Lãi suất vay mua nhà Vietinbank vì sao lại có sự khác nhau giữa các chi nhánh?
Làm cách nào để biết mình có đủ điều kiện vay mua nhà Vietinbank hay không?
Hãy cùng Easybank giải đáp tất cả những thắc mắc mà người vay thường gặp phải khi vay mua nhà tại Vietinbank nhé.!
Lãi suất vay mua nhà Vietinbank
Do lợi thế về nguồn vốn nên lãi suất vay mua nhà Vietinbank luôn khá ưu đãi so với các ngân hàng trong nước. Dưới đây là bảng cập nhật lãi suất vay mua nhà tại Vietinbank bạn có thể tham khảo:
| Sản phẩm vay mua nhà | Lãi suất trong thời gian ưu đãi |
| Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở | 7,7%/năm |
| Cho vay mua nhà dự án | 7,7%/năm |
Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được được thả nổi – điều chỉnh theo biên độ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng. Mức biên độ lãi suất cũng có sự thay đổi tùy theo từng nhóm khách hàng. Khách hàng có xếp hạng tín dụng tốt thường có biên độ lãi suất thấp để tạo sự ưu tiên về lãi suất cho vay.
Công thức tính lãi suất thả nổi tham khảo: lãi suất thả nổi = LSTK 16T +3,5%
Thường cứ sau 3 tháng ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất một lần. Nếu lãi suất tiền gửi tiết kiệm càng cao thì lãi suất cho vay sẽ càng cao.
Lưu ý thông tin lãi suất trên mang tính tham khảo bởi vì mỗi chi nhánh sẽ được quyền quyết định một mức lãi suất theo sai số mà ngân hàng quy định. Việc này nhằm tạo sự chủ động cho chi nhánh trong việc tiếp cận khách hàng và thúc đẩy tín dụng của từng chi nhánh.
Nhìn chung khi vay mua nhà tại những ngân hàng lớn như Vietinbank thì bạn sẽ có lợi thế nhất định. Bởi so với mặt bằng lãi suất tiết kiệm chung thì lãi suất tiết kiệm của Vietinbank thường ở mức trung bình, không tăng đột biến như các ngân hàng nhỏ.
Lãi suất vay mua nhà Vietinbank ở mức trung bình của thị trường
Lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất hiện nay thuộc ngân hàng nào? Cách tính tiền lãi vay mua nhà theo cách các ngân hàng đang áp dụng.
Các gói vay mua nhà Vietinbank
Tính tới thời điểm hiện tại Vietinbank có 2 gói vay mua nhà. Mỗi gói vay hướng tới nhu cầu mua nhà ở khác nhau của khách hàng:
- Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở
- Cho vay mua nhà dự án
Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở
Đây là sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà hoặc nhận quyền sử dụng đất đối với bất động sản đã có sổ đỏ hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà/quyền sử dụng đất. Với gói vay này, khách hàng sẽ được áp dụng các chính sách vay mua nhà như:
- Được Vietinbank hỗ trợ cho vay tối đa 80% nhu cầu vốn vay nhưng không quá 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian cho vay tối đa 20 năm
- Khách hàng có thể sử dụng chính tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.
Số tiền vay khách hàng có thể được sử dụng vào mục đích thanhh toán chi phí mua nhà, chi phí chuyển nhượng quyền sử dụng đất hoặc để xây/sửa chữa nhà cho:
- Chính khách hàng
- Bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, bố mẹ vợ hoặc bố mẹ chồng
- Con đẻ/con nuôi của chính khách hàng.
Cho vay mua nhà dự án kết hợp bảo hiểm
Thực tế gói may mua nhà dự án thường áp dụng khi mua nhà, căn hộ thuộc các dự án đang trong quá trình xây dựng, chưa bàn giao hoặc đã bàn giao nhưng khách hàng chưa được cấp sổ đỏ/giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, đất.
Với gói vay này khách hàng có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Tài sản chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu ngân hàng vẫn sẽ chấp nhận dùng làm tài sản đảm bảo.
Do liên quan đến vấn đề pháp lý và tiến độ thực hiện dự án nên ngân hàng sẽ chỉ cho vay những dự án của các chủ đầu tư uy tín. Do đó nếu bạn muốn đăng ký gói vay này thì nên hỏi ngân hàng trước về danh sách các dự án được chấp thuận cho vay.
Đặc điểm gói vay mua nhà dự án Vietinbank:
- Mức cho vay tối đa 80% nhu cầu vốn
- Thời gian cho vay tối đa 20 năm. Bạn có thể lựa chọn thời gian vay vốn linh hoạt nhưng không quá 20 năm.
- Tiền vay vốn được sử dụng để thanh toán tiền mua nhà cho chính khách hàng hoặc bố mẹ vợ/chồng, con đẻ/con nuôi của khách hàng.
- Được giảm thêm 0,1% lãi suất vay
- Được giảm 25% phí bảo hiểm cháy nổ và bảo hiểm con người VBI Care
- Miễn phí 3 tháng dịch vụ SMS Banking
Ngoài ra khi đăng ký gói vay này thì thì ngân hàng đã tích hợp gói bảo hiểm trong đó. Bảo hiểm ở đây là bảo hiểm cháy nổ được cung cấp bởi công ty bảo hiểm Vietinbank (VBI) cung cấp.
Bạn cũng không cần quá lo lắng về vấn đề mua bảo hiểm. Khác với bảo hiểm nhân thọ thì bảo hiểm cháy nổ là loại bảo hiểm bắt buộc mà khách hàng vay vốn phải mua. Mức bảo hiểm này thường cũng không quá cao.
Khách hàng vay mua nhà tại Vietcombank được ưu đãi giảm lãi suất. Tìm hiểu ngay
Điều kiện vay mua nhà Vietinbank
Để được duyệt vay vốn mua nhà tại Vietinbank thì bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
- Có sẵn vốn tự có để thanh toán khi mua nhà: Theo quy định hiện tại thì bạn phải có tối thiểu 20% vốn tự có, số còn lại ngân hàng có thể xem xét cho vay.
- Có tài sản đảm bảo đủ để đảm bảo cho khoản vay: ví dụ bạn có nhu cầu vay 1 tỷ thì tài sản đảm bảo của bạn phải được ngân hàng định giá tối thiểu 1.250.000.000 VNĐ.
- Có thu nhập ổn định đủ khả năng trả cả vốn và lãi cho ngân hàng.
Hướng dẫn chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ khi vay mua nhà tại Vietinbank
Việc chuẩn bị đầy đủ một bộ hồ sơ khi vay mua nhà có tác dụng rất lớn tới việc phê duyệt hồ sơ vay vốn. Hồ sơ càng đầy đủ, cung cấp được càng nhiều giấy tờ chứng minh thu nhập, tài sản thì khả năng được duyệt càng cao.
Dưới đây là danh sách các giấy tờ cần thiết khi vay mua nhà của Vietinbank:
- Chứng minh thư/căn cước công dân/hộ chiếu của người vay, người đồng trả nợ và người đứng tên tài sản.
- Photo sổ hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3
- Photo giấy đăng ký kết hôn nếu đã kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân nếu có.
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập như: Hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê tài khoản lương, giấy đăng ký kinh doanh, hóa đơn bán hàng…
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua bán nhà, đất, giấy đặt cọc, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà/đất….
- Các hồ sơ khác theo quy định của ngân hàng Vietinbank.
Bạn hãy cố gắng chuẩn bị đầy đủ tất các những hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu. Bạn càng chuẩn bị đầy đủ thì thời gian phê duyệt khoản vay sẽ càng nhanh.
Ngoài ra bạn cầ lưu ý khi nộp hồ sơ ngân hàng có thể chỉ yêu cầu nộp bản photo nhưng khi giải ngân khoản vay bạn sẽ cần mang bản gốc đến để đối chiếu.
Hình thức giải ngân khi vay mua nhà Vietinbank
Để đảm bảo khách hàng sử dụng tiền đúng mục đích thì hiện nay các ngân hàng đều thực hiện giải ngân trực tiếp cho bên bán. Tiến độ giải ngân sẽ thực hiện đúng theo tiến độ ghi trong hợp đồng mua bán.
Ví dụ bạn vay Vietinbank 2 tỷ thì ngân hàng sẽ không giải ngân 2 tỷ cho bạn. Ngân hàng sẽ không giải ngân cho bạn mà giải ngân tiền cho bên bán, trừ trường hợp bạn vay bù đắp.
Với trường hợp bạn mua nhà và thế chấp bằng chính căn nhà định mua thì ngân hàng sau khi giải ngân cho bên bán sẽ thực hiện phong tỏa tạm thời số tiền này. Trong thời gian phong tỏa tiền vẫn sẽ nằm trong tài khoản của người bán. Khi bên bán nhà và bên mua hoàn tất thủ tục sang tên sổ đỏ/giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà thì lệnh phong tỏa sẽ được xóa. Lúc này bên bán sẽ được tự do sử dụng tiền theo nhu cầu của mình.
Vay mua nhà 10 năm tại Vietinbank mỗi tháng trả bao nhiêu?
Giả sử bạn vay 1 tỷ mua nhà tại Vietinbank trong 10 năm (120 tháng). Lãi suất ưu đãi 8%/năm áp dụng trong 24 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi lãi suất áp dụng ở mức 10,5%.
Như vậy mỗi tháng bạn sẽ phải trả số tiền như sau:
| Kỳ trả nợ | Lãi suất | Số tiền phải trả | Lãi | Gốc | Dư nợ cuối kỳ |
| Tháng 1 | 8,00% | 15.000.000 | 6.666.667 | 8.333.333 | 991.666.667 |
| Tháng 2 | 8,00% | 14.944.444 | 6.611.111 | 8.333.333 | 983.333.334 |
| Tháng 3 | 8,00% | 14.888.889 | 6.555.556 | 8.333.333 | 975.000.001 |
| Tháng 4 | 8,00% | 14.833.333 | 6.500.000 | 8.333.333 | 966.666.668 |
| Tháng 5 | 8,00% | 14.777.777 | 6.444.444 | 8.333.333 | 958.333.335 |
| Tháng 6 | 8,00% | 14.722.222 | 6.388.889 | 8.333.333 | 950.000.002 |
| Tháng 7 | 8,00% | 14.666.666 | 6.333.333 | 8.333.333 | 941.666.669 |
| Tháng 8 | 8,00% | 14.611.111 | 6.277.778 | 8.333.333 | 933.333.336 |
| Tháng 9 | 8,00% | 14.555.555 | 6.222.222 | 8.333.333 | 925.000.003 |
| Tháng 10 | 8,00% | 14.500.000 | 6.166.667 | 8.333.333 | 916.666.670 |
| Tháng 11 | 8,00% | 14.444.444 | 6.111.111 | 8.333.333 | 908.333.337 |
| Tháng 12 | 8,00% | 14.388.889 | 6.055.556 | 8.333.333 | 900.000.004 |
| Tháng 13 | 8,00% | 14.333.333 | 6.000.000 | 8.333.333 | 891.666.671 |
| Tháng 14 | 8,00% | 14.277.777 | 5.944.444 | 8.333.333 | 883.333.338 |
| Tháng 15 | 8,00% | 14.222.222 | 5.888.889 | 8.333.333 | 875.000.005 |
| Tháng 16 | 8,00% | 14.166.666 | 5.833.333 | 8.333.333 | 866.666.672 |
| Tháng 17 | 8,00% | 14.111.111 | 5.777.778 | 8.333.333 | 858.333.339 |
| Tháng 18 | 8,00% | 14.055.555 | 5.722.222 | 8.333.333 | 850.000.006 |
| Tháng 19 | 8,00% | 14.000.000 | 5.666.667 | 8.333.333 | 841.666.673 |
| Tháng 20 | 8,00% | 13.944.444 | 5.611.111 | 8.333.333 | 833.333.340 |
| Tháng 21 | 8,00% | 13.888.889 | 5.555.556 | 8.333.333 | 825.000.007 |
| Tháng 22 | 8,00% | 13.833.333 | 5.500.000 | 8.333.333 | 816.666.674 |
| Tháng 23 | 8,00% | 13.777.777 | 5.444.444 | 8.333.333 | 808.333.341 |
| Tháng 24 | 8,00% | 13.722.222 | 5.388.889 | 8.333.333 | 800.000.008 |
| Tháng 25 | 10,50% | 15.333.333 | 7.000.000 | 8.333.333 | 791.666.675 |
| Tháng 26 | 10,50% | 15.260.416 | 6.927.083 | 8.333.333 | 783.333.342 |
| …….. | …….. | …….. | …….. | …….. | …….. |
| Tháng 117 | 10,50% | 8.625.000 | 291.667 | 8.333.333 | 25.000.039 |
| Tháng 118 | 10,50% | 8.552.083 | 218.75 | 8.333.333 | 16.666.706 |
| Tháng 119 | 10,50% | 8.479.167 | 145.834 | 8.333.333 | 8.333.373 |
| Tháng 120 | 10,50% | 8.406.250 | 72.917 | 8.333.333 | 0 |
Trong trường hợp bạn tích lũy đủ tiền sớm hơn dự định thì bạn hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn. Ví dụ bạn vay 20 năm nhưng 5 năm bạn đã có đủ tiền. Như vậy bạn hoàn toàn có thể trả toàn bộ nợ cho ngân hàng vào vào bất kỳ thời điểm nào.
Tuy nhiên hãy lưu ý về quy định phí phạt trả nợ trước hạn nhé.
Quy định về trả nợ trước hạn cho khoản vay mua nhà tại Vietinbank
Nhiều khách hàng thường ngại vay dài do lo lắng sẽ phải nợ lâu. Tuy nhiên, việc vay dài chỉ để giảm áp lực tài chính cho khách hàng và sau này khi có tiền khách hàng hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn.
Ví dụ bạn vay 20 năm nhưng sau 3 hoặc 5 năm bạn có tiền bạn có thể trả trước 1 phần hoặc toàn bộ số tiền mà mình còn nợ. Nhưng bạn lưu ý nếu như trả nợ trước hạn quá sớm sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn:
- Trả nợ trước hạn trong thời gian 1 – 3 năm đầu: phí phạt 1% tính trên số tiền trả trước hạn
- Trả nợ trước hạn từ năm thứ 4: phí phạt là 0,5% số tiền trả trước hạn
- Trả nợ trước hạn từ năm thứ 5: miễn phí phạt
Hướng dẫn cách đăng ký vay mua nhà Vietinbank
Sau khi đã cân nhắc mọi điều kiện giờ là lúc bạn có thể đăng ký vay mua nhà Vietinbank theo một trong những cách sau:
Đăng ký trực tiếp tại điểm giao dịch của Vietinbank
Với cách này bạn có thể gọi điện hoặc đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của Vietinbank để đăng ký vay mua nhà. Tại đây nhân viên Vietinbank sẽ giải đáp các thắc mắc và cung cấp cho bạn các thông tin về các gói vay. Bạn có thể tìm địa chỉ và số điện thoại các điểm giao dịch của Vietinbank tại đây.
Mặc dù cách này hơi tốn thời gian đi lại nhưng bạn sẽ được trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng. Bạn sẽ được giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến hồ sơ vay mua nhà nhanh hơn.
Đăng ký qua các kênh online của Vietinbank
Vietinbank có 2 kênh online chính là website và fanpage Vietinbank.
- Địa chỉ truy cập website: vietinbank.vn
- Địa chỉ truy cập fanpage Vietinbank: https://www.facebook.com/VietinBank
Kênh fanpage của Vietinbank hiện cài chế độ chatbot tự động nghĩa là đã cài đặt sẵn các câu hỏi và câu trả lời tự động. Vì vậy thắc mắc của bạn có thể sẽ không được giải đáp theo cách mà bạn mong muốn.
Do đó bạn có thể điền vào form đăng ký tư vấn trên website:
- Bước 1: Truy câp vào website vietinbank.vn => chọn mục “Cá nhân” trên thanh menu => “Đăng ký trực tuyến”.
- Bước 2: Điền vào form đăng ký
Đăng ký qua hotline Vietinbank
Bạn có thể gọi điện theo số hotline Vietinbank 1900 558 868 hoặc (84) 24 3941 8868 để được được hỗ trợ tư vấn vay mua nhà. Thực chất thì khi gọi điện lên hotline sau đó nhân viên chăm sóc khách hàng sẽ chuyển thông tin của bạn đến chi nhánh gần nhất để chăm sóc.
Tuy nhiên bạn có thể gọi lên hotline của Vietinbank để hỏi chính sách vay, lãi suất và điều kiện vay mua nhà cập nhật mới nhất.
Chính sách cho vay mua nhà ở xã hội Vietinbank
Hiện tại Vietinbank đang triển khai gói cho vay 30.000 tỷ đồng dành cho các dự án nhà ở xã hội, nhà công nhân, nhà cải tạo.
Chương trình sẽ kéo dài đến hết 31/12/2030.
Tham gia chương trình người vay mua nhà sẽ được hưởng chính sách lãi suất ưu đãi và thời gian ưu đãi kéo dài hơn so với chính sách vay mua nhà thông thường.
- Thời gian hưởng lãi suất ưu đãi trong vòng 5 năm
- Lãi suất ưu đãi sẽ được công bố định kỳ
Bạn có thể liên hệ trực tiếp tới tổng đài Vietinbank theo số 1900 558 868 để được hướng dẫn đăng ký tham gia.
Lưu ý khi vay mua nhà tại Vietinbank
- Tham khảo lãi suất vay mua nhà tại nhiều chi nhánh: Tại Vietinbank, mỗi chi nhánh có thể sẽ có mức lãi suất cho vay khác nhau. Do đó bạn cần tham khảo thông tin của các chi nhánh Vietinbank khác nhau để chọn nơi vay vốn ở mức lãi suất thấp nhất.
- Với khách hàng vay dự án cần hỏi rõ nhân viên ngân hàng về danh sách các dự án Vietinbank đang hợp tác. Chương trình hợp tác cho vay thường chỉ áp dụng trong một thời gian nhất định. Chính sách cho vay cũng có thể thay đổi theo từng giai đoạn. Do đó bạn cần hỏi trước để biết chắc dự án nhà ở mình dự định mua có nằm trong danh sách cho vay hay không.
- Tính toán thời gian vay vốn phù hợp để đảm bảo thu nhập đủ khả năng trả nợ: Ví dụ bạn dự định vay 10 năm, mỗi tháng trả cả vốn và lãi là 15 triệu. Tuy nhiên thu nhập của bạn chỉ có 20 triệu. Lúc này bạn nên đăng ký vay dài hơn 15 hoặc 20 năm để giảm số tiền gốc trả hàng tháng. Lúc này cơ hội được duyệt vay sẽ cao hơn.
- Trả đúng hạn cả vốn và lãi: nếu bạn chậm trả thì ngân hàng sẽ chuyển khoản nợ của bạn sang nợ quá hạn. Lúc này bạn vừa bị tính phí phạt, vừa bị áp dụng lãi suất quá hạn thường rất cao (bằng 150% lãi suất trong hạn). Nếu trong quá trình trả nợ gặp khó khăn về tài chính thì nên thông báo trước với ngân hàng để có thể được gia hạn nợ.
Quy định về trả nợ trước hạn cho khoản vay mua nhà tại Vietinbank
Nhiều khách hàng thường ngại vay dài do lo lắng sẽ phải nợ lâu. Tuy nhiên, việc vay dài chỉ để giảm áp lực tài chính cho khách hàng và sau này khi có tiền khách hàng hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn.
Ví dụ bạn vay 20 năm nhưng sau 3 hoặc 5 năm bạn có tiền bạn có thể trả trước 1 phần hoặc toàn bộ số tiền mà mình còn nợ. Nhưng bạn lưu ý nếu như trả nợ trước hạn quá sớm sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn:
- Trả nợ trước hạn trong thời gian 1 – 3 năm đầu: phí phạt 1% tính trên số tiền trả trước hạn
- Trả nợ trước hạn từ năm thứ 4: phí phạt là 0,5% số tiền trả trước hạn
- Trả nợ trước hạn từ năm thứ 5: miễn phí phạt
Trên đây là những nội dung liên quan đến chính sách, điều kiện vay mua nhà Vietinbank. Hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình lựa chọn và đăng ký vay vốn.
