Lãi suất vay mua nhà Vietinbank vì sao lại có sự khác nhau giữa các chi nhánh?

Làm cách nào để biết mình có đủ điều kiện vay mua nhà Vietinbank hay không?

Hãy cùng Easybank giải đáp tất cả những thắc mắc mà người vay thường gặp phải khi vay mua nhà tại Vietinbank nhé.!

Các gói vay mua nhà Vietinbank

Tính tới thời điểm hiện tại Vietinbank có 2 gói vay mua nhà. Mỗi gói vay hướng tới nhu cầu mua nhà ở khác nhau của khách hàng:

  • Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở
  • Cho vay mua nhà dự án

Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở

Đây là sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà hoặc nhận quyền sử dụng đất đối với bất động sản đã có sổ đỏ hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà/quyền sử dụng đất. Với gói vay này, khách hàng sẽ được áp dụng các chính sách vay mua nhà như:

  • Được Vietinbank hỗ trợ cho vay tối đa 80% nhu cầu vốn vay nhưng không quá 80% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Thời gian cho vay tối đa 20 năm
  • Khách hàng có thể sử dụng chính tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.

Số tiền vay khách hàng có thể được sử dụng vào mục đích thanhh toán chi phí mua nhà, chi phí chuyển nhượng quyền sử dụng đất hoặc để xây/sửa chữa nhà cho:

  • Chính khách hàng
  • Bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, bố mẹ vợ hoặc bố mẹ chồng
  • Con đẻ/con nuôi của chính khách hàng.

Cho vay mua nhà dự án kết hợp bảo hiểm

Thực tế gói may mua nhà dự án thường áp dụng khi mua nhà, căn hộ thuộc các dự án đang trong quá trình xây dựng, chưa bàn giao hoặc đã bàn giao nhưng khách hàng chưa được cấp sổ đỏ/giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, đất.

Với gói vay này khách hàng có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Tài sản chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu ngân hàng vẫn sẽ chấp nhận dùng làm tài sản đảm bảo.

Do liên quan đến vấn đề pháp lý và tiến độ thực hiện dự án nên ngân hàng sẽ chỉ cho vay những dự án của các chủ đầu tư uy tín. Do đó nếu bạn muốn đăng ký gói vay này thì nên hỏi ngân hàng trước về danh sách các dự án được chấp thuận cho vay.

Đặc điểm gói vay mua nhà dự án Vietinbank:

  • Mức cho vay tối đa 80% nhu cầu vốn
  • Thời gian cho vay tối đa 20 năm. Bạn có thể lựa chọn thời gian vay vốn linh hoạt nhưng không quá 20 năm.
  • Tiền vay vốn được sử dụng để thanh toán tiền mua nhà cho chính khách hàng hoặc bố mẹ vợ/chồng, con đẻ/con nuôi của khách hàng.
  • Được giảm thêm 0,1% lãi suất vay
  • Được giảm 25% phí bảo hiểm cháy nổ và bảo hiểm con người VBI Care
  • Miễn phí 3 tháng dịch vụ SMS Banking

Ngoài ra khi đăng ký gói vay này thì thì ngân hàng đã tích hợp gói bảo hiểm trong đó. Bảo hiểm ở đây là bảo hiểm cháy nổ được cung cấp bởi công ty bảo hiểm Vietinbank (VBI) cung cấp.

Bạn cũng không cần quá lo lắng về vấn đề mua bảo hiểm. Khác với bảo hiểm nhân thọ thì bảo hiểm cháy nổ là loại bảo hiểm bắt buộc mà khách hàng vay vốn phải mua. Mức bảo hiểm này thường cũng không quá cao.

Khách hàng vay mua nhà tại Vietcombank được ưu đãi giảm lãi suất. Tìm hiểu ngay

Một số dự án nhà ở Vietinbank cho vay

Do tình trạng các dự án chậm bàn giao, chậm thực hiện cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản cho khách hàng hiện nay khá nhiều. Do đó để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng và cho chính khách hàng nên Vietinbank chỉ cho vay những dự án có hợp tác với ngân hàng.

Dưới đây là một số dự án nhà ở Vietinbank đang hơp tác cho vay bạn có thể tham khảo:

Aqua City (Đồng Nai)

Mới nhất Vietinbank ký hợp tác với tập đoàn Novaland cho vay các dự án do Novaland làm chủ đầu tư. Dự án đầu tiên được Vietinbank ký kết chương trình hỗ trợ cho vay là khu đô thị Aqua City tại Đồng Nai.

Chính sách ưu đãi cho khách hàng:

  • Lãi suất cho vay ưu đãi 6.5%/năm
  • Hưởng chiết khấu 4% nếu chọn vay qua ngân hàng

Dự án Feliz Homes Hoàng Mai, Hà Nội

Vietinbank chi nhánh Tràng An đã cấp hạn mức bảo lãnh giá trị 600 tỷ cho khách hàng vay mua nhà nằm trong dự án Feliz Homes do KLB làm chủ đầu tư. Khách hàng vay mua nhà có thể lựa chọn vay theo lãi suất thông thường của Vietinbank hoặc vay theo lãi suất của chủ đầu tư.

Nếu khách hàng chọn lãi suất ưu đãi của chủ đầu tư sẽ được áp dụng mức lãi suất sau:

  • Lãi suất 0% trong 18 tháng đầu.
  • Thời gian vay tối đa 25 năm
  • Số tiền vay tối đa 75% giá trị hợp đồng mua bán

Thực chất thì trong 18 tháng khách hàng vay vốn vẫn sẽ phát sinh tiền lãi nhưng chủ đầu tư sẽ đứng ra trả cho khách hàng.

Ngoài 2 dự án trên thì Vietinbank còn hợp tác với một số các dự án khác như The Sun Avenue, Lucky Dragon, Lucky Palace…cho khách hàng vay vốn.

Lãi suất vay mua nhà Vietinbank

Khách hàng vay mua nhà dự án và nhà ở thông thường sẽ được áp dụng mức lãi suất khác nhau.

Lãi suất vay mua nhà, đất thông thường

Hiện nay các chi nhánh của Vietinbank áp dụng mức lãi suất trong khoảng sau:

  • Lãi suất 8%/năm: áp dụng trong 2 năm đầu
  • Lãi suất 9%/năm: áp dụng trong 3 nămđầu

Thông tin lãi suất trên mang tính tham khảo bởi vì mỗi chi nhánh sẽ được quyền quyết định một mức lãi suất theo sai số mà ngân hàng quy định. Việc này nhằm tạo sự chủ động cho chi nhánh trong việc tiếp cận khách hàng và thúc đẩy tín dụng của từng chi nhánh.

Sau giai đoạn này lãi suất sẽ được tính theo công thức lãi suất thả nổi và điều chỉnh theo chu kỳ.

Lãi suất thả nổi thực chất là lãi suất được điều chỉnh theo lãi suất tiết kiệm cộng với một biên độ lãi suất nhất định.Ví dụ lãi suất thả nổi  = LSTK 16T +3,5%

Công thức tính lãi suất thả nổi được ghi rõ trong hợp đồng. Mức biên độ lãi suất cũng có sự thay đổi tùy theo từng nhóm khách hàng. Khách hàng có xếp hạng tín dụng tốt thường có biên độ lãi suất thấp để tạo sự ưu tiên về lãi suất cho vay. Mức lãi suất thả nổi hiện nay tại Vietinbank khoảng 10,5%/năm.

Thường thì sau mỗi 3 tháng ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất một lần.

Thường cứ sau 3 tháng ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất một lần. Nếu lãi suất tiền gửi tiết kiệm càng cao thì lãi suất cho vay sẽ càng cao.

Tuy nhiên khi vay tại những ngân hàng lớn như Vietinbank thì bạn sẽ có lợi thế nhất định. Bởi so với mặt bằng lãi suất tiết kiệm chung thì lãi suất tiết kiệm của Vietinbank thường ở mức trung bình, không tăng đột biến như các ngân hàng nhỏ. Vì vậy

lãi suất vay mua nhà vietinbank

Lãi suất vay mua nhà Vietinbank ở mức trung bình của thị trường

Lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất hiện nay thuộc ngân hàng nào? Cách tính tiền lãi vay mua nhà theo cách các ngân hàng đang áp dụng.

Lãi suất vay mua nhà dự án

Khách hàng vay mua nhà dự án và mua bảo hiểm cháy nổ tại công ty bảo hiểm của Vietinbank là VBI sẽ được giảm 0,1% lãi suất. Ngoài ra tùy từng dự án sẽ có mức lãi suất ưu đãi khác nhau.

Cách tính lãi phải trả khi vay mua nhà Vietinbank

Vietinbank cũng giống như các ngân hàng khác, tiền lãi với khoản vay mua nhà sẽ tính trên dư nợ giảm dần. Tiền gốc thường sẽ chia đều cho số tháng vay và trả hàng tháng. Chỉ những trường hợp đặc biệt có nguồn thu đặc thù theo quý sẽ được ngân hàng áp dụng trả gốc theo quý (3 tháng 1 lần)

  • Tiền gốc = Số tiền vay/số tháng vay
  • Tiền lãi = Lãi suất vay x Dư nợ hiện tại
  • Dư nợ hiện tại = Số tiền vay ban đầu – số tiền gốc đã trả

Cách tính tiền lãi phải trả hàng tháng ngân hàng sẽ tính theo số ngày thực tế trong tháng. Ví dụ tháng có 30 ngày số tiền lãi phải trả sẽ khác với tháng có 31 ngày. Tuy nhiên để đơn giản bạn có thể áp dụng công thức tính theo tháng như trên để ra được con số gần chính xác nhất.

Vay mua nhà 10 năm tại Vietinbank mỗi tháng trả bao nhiêu?

Giả sử bạn vay 1 tỷ mua nhà tại Vietinbank trong 10 năm (120 tháng). Lãi suất ưu đãi 8%/năm áp dụng trong 24 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi lãi suất áp dụng ở mức 10,5%.

Như vậy mỗi tháng bạn sẽ phải trả số tiền như sau:

Kỳ trả nợ Lãi suất Số tiền phải trả Lãi Gốc Dư nợ cuối kỳ
Tháng 1 8,00% 15.000.000 6.666.667 8.333.333 991.666.667
Tháng 2 8,00% 14.944.444 6.611.111 8.333.333 983.333.334
Tháng 3 8,00% 14.888.889 6.555.556 8.333.333 975.000.001
Tháng 4 8,00% 14.833.333 6.500.000 8.333.333 966.666.668
Tháng 5 8,00% 14.777.777 6.444.444 8.333.333 958.333.335
Tháng 6 8,00% 14.722.222 6.388.889 8.333.333 950.000.002
Tháng 7 8,00% 14.666.666 6.333.333 8.333.333 941.666.669
Tháng 8 8,00% 14.611.111 6.277.778 8.333.333 933.333.336
Tháng 9 8,00% 14.555.555 6.222.222 8.333.333 925.000.003
Tháng 10 8,00% 14.500.000 6.166.667 8.333.333 916.666.670
Tháng 11 8,00% 14.444.444 6.111.111 8.333.333 908.333.337
Tháng 12 8,00% 14.388.889 6.055.556 8.333.333 900.000.004
Tháng 13 8,00% 14.333.333 6.000.000 8.333.333 891.666.671
Tháng 14 8,00% 14.277.777 5.944.444 8.333.333 883.333.338
Tháng 15 8,00% 14.222.222 5.888.889 8.333.333 875.000.005
Tháng 16 8,00% 14.166.666 5.833.333 8.333.333 866.666.672
Tháng 17 8,00% 14.111.111 5.777.778 8.333.333 858.333.339
Tháng 18 8,00% 14.055.555 5.722.222 8.333.333 850.000.006
Tháng 19 8,00% 14.000.000 5.666.667 8.333.333 841.666.673
Tháng 20 8,00% 13.944.444 5.611.111 8.333.333 833.333.340
Tháng 21 8,00% 13.888.889 5.555.556 8.333.333 825.000.007
Tháng 22 8,00% 13.833.333 5.500.000 8.333.333 816.666.674
Tháng 23 8,00% 13.777.777 5.444.444 8.333.333 808.333.341
Tháng 24 8,00% 13.722.222 5.388.889 8.333.333 800.000.008
Tháng 25 10,50% 15.333.333 7.000.000 8.333.333 791.666.675
Tháng 26 10,50% 15.260.416 6.927.083 8.333.333 783.333.342
…….. …….. …….. …….. …….. ……..
Tháng 117 10,50% 8.625.000 291.667 8.333.333 25.000.039
Tháng 118 10,50% 8.552.083 218.75 8.333.333 16.666.706
Tháng 119 10,50% 8.479.167 145.834 8.333.333 8.333.373
Tháng 120 10,50% 8.406.250 72.917 8.333.333 0

Hình thức giải ngân khi vay mua nhà Vietinbank

Để đảm bảo khách hàng sử dụng tiền đúng mục đích thì hiện nay các ngân hàng đều thực hiện giải ngân trực tiếp cho bên bán. Tiến độ giải ngân sẽ thực hiện đúng theo tiến độ ghi trong hợp đồng mua bán.

Ví dụ bạn vay Vietinbank 2 tỷ thì ngân hàng sẽ không giải ngân 2 tỷ cho bạn. Ngân hàng sẽ không giải ngân cho bạn mà giải ngân tiền cho bên bán, trừ trường hợp bạn vay bù đắp.

Với trường hợp bạn mua nhà và thế chấp bằng chính căn nhà định mua thì ngân hàng sau khi giải ngân cho bên bán sẽ thực hiện phong tỏa tạm thời số tiền này. Trong thời gian phong tỏa tiền vẫn sẽ nằm trong tài khoản của người bán. Khi bên bán nhà và bên mua hoàn tất thủ tục sang tên sổ đỏ/giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà thì lệnh phong tỏa sẽ được xóa. Lúc này bên bán sẽ được tự do sử dụng tiền theo nhu cầu của mình.

Quy định về trả nợ trước hạn cho khoản vay mua nhà tại Vietinbank

Nhiều khách hàng thường ngại vay dài do lo lắng sẽ phải nợ lâu. Tuy nhiên, việc vay dài chỉ để giảm áp lực tài chính cho khách hàng và sau này khi có tiền khách hàng hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn.

Ví dụ bạn vay 20 năm nhưng sau 3 hoặc 5 năm bạn có tiền bạn có thể trả trước 1 phần hoặc toàn bộ số tiền mà mình còn nợ. Nhưng bạn lưu ý nếu như trả nợ trước hạn quá sớm sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn:

  • Trả nợ trước hạn trong thời gian 1 – 3 năm đầu: phí phạt 1% tính trên số tiền trả trước hạn
  • Trả nợ trước hạn từ năm thứ 4: phí phạt là 0,5% số tiền trả trước hạn
  • Trả nợ trước hạn từ năm thứ 5: miễn phí phạt

Điều kiện vay mua nhà Vietinbank

Để được duyệt vay vốn mua nhà tại Vietinbank thì bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Không có nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
  • Phải có vốn tự có để thanh toán khi mua nhà. Theo quy định hiện tại thì bạn phải có tối thiểu 20% vốn tự có, số còn lại ngân hàng có thể xem xét cho vay.
  • Có tài sản đảm bảo đủ để đảm bảo cho khoản vay: ví dụ bạn có nhu cầu vay 1 tỷ thì tài sản đảm bảo của bạn phải được ngân hàng định giá tối thiểu 1.250.000.000 VNĐ.
  • Có thu nhập ổn định đủ khả năng trả cả vốn và lãi cho ngân hàng.

Hồ sơ, thủ tục khi vay mua nhà tại Vietinbank

Một bộ hồ sơ vay mua nhà của Vietinbank sẽ gồm những giấy giấy tờ được nêu dưới đây:

  • Chứng minh thư/căn cước công dân/hộ chiếu của người vay, người đồng trả nợ và người đứng tên tài sản.
  • Photo sổ hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3
  • Photo giấy đăng ký kết hôn nếu đã kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân nếu có.
  • Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập như: Hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê tài khoản lương, giấy đăng ký kinh doanh, hóa đơn bán hàng…
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua bán nhà, đất, giấy đặt cọc, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà/đất….
  • Các hồ sơ khác theo quy định của ngân hàng Vietinbank.

Bạn hãy cố gắng chuẩn bị đầy đủ tất các những hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu. Bạn càng chuẩn bị đầy đủ thì thời gian phê duyệt khoản vay sẽ càng nhanh.

Ngoài ra bạn cầ lưu ý khi nộp hồ sơ ngân hàng có thể chỉ yêu cầu nộp bản photo nhưng khi giải ngân khoản vay bạn sẽ cần mang bản gốc đến để đối chiếu.

Hướng dẫn cách đăng ký vay mua nhà Vietinbank

Để đăng ký vay mua nhà tại ngân hàng Vietcombank bạn có thể áp dụng một trong những cách sau:

Đăng ký trực tiếp tại điểm giao dịch của Vietinbank

Với cách này bạn có thể gọi điện hoặc đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của Vietinbank để đăng ký vay mua nhà. Tại đây nhân viên Vietinbank sẽ giải đáp các thắc mắc và cung cấp cho bạn các thông tin về các gói vay.  Bạn có thể tìm địa chỉ và số điện thoại các điểm giao dịch của Vietinbank tại đây.

Mặc dù cách này hơi tốn thời gian đi lại nhưng bạn sẽ được trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng. Bạn sẽ được giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến hồ sơ vay mua nhà nhanh hơn.

Đăng ký qua các kênh online của Vietinbank

Vietinbank có 2 kênh online chính là website và fanpage Vietinbank.

  • Địa chỉ truy cập website: vietinbank.vn
  • Địa chỉ truy cập fanpage Vietinbank: https://www.facebook.com/VietinBank

Kênh fanpage của Vietinbank hiện cài chế độ chatbot tự động nghĩa là đã cài đặt sẵn các câu hỏi và câu trả lời tự động. Vì vậy thắc mắc của bạn có thể sẽ không được giải đáp theo cách mà bạn mong muốn.

Do đó bạn có thể điền vào form đăng ký tư vấn trên website:

  • Bước  1: Truy câp vào website vietinbank.vn => chọn mục “Cá nhân” trên thanh menu => “Đăng ký trực tuyến”.

đăng ký vay mua nhà vietinbank online

  • Bước 2: Điền vào form đăng ký

 

Đăng ký qua hotline Vietinbank

Bạn có thể gọi điện theo số hotline Vietinbank 1900 558 868  hoặc (84) 24 3941 8868 để được được hỗ trợ tư vấn vay mua nhà. Thực chất thì khi gọi điện lên hotline sau đó nhân viên chăm sóc khách hàng sẽ chuyển thông tin của bạn đến chi nhánh gần nhất để chăm sóc.

Tuy nhiên bạn có thể gọi lên hotline của Vietinbank để hỏi chính sách vay, lãi suất và điều kiện vay mua nhà cập nhật mới nhất.

Lưu ý khi vay mua nhà tại Vietinbank

  • Tham  khảo lãi suất vay mua nhà tại nhiều chi nhánh: Tại Vietinbank, mỗi chi nhánh có thể sẽ có mức lãi suất cho vay khác nhau. Do đó bạn cần tham khảo thông tin của các chi nhánh Vietinbank khác nhau để chọn nơi  vay vốn ở mức lãi suất thấp nhất.
  • Với khách hàng vay dự án cần hỏi rõ nhân viên ngân hàng về danh sách các dự án Vietinbank đang hợp tác. Chương trình hợp tác cho vay thường chỉ áp dụng trong một thời gian nhất định. Chính sách cho vay cũng có thể thay đổi theo từng giai đoạn. Do đó bạn cần hỏi trước để biết chắc dự án nhà ở mình dự định mua có nằm trong danh sách cho vay hay không.
  • Tính toán thời gian vay vốn phù hợp để đảm bảo thu nhập đủ khả năng trả nợ: Ví dụ bạn dự định vay 10 năm, mỗi tháng trả cả vốn và lãi là 15 triệu. Tuy nhiên thu nhập của bạn chỉ có 20 triệu. Lúc này bạn nên đăng ký vay dài hơn 15 hoặc 20 năm để giảm số tiền gốc trả hàng tháng. Lúc này cơ hội được duyệt vay sẽ cao hơn.
  • Trả đúng hạn cả vốn và lãi: nếu bạn chậm trả thì ngân hàng sẽ chuyển khoản nợ của bạn sang nợ quá hạn. Lúc này bạn vừa bị tính phí phạt, vừa bị áp dụng lãi suất quá hạn thường rất cao (bằng 150% lãi suất trong hạn). Nếu trong quá trình trả nợ gặp khó khăn về tài chính thì nên thông báo trước với ngân hàng để có thể được gia hạn nợ.

Trên đây là những nội dung liên quan đến chính sách, điều kiện vay mua nhà Vietinbank. Hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình lựa chọn và đăng ký vay vốn.

Write a Comment