sách cho vay mua nhà của Shinhan Bank cực tốt nhưng bù lại khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định, chứng minh được rõ ràng, tài sản đảm bảo có giấy tờ pháp lý rõ ràng thì mới có thể vay được.

Ngân hàng HSBC

HSCB là ngân hàng có chính sách lãi suất vay mua nhà cực kỳ hấp dẫn với 6 lựa chọn cho khách hàng:

• Lãi suất 6,2%/năm cố định 6 tháng
• Lãi suất 6,5%/năm cố định 12 tháng
• Lãi suất 7,0%/năm cố định 24 tháng
• Lãi suất 7,4%/năm cố định 36 tháng
• Lãi suất 8%/năm cố định 48 tháng
• Lãi suất 9,74%/năm cố định 60 tháng

Bạn có thể lựa chọn 1 trong 5 mức lãi suất và thời gian ưu đãi trên. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được thả nổi.

Vay mua nhà tại HSBC ngoài lãi suất thì thời gian vay cũng rất linh hoạt. Bạn có thể lựa chọn thời gian vay ngắn hoặc dài tùy nhu cầu nhưng không quá 25 năm.

Ngân hàng Techcombank

Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng Techcombank hiện nay vào khoảng 6,69%/năm. Biên độ lãi suất sau thả nổi từ 2-4%. Nếu bạn là khách hàng thân thiết của Techcombank sẽ được áp dụng biên độ lãi suất thấp hơn từ 1-2% so với khách hàng mới.

Ngoài lãi suất thì thời gian vay mua nhà và phí trả nợ trước hạn của Techcombank cũng khá linh hoạt:

• Thời gian vay mua nhà lên tới 35 năm: chọn thời gian vay mua nhà dài giúp bạn giảm số tiền phải trả hàng tháng. Sau đó khi có tiền bạn có thể lựa chọn trẩ trước hạn.
• Phí phạt trả nợ trước hạn khá thấp từ 0.5%–1%/năm

Có nên vay tiền ngân hàng mua nhà không?

Vay tiền mua nha hay ở nhà thuê thực tế phụ thuộc vào quan điểm và nhu cầu của mỗi gia đình. Với gia đình ở thành phố, đặc biệt là các gia đình trẻ có con đang tuổi đi học thì việc chuyển nhà khá thường xuyên để phù hợp với nơi làm việc, trường học của con. Do đó nhiều gia đình thường chọn cách thuê nhà.

Tuy nhiên với những gia đình thích sự ổn định và mong muốn sở hữu ngôi nhà của riêng mình thì việc mua nhà lại là ưu tiên hàng đầu. Trường hợp này bạn hoàn toàn có thể tính đến phương án vay tiền ngân hàng để mua nhà. Việc vay tiền ngân hàng mua nhà sẽ giúp gia đình nhanh ổn định cuộc sống hơn thay vì đợi vài năm thậm chí 10 năm cho đến khi có đủ tiền để mua nhà.

Bên cạnh đó bạn có thể thấy giá bất động sản tại Việt Nam tăng hàng năm. Giá mua nhà, đất đặc biệt tại các thành phố lớn tăng chóng mặt. Vì vậy nếu như đợi đến lúc gia đình tích lũy đủ tiền thì có thể lúc đó giá nhà đã vượt xa con số kỳ vọng và khó mua hơn.

Vì vậy nếu như gia đình đã tích lũy được một khoản tiền bằng tối thiểu 50% giá trị nhà định mua thì phương án vay tiền ngân hàng để mua nhà sẽ là sự lựa chọn tối ưu hơn. Lúc này số tiền lãi vay có thể bằng hoặc thấp hơn giá thuê nhà. Cả gia đình có nơi ở ổn định để an cư lập nghiệp.

Kinh nghiệm vay vốn mua nhà tại ngân hàng

Để vay vốn ngân hàng thuận lợi, với chi phí thấp nhất và giảm áp lực trả nợ bạn cần lưu ý những điều sau:

• Cân đối tài chính vay số tiền phù hợp với thu nhập: Một số ngân hàng cho vay 100% giá trị nhà. Tuy nhiên bạn chỉ nên vay số tiền bằng 50-70% giá trị căn nhà định mua. Và cân đối số tiền trả nợ vốn và lãi hàng tháng bằng tối đa 50% thu nhập. Vay càng nhiều chi phí lãi vay sẽ càng lớn khiến áp lực tài chính rất lớn. Nhiều gia đình cuộc sống trở lên căng thẳng vì tiền lãi trả hàng tháng khiến cho cuộc sống không còn thoải mái dù đang sống trong căn nhà của chính mình.
• Tìm hiểu chương trình ưu đãi vay vốn từ chủ đầu tư: nếu như bạn mua nhà chung cư thì nên tìm hiểu các chính sách ưu đãi vốn vay từ chủ đầu tư. Tận hưởng chính sách này để giảm chi phí khi mua nhà. Ví dụ như Vinhome có chương trình miễn lãi từ 18 – 24 tháng cho khách hàng vay tiền mua nhà của các dự án thuộc Vinhome.
• Tham khảo lãi suất vay từ nhiều ngân hàng và lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất: Tại sao không phải là ngân hàng có lãi suất thấp nhất mà lại là ngân hàng phù hợp. Bởi vì mỗi ngân hàng có chính sách cho vay khác nhau. Tùy vào điều kiện của bạn mà ngân hàng này có thể cho vay nhưng ngân hàng khác từ chối. Hoặc thậm chí có ngân hàng sẽ cho bạn vay tỷ lệ nhiều hơn có ngân hàng cho vay số tiền ít hơn. Do đó bạn nên tham khảo và tư vấn từ nhiều ngân hàng để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất, tránh trường hợp nộp hồ sơ xong xuôi ngân hàng từ chối vay hoặc cho vay với số tiền thấp hơn nhu cầu.

• Chọn thời gian vay vốn dài: Tâm lý người đi vay thường muốn lựa chọn thời gian vay ngắn vì không muốn mắc nợ lâu. Tuy nhiên thời gian càng ngắn thì tiền gốc phải trả hàng tháng sẽ càng cao. Ví dụ bạn vay 1 tỷ trong thời gian 10 năm thì hàng tháng số tiền gốc bạn phải trả sẽ là 8,3 triệu/tháng. Nhưng nếu vay trong 20 năm thì tiền gốc sẽ là 4,1 triệu/tháng. Ngoài ra ngân hàng có chính sách trả nợ trước hạn. Thường sau 5 năm thì bạn có thể trả nợ trước hạn mà không bị mất phí phạt. Do đó khi vay vốn bạn nên chọn thời gian vay dài để giảm áp lực trả nợ. Sau khi có đủ tiền bạn có thể chọn phương án trả nợ trước hạn để tất toán bất kỳ lúc nào.

Vay mua nhà thường gắn với khoản vay lớn, chi phí lãi vay phát sinh cao. Do đó bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng và tham khảo thông tin từ nhiều nguồn trước khi vay vốn. Bên cạnh việc tìm hiểu lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất thì bạn cần tìm hiểu biên độ lãi suất sau ưu đãi, chính sách điều kiện vay mua nhà để tìm được ngân hàng cho vay phù hợp nhất với nhu cầu.