Kinh nghiệm vay mua nhà Techcombank: chọn gói vay lãi suất thấp nhất

Techcombank là một trong những ngân hàng có gói vay mua nhà khá hấp dẫn của về lãi suất và chính sách cho vay. Tuy nhiên khi vay mua nhà Techcombank bạn cần lưu ý chọn gói vay phù hợp, tính toán hợp lý thời gian vay vốn và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để được duyệt vay nhanh nhất.

Gói vay mua nhà Techcombank

Với sản phẩm vay mua nhà thì hiện tại Techcombank đang triển khai 2 gói vay mua nhà. Gói vay mua nhà có hỗ trợ lãi suất từ chủ đầu tư và gói vay mua nhà thông thường. Tùy theo nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn gói vay phù hợp.

Gói vay thông thường – không có hỗ trợ lãi suất

Gói vay này áp dụng cho tất cả khách hàng có nhu cầu vay mua nhà Techcombank. Bạn có thể vay vốn để mua nhà đất, đất thổ cư hoặc chung cư.

Với gói vay này bạn sẽ được áp dụng lãi suất vay mua nhà theo quy định của Techcombank từ 6,69% – 11%/năm. Bạn sẽ phải bắt đầu trả tiền lãi ngay từ tháng đầu tiên vay vốn. Và nếu như bạn có nhu cầu trả nợ trước hạn trong 5 năm đầu tiên thì bạn cũng sẽ phải chịu phạt một khoản phí từ 0,5 – 1,5% tính trên số tiền trả trước hạn.

Gói vay có hỗ trợ lãi suất từ chủ đầu tư

Gói vay này dành cho những khách hàng mua nhà, căn hộ chung cư, biệt thự hoặc liền kề từ chủ đầu tư có hợp tác, liên kết với Techcombank.

Theo đó khi mua nhà tại những chủ đầu tư này bạn sẽ được ngân hàng Techcombank cho vay vốn với lãi suất 0% và miễn phí trả nợ trước hạn trong một thời gian nhất định. Thời gian được miễn lãi suất và phí trả nợ trước hạn thường từ 18 – 24 tháng hoặc cho đến khi bạn được nhận bàn giao nhà từ chủ đầu tư.

Bản chất của việc ưu đãi lãi suất trên thực chất là ngân hàng vẫn thu lãi nhưng thay vì khách hàng trả thì chủ đầu tư sẽ đứng ra trả lãi thay cho khách hàng.  Techcombank có thêm khách hàng vay còn chủ đầu tư hỗ trợ khách hàng để bán được nhà.

Một số chủ đầu tư còn hợp tác với Techcombank để ân hạn cả gốc cho khách hàng. Ví dụ như khách mua nhà tại Vinhomes sẽ không chỉ được áp dụng lãi suất 0% mà còn được ân hạn cả gốc trong suốt thời gian miễn lãi. Nghĩa là trong từ 18 – 24 tháng đầu vay vốn khách hàng không phải trả cả gốc và lãi.

Để được hưởng chính sách ưu đãi trên thì bạn cần mua nhà tại những chủ đầu tư uy tín đang hợp tác với Techcombank như Vinhomes, Ecopark, MiK, Masterise Homes. Danh sách chủ đầu tư này sẽ thường xuyên được cập nhật và thay đổi tùy thuộc vào chương trình hợp tác của Techcombank.

Tìm hiểu ngay: Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất?

Techcombank cho vay tối đa bao nhiêu tiền để mua nhà?

Bạn có thể vay được tối đa 70% giá trị căn nhà dự định mua. Ví dụ căn nhà bạn mua có giá 2 tỷ thì Techcombank sẽ cho vay tối đa 1,4 tỷ đồng.

Tất nhiên khoản vay tối đa này còn phụ thuộc vào khả năng trả nợ và giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Theo ví dụ trên bạn có thể vay được tối đa 1,4 tỷ đồng. Tuy nhiên nếu thu nhập của bạn không đủ để trả nợ cho khoản 1,4 tỷ thì ngân hàng sẽ giảm số tiền cho vay xuống. Nghĩa là bạn sẽ vay được số tiền thấp hơn số tiền mình cần.

Chương trình phê duyệt trước hạn mức vay tại Techcombank

Khi vay vốn tại Techcombank bạn thường sẽ được nhân viên tín dụng/chuyên viên quan hệ khách hàng tư vấn hồ sơ và tiếp nhận nhu cầu vay mua nhà. Tuy nhiên bộ phận có thẩm quyền phê duyệt hạn mức tín dụng lại là một bộ phận khác, thường là ban tín dụng có thẩm quyền cao hơn.

Ban tín dụng này sẽ dựa vào hồ sơ mà bạn và phòng thẩm định của ngân hàng để đánh giá rủi ro, khả năng trả nợ…để đưa ra quyết định cho vay. Số tiền ban tín dụng phê duyệt cho vay có thể bằng hoặc thấp hơn số tiền bạn muốn vay.  

Nếu như số tiền bạn được phê duyệt để vay mà thấp hơn nhiều so với số tiền bạn cần vay trong lúc bạn đã đặt cọc tiền nhà. Lúc này bạn sẽ rơi vào thế khó.

Chính vì vậy mà ngân hàng Techcombank đã triển khai “Chương trình duyệt trước hạn mức vay”. Với chương trình này bạn sẽ biết trước số tiền ngân hàng sẽ cho mình vay là bao nhiêu, từ đó tìm căn hộ phù hợp với tài chính của mình.

Ưu điểm của chương trình

• Biết trước được khả năng vay vốn cũng như số tiền sẽ vay được từ Techcombank là bao nhiêu.
• Thời gian hiệu lực của thông báo cho vay kéo dài từ 2 – 3 tháng

Điều kiện tham gia chương trình

• Áp dụng với khách hàng  vay mua nhà hoặc mua ô tô
• Có mức thu nhập ổn định và đủ khả năng trả cả vốn, lãi cho ngân hàng.
• Nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi và đảm bảo không quá 65 tuổi khi kết thúc khoản vay.

Hồ sơ cần chuẩn bị

• Chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu/KT3
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: thu nhập từ lương (Sao kê lương, hợp đồng lao động), thu nhập từ sản xuất kinh doanh (đăng ký kinh doanh, hóa đơn VAT, hóa đơn bán hàng….).
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: photo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/nhà

Lãi suất vay mua nhà Techcombank

Lãi suất vay mua nhà Techcombank được áp dụng theo từng gói vay và từng khách hàng. Techcombank sẽ chấm điểm tín dụng và xếp hạng từng khách hàng để áp dụng mức lãi suất cụ thể. Với những khách hàng thân thiết, khách hàng VIB, điểm tín dụng tốt thì thường sẽ được áp dụng lãi suất ưu đãi hơn.

Lãi suất vay mua nhà thông thường

Nếu bạn không mua nhà từ các dự án có liên kết với Techcombank thì lãi suất vay mua nhà sẽ được áp dụng theo quy định chung của ngân hàng. Hiện tại lãi suất vay thông thường được áp dụng ở mức sau:

• Lãi suất ưu đãi từ 6,69%/năm
• Lãi suất sau thời gian ưu đãi từ 10.5%/năm

Lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được áp dụng theo công thức:Lãi suất sau ưu đãi = LSCS + Biên độ lãi suất.

• LSCS là mức lãi suất Techcombank công bố từng thời kỳ và công bố công khai trên Techcombank. Bạn có thể  xem LSCS của Techcombank tại đây.

Lãi suất cơ sở dành cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh

• Biên độ lãi suất: được Techcombank quy định theo xếp hạng khách hàng. Khách hàng xếp hạng càng cao thì biên độ lãi suất càng thấp theo đó lãi suất vay chung sẽ càng thấp.  Ví dụ biên độ lãi suất là 1,8% thì lãi suất vay sau thời gian ưu đãi với khoản vay mua nhà 1o năm sẽ là 7,45 +1,8 = 9,25%/năm.

Lãi suất vay mua nhà dự án liên kết với Techcombank

Với những khách hàng vay mua nhà từ những dự án đang có liên kết với Techcombank thì sẽ được áp dụng chính sách lãi suất vô cùng ưu đãi từ 0% tùy từng dự án.

Danh sách dự án và chính sách hỗ trợ lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào điều khoản hợp tác giữa ngân hàng Techcombank và chủ đầu tư các dự án.

Sau khi hết thời gian hỗ trợ lãi suất người vay tiền mua nhà sẽ tính lãi suất như khách hàng vay thông thường và bắt đầu trả lãi + gốc hàng tháng.

Cách tính tiền lãi khi vay mua nhà Techcombank

Với khoản vay mua nhà Techcombank sẽ tính lãi trên dư nợ giảm dần và gốc sẽ trả đều hàng tháng. Đây cũng là cách tính lãi phổ biến nhất hiện nay mà các ngân hàng đang áp dụng.

Tiền gốc = Số tiền vay/số tháng vay

Tiền lãi = Lãi suất vay x Dư nợ thực tế

Để giúp bạn hình dung về về cách tính lãi và số tiền lãi phải trả khi vay vốn, hãy cùng Easybank phân tích ví dụ dưới đây.

Giả sử khách hàng Nguyễn Văn A vay 1 tỷ mua nhà tại Techcombank. Thời gian vay mua nhà là 20 năm. Lãi và gốc trả hàng tháng.

• Lãi vay thông thường là 6,69%/năm trong 12 tháng, từ tháng thứ 13 lãi suất áp dụng là 10,5%
• Lãi suất vay mua nhà dự án Vinhomes: 0% trong 18 tháng, ân hạn gốc trong 18 tháng, từ tháng 19 lãi suất 10,5%.

Giả sử anh K không trả nợ trước hạn và lãi suất sau ưu đãi giữ ở mức 10,5%/năm.

Trường hợp 1: Vay lãi suất thường

Trường hợp này anh Nguyễn Văn A được áp dụng lãi suất 6,69%/năm trong 12 tháng, từ tháng thứ 13 lãi suất áp dụng là 10,5%. Áp dụng công thức tính lãi bên trên sẽ ước tính được số tiền anh A phải trả như sau:

• Số tiền trả hàng tháng tối đa (lãi +gốc) = 12.479.167 VNĐ
• Tổng lãi phải trả trong 20 năm: 1.017.148.041 VNĐ

Trường hợp 2: Chủ đầu tư hỗ trợ lãi suất

Nếu như anh A mua nhà từ Vinhomes sẽ được chủ đầu tư hỗ trợ lãi suất 0% trong 18 tháng, ân hạn gốc trong 18 tháng, từ tháng 19 lãi suất 10,5%.

Áp dụng công thức tính lãi sẽ ước tính được số tiền lãi anh A phải trả trong trường hợp này là 975,625,000 VNĐ

=> Như vậy có thể thấy tổng số tiền lãi phải trả giữa vay theo lãi suất thông thường và lãi suất có sự hỗ trợ từ chủ đầu tư không chênh lệch nhiều. Tuy nhiên vay theo lãi suất hỗ trợ từ chủ đầu tư giai đoạn đầu sẽ nhẹ nhàng hơn do bạn không cần trả gốc và lãi. Bạn sẽ có thêm thời gian để chuẩn bị tiền để trả nợ. Nếu có tiền nhàn rỗi bạn có thể gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để có thêm thu nhập.

Vay mua nhà tại Techcombank có được trả nợ trước hạn không?

Bạn hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn khi vay mua nhà tại Techcombank. Giả sử bạn đăng ký vay 20 năm nhưng sau 3 năm bạn đủ tiền trả nợ thì bạn hoàn toàn có thể tất toán khoản vay trước hạn.

Tuy nhiên khi trả nợ trước hạn trong thời gian dưới 5 năm thì bạn sẽ mất một khoản phí gọi là phí “Trả nợ trước hạn”. Mức phí này từ 0.5%–1%/năm tính trên số tiền trả nợ trước hạn.

Điều kiện vay mua nhà ngân hàng Techcombank

• Người vay vốn phải là người Việt Nam
• Tuổi tối thiểu từ 18 trở lên và đảm bảo khi kết thúc khoản vay không quá 70 tuổi.
• Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất
• Nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ, đảm bảo có thể chi trả hàng tháng.

Hồ sơ vay mua nhà ngân hàng Techcombank

• Bước 2: Chọn hình thức đăng ký vay. Tại đây bạn có thể lựa chọn “đăng ký nhanh” chỉ cần điền tiên, số điện thoại, nhân viên Techcombank sẽ liên hệ lại để tư vấn. Lựa chọn thứ 2 “Đăng ký có kiểm tra trước điều kiện” bạn sẽ cần điền đầy đủ thông tin từ thu nhập, tài sản đảm bảo. Techcombank sẽ thẩm định và trả lời bạn có vay được không?

Kinh nghiệm vay mua nhà Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng top đầu do đó lãi suất vay mua nhà luôn khá cạnh tranh trên thị trường. Tuy nhiên Techcombank phê duyệt tín dụng theo cơ chế tập trung, có ban tín dụng phê duyệt riêng. Vì vậy khi nộp hồ sơ vay mua nhà tại Techcombank bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần  thiết ngay từ bước đầu. Tránh trường hợp thiếu hồ sơ ngân hàng sẽ trả hồ sơ , yêu cầu bổ sung hồ sơ. Lúc này thời gian phê duyệt sẽ lâu hơn.

Bên cạnh đó Techcombank có hệ thống quản lý rủi ro khá chặt chẽ, do đó hồ sơ bạn gửi cần rõ ràng, đầy đủ. Các khoản thu nhập nên có đầy đủ giấy tờ để chứng minh. Có như vậy hồ sơ của bạn sẽ dễ dàng để phê duyệt hơn.

Ví dụ bạn làm kinh doanh tự do, hãy cố gắng nộp đầy đủ sổ sách theo dõi thu chi, hóa đơn bán hàng, hóa đơn mua vào…Hồ sơ càng rõ ràng đầy đủ thì ngân hàng càng dễ dàng cho vay hơn.

Ngoài ra Techcombank là ngân hàng thường xuyên có các chương trình vay ưu đãi đặc biệt là khi bạn mua nhà tại các dự án uy tín như Vinhomes, Mik….Do đó khi vay mua nhà Techcombank bạn cần hỏi rõ nhân viên tư vấn để biết dự án nào đang được ưu đãi để có sự lựa chọn tối ưu nhất nhé.