Hiện tại trên thị trường đang có 3 gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD gồm:
- FWD cả nhà vui khỏe
- FWD Care Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo 2.0
- FWD Care bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 2.0
Có 3 gói bảo hiểm trên của FWD đều chi trả các quyền lợi cho bệnh hiểm nghèo nhưng đặc tính, mức phí và các quyền lợi hoàn toàn khác nhau.
Bài viết dưới đây EasyBank sẽ review và so sánh chi tiết ưu nhược điểm của từng gói bảo hiểm để bạn hiểu rõ hơn.
Tìm hiểu về bảo hiểm hiểm nghèo FWD
Sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD là sản phẩm bảo hiểm đóng phí dài hạn, hỗ trợ chi phí trong việc chữa trị, điều trị nội trú, ngoại trú….khi khách hàng chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo.
Hiện nay FWD đang triển khai 3 sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo gồm:
- FWD Care bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 2.0: sản phẩm bảo hiểm trước 80 bệnh hiểm nghèo ngay từ giai đoạn đầu
- FWD Care Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo 2.0: Sản phẩm với quyền lợi miễn đóng phí khi gặp bệnh hiểm nghèo tại bất kỳ giai đoạn nào và miễn đóng phí cho cả hợp đồng trước 78 Bệnh hiểm nghèo
- FWD Cả nhà vui khỏe: Sản phẩm là một quỹ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với 80 bệnh hiểm nghèo cho cả gia đình trong 1 sản phẩm duy nhất mà không cần tham gia thêm bất kỳ sản phẩm bổ trợ nào.
Trong 3 sản phẩm trên, FWD Cả nhà vui khỏe là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính bảo vệ bệnh hiểm nghèo mà bạn có thể mua mua độc lập, không phụ thuộc vào sản phẩm nào, bạn mua chung cho cả gia đình trong một hợp đồng.
Hai sản phẩm bảo hiểm còn lại là sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, được mua kèm với các sản phẩm chính, không thể mua riêng lẻ.
Nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD hay bảo hiểm ung thư FWD?
So sánh 3 gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của FWD
FWD Cả nhà vui khỏe
Sản phẩm này là giải pháp bảo hiểm bệnh hiểm nghèo đột phá mà FWD triển khai ra thị trường cho khách hàng độ tuổi từ 18 – 55 tuổi.
Điểm mạnh của sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD này là:
- Có thể tích hợp bảo vệ cho cả gia đình trong cùng 1 hợp đồng bảo hiểm.
- Bất kỳ thành viên nào trong gia đình không may mắc bệnh hiểm nghèo đều nhận được sự hỗ trợ tài chính từ FWD để trang trải chi phí điều trị.
- Sản phẩm bảo vệ gia đình trước 80 bệnh hiểm nghèo
- Thời gian bảo vệ dài đến năm 80 tuổi với 10 hoặc 15 năm đóng phí
- Cả gia đình sẽ nhận được một khoản tiết kiệm khi 60 tuổi và khi kết thúc hợp đồng
Cụ thể các quyền lợi như sau:
Quyền lợi bảo hiểm | Mức chi trả | Số lần chi trả |
Bảo hiểm 33 bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu
(Áp dụng cho tất cả người được bảo hiểm trong hợp đồng) |
– 50% số tiền bảo hiểm/lần khi được chẩn đoán bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu . Tối đa từ 250 – 500 triệu đồng/lần | Không giới hạn số lần chi trả |
Bảo hiểm 47 bệnh hiểm nghèo | – Chi trả 100% số tiền bảo hiểm/lần. Tối đa 2,5 tỷ đồng/lần) | Không giới hạn số lần chi trả |
Quyền lợi tử vong |
– 100% số tiền bảo hiểm đối với người được bảo hiểm chính – 50% số tiền bảo hiểm đối với bất kỳ người được bảo hiểm cộng thêm |
|
Quyền lợi miễn đóng phí |
– Miễn toàn bộ phí bảo hiểm còn lại của sản phẩm chính khi một trong các quyền lợi sau được công ty chi trả: + Đã chi trả 2 lần quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu của bất kỳ thành viên trong hợp đồng + Đã chi trả quyền lợi tử vọng của người được bảo hiểm chính. Tất cả các quyền lợi của sản phẩm vẫn tiếp tục có hiệu lực |
|
Quyền lợi tiền mặt đón hưu vào năm 65 tuổi |
25% số tiền bảo hiểm |
|
Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng vào năm 80 tuổi |
225% số tiền bảo hiểm cộng thêm các khoản lãi tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng trừ đi các quyền lợi bảo vệ đã chi trả trước đó (nếu có) |
Bạn có thể xem bảng minh họa của sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo này dưới đây để hiểu rõ hơn:
Về biểu phí, FWD sẽ căn cứ dựa trên độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe của người tham gia để xác định mức phí phù hợp nhất.
Xem chi tiết quy định và điều khoản hợp đồng của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD Cả nhà vui khỏe tại đây
FWD Care Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 2.0
Đây là sản phẩm nhằm gia tăng số tiền và phạm vi chi trả cho bệnh hiểm nghèo ngay từ giai đoạn đầu với đối tượng bảo hiểm chỉ từ 30 ngày tuổi.
Nếu như sản phẩm FWD cả nhà vui khỏe chỉ chi trả quyền lợi cho 33 bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu thì gói bảo hiểm 2.0 này sẽ chi trả cho toàn bộ 80 bệnh hiểm nghèo ngay từ giai đoạn đầu.
- Chi trả 50% số tiền bảo hiểm cho 33 bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu
- Chi trả 100% số tiền bảo hiểm cho 47 bệnh hiểm nghèo
- Chi trả 2 lần cho 2 bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu khác loại và tiếp tục chi trả quyền lợi khi mắc bệnh hiểm nghèo
Ngoài ra khách hàng sẽ được chi trả thêm quyền lợi khi mắc bệnh ung thư:
- Trả thêm 50% số tiền bảo hiểm bảo vệ cho bệnh ung thư phổ biến theo giới tính như Ung thư gan, Ung thư phổi, Ung thư dạ dày (đối với nam giới) và Ung thư vú, Ung thư cổ tử cung, Ung thư tử cung (đối với nữ giới).
Như vậy, khi mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo này của FWD bạn có thể nhận được:
- Tổng quyền lợi chi trả tối đa lên đến 150% số tiền bảo hiểm nếu mắc bệnh hiểm nghèo
- Tổng quyền lợi chi trả tối đa lên đến 200% số tiền bảo hiểm nếu mắc bệnh ung thư giai đoạn sau phổ biến theo giới tính.
Phí mua sản phẩm này sẽ được căn cứ theo yếu tố độ tuổi, giới tính, sức khỏe… của người mua.
Bảng minh họa quyền lợi sản phẩm FWD Care Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
FWD Care Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo 2.0
Sản phẩm này thuộc nhóm các sản phẩm bổ trợ, được FWD triển khai cho khách hàng mua kèm khi tham gia sản phẩm chính.
Thời gian đóng phí từ tối thiểu 5 năm áp dụng cho 78 bệnh hiểm nghèo ngay từ giai đoạn đầu. Những khách hàng từ 18 đến 65 tuổi có thể tham gia. Thời gian kết thúc hợp đồng sẽ là khi khách hàng 70 tuổi.
Khi mua FWD Care Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo, khách hàng sẽ nhận được quyền lợi:
- Được miễn toàn bộ phí bảo hiểm trong 2 năm kể từ ngày đến hạn đóng phí tiếp theo sau ngày người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu (33 bệnh theo quy định).
- Được miễn toàn bộ phí bảo hiểm trong tương lai cho tới ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm của sản phẩm này nếu người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo (45 bệnh theo danh sách quy định).
Về mức phí tham gia, FWD sẽ xây dựng mức phí dựa trên độ tuổi, giới tính, sức khỏe… của người tham gia. Phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.
Nên mua sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nào của FWD?
Nếu như bạn chưa có bất kỳ sản phẩm bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo nào thì nên mua gói FWD Cả nhà vui khỏe. Bởi đây là gói sản phẩm chính có thể đóng phí cho cả gia đình trong một hợp đồng.
Nếu như trong gia đình có thêm trẻ nhỏ và gia đình bạn có tiền sử hoặc các yếu tố di truyền mắc bệnh ung thư, bệnh hiểm nghèo thì nên mua thêm gói bảo hiểm WD Care Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 2.0.
Đối với gói bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo 2.0 bạn có thể cân nhắc mua thêm nếu đã có gói bảo hiểm chính và gia đình như dư giả về tài chính
Sản phẩm bảo hiểm | FWD Cả nhà vui khỏe | FWD Care Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo 2.0 | FWD Care Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 2.0 |
Độ tuổi tham gia | 18 – 55 tuổi | 18 – 65 tuổi | Từ 30 ngày tuổi |
Số bệnh hiểm nghèo được bảo vệ | 80 bệnh hiểm nghèo | 78 bệnh hiểm nghè0 | 80 bệnh hiểm nghèo |
Thời gian chi trả quyền lợi | 33 bệnh giai đoạn đầu
47 bệnh hiểm nghèo giai đoạn bất kỳ |
Ngay từ giai đoạn đầu | Ngay từ giai đoạn đầu |
Thời gian đóng phí | 10 – 15 năm | Tối thiểu 5 năm | Tối thiểu 5 năm |
Quyền lợi bệnh hiểm nghèo | – Chi trả 100% số tiền bảo hiểm tối đa 2,5 tỷ đồng khi mắc 45 bệnh hiểm nghèo
– Chi trả 50% số tiền bảo hiểm, tối đa 500 triệu đồng khi mắc 33 bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu |
Không có | – Chi trả 50% số tiền bảo hiểm khi mắc 33 bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu
– Chi trả 100% số tiền bảo hiểm khi mắc 47 bệnh hiểm nghèo – Trả thêm 50% số tiền bảo hiểm cho bệnh ung thư phổ biến theo giới tính |
Quyền lợi tử vong | 100% số tiền bảo hiểm | Không | Không |
Quyền lợi tiết kiệm | 225% số tiền bảo hiểm cộng lãi tích lũy (nếu có) trừ nợ (nếu có) vào ngày kết thúc hợp đồng | Không | Không |
Phí bảo hiểm | Căn cứ theo độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe | Căn cứ theo độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe | Căn cứ theo độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe |
Hình thức tham gia | Độc lập | Mua kèm sản phẩm chính | Mua kèm sản phẩm chính |
Phạm vi hợp đồng có thể mua | Mua chung cho cả gia đình trong một hợp đồng | Chỉ mua cho một người | Chỉ mua cho một người |
Review những gói bảo hiểm ung thư tốt nhất hiện nay. So sánh chi tiết về quyền lợi, mức phí.
Danh sách các bệnh hiểm nghèo được FWD bảo vệ
33 bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu
1. Bệnh Ung thư giai đoạn đầu | 12. Mất thính lực một phần | 23. Hôn mê sâu – 72 giờ |
2. Hội chứng loạn sản tủy xương hay Xơ hóa tủy xương |
13. Phẫu thuật Cấy ghép ốc Tai | 24. Mù một mắt hoàn toàn |
3. Thủ thuật nong mạch vành hoặc can thiệp mạch vành qua da (PCI) để điều trị bệnh lý hai động mạch vành | 14. Phẫu thuật cắt một bên phổi | 25. Ghép giác mạc |
4. Đặt máy khử rung tim | 15. Mở khí quản kéo dài | 26. Phẫu thuật điều trị Viêm màng ngoài tim co thắt |
5. Đặt máy tạo nhịp tim | 16. Hen phế quản nặng/Hen phếquản ác tính | 27. Phẫu thuật điều trị phì đại cơ tim |
6. Phẫu thuật động mạch cảnh | 17. Ghép ruột non | 28. Bệnh Parkinson giai đoạn đầu |
7. Phẫu thuật dị dạng mạch máu não (AVM)/phình mạch máu não |
18. Phẫu thuật cắt thận/cắt bỏ một bên thận | 29. Liệt/ Cụt một chi |
8. Đặt ống thông não bộ (shunt) | 19. Bỏng – mức độ vừa và nặng | 30. Phẫu thuật u tuyến yên |
9. Phẫu thuật van tim qua da | 20. Phẫu thuật gan | 31. Phẫu thuật cắt bỏ khối u màng não tủy |
10. Phẫu thuật xâm lấn tối thiểu động mạch chủ |
21. Xơ gan | 32. Phẫu thuật điều trị động kinh kháng thuốc |
11. Phình động mạch chủ không triệu chứng |
22. Tăng áp lực động mạch phổi thứ phát |
33. Phẫu thuật điều trị gãy xương do loãng xương |
47 bệnh hiểm nghèo
1. Bệnh Ung thư nghiêm trọng | 17. Mù hai mắt hoàn toàn | 33. Xơ cứng bì tiến triển |
2. Nhồi máu cơ tim cấp | 18. Bệnh lý cơ tim | 34. Suy tuyến thượng thận mạn tính nguyên phát/ Bệnh Addison |
3. Phẫu thuật bắc cầu động mạch vành |
19. Bệnh Parkinson giai đoạn muộn |
35. Viêm tụy mạn tính tái phát |
4. Bệnh động mạch vành nặng | 20. Liệt/ Cụt hai chi | 36. Xơ cứng rải rác |
5. Tai biến mạch máu não (Đột quỵ) |
21. U não lành tính | 37. Bệnh loạn dưỡng cơ |
6. Phẫu thuật hở điều trị bệnh lý van tim. |
22. Viêm đa khớp dạng thấp nặng |
38. Bệnh Alzheimer/ Sa sút trí tuệ trầm trọng |
7. Phẫu thuật động mạch chủ hở |
23. Thiếu máu bất sản | 39. Bệnh tế bào thần kinh vận động |
8. Mất thính lực hoàn toàn (Điếc hoàn toàn) |
24. Nhiễm vi-rút Suy giảm miễn dịch ở người (HIV) do nghề nghiệp là nhân viên y tế |
40. Viêm não |
9. Bệnh phổi giai đoạn cuối | 25. Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối |
41. Bệnh bại liệt |
10. Phẫu thuật ghép tạng chủ | 26. Nhiễm HIV do truyền máu | 42. Viêm màng não do vi khuẩn |
11. Suy thận mãn giai đoạn cuối | 27. Cấy ghép tủy xương | 43. Mất khả năng sống tự lập |
12. Bỏng nặng | 28. Lupus ban đỏ hệ thống có biến chứng Viêm thận do Lupus |
44. Hội chứng Apallic |
13. Suy gan giai đoạn cuối. | 29. Bệnh nang ở tủy thận | 45. Phẫu thuật não |
14. Viêm gan bạo phát | 30. Tiểu đường phụ thuộc Insulin ở người trẻ |
46. Bệnh nhược cơ (Myasthenia Gravis) |
15. Tăng áp lực động mạch phổi nguyên phát |
31. Bệnh Kawasaki với biến chứng tim |
47. Câm |
16. Hôn mê sâu – 96 giờ | 32. Bệnh Still |
Giải đáp một số câu hỏi về bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD
Có thể hủy hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD khi đã đóng phí không?
Bạn có thể yêu cầu hủy hợp đồng trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm. Trong thời gian này công ty sẽ trả lại số phí bạn đã đóng, không có lãi sau khi đã trừ phí khám sức khỏe nếu có.
Trường hợp quá thời hạn trên bạn vẫn có thể hủy hợp đồng nhưng số tiền trả lại sẽ được trừ thêm phí quản lý rủi ro, phí quản lý hợp đồng…..Thường trong 3-5 năm đầu nếu hủy ngang hợp đồng số tiền nhận lại sẽ thấp hơn nhiều so với số tiền bạn đã đóng.
Thời gian chờ khi mua bảo hiểm bổ trợ bệnh hiểm nghèo là bao lâu?
Thời gian chờ khi mua bảo hiểm bổ trợ bệnh hiểm nghèo là 90 ngày. Trong thời gian này nếu như bạn được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo thì sẽ không được chi trả quyền lợi. Điều này nhằm tránh các trường hợp trục lợi bảo hiểm.
Có thể tăng/giảm số tiền bảo hiểm đối với sản phẩm FWD bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 2.0 không?
Bạn có thể yêu cầu tăng/giảm số tiền bảo hiểm trong thời gian sản phẩm bổ trợ này còn hiệu lực và chưa có quyền lợi bảo hiểm nào của sản phẩm bổ trợ này được chi trả trước đó.
– Giảm số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm mới không được thấp hơn Số tiền bảo hiểm tối thiểu theo quy định của FWD
– Tăng số tiền bảo hiểm:
- Số tiền bảo hiểm mới không được cao hơn Số tiền bảo hiểm tối đa theo quy định của FWD;
- Người được bảo hiểm cần đáp ứng các điều kiện về thẩm định của FWD
Có thể mua bảo hiểm bệnh nghiểm nghèo FWD trong 1 năm không?
Bạn có thể đóng phí hàng năm nhưng không thể chỉ ký hợp đồng trong 1 năm. Thời gian tối thiểu của các hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là 5 năm với các sản phẩm bổ trợ và 10 năm với sản phẩm chính.
Có thể mua riêng sản phẩm FWD Care bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 2.0 không?
Không. Đây là sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, bạn bắt buộc phải mua kèm với một sản phẩm bảo hiểm chính
Hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD có hiệu lực khi nào?
Hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo tùy vào sản phẩm bạn lựa chọn mà thời gian có hiệu lực sẽ khác nhau. Theo đó:
– Sản phẩm Care Cả nhà vui khỏe bắt đầu có hiệu lực vào ngày mà Bên mua bảo hiểm hoàn tất hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng đầy đủ phí bảo hiểm đầu tiên cho Hợp đồng bảo hiểm, với điều kiện Bên mua bảo hiểm và những Người được bảo hiểm phải còn sống vào thời điểm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được Công ty chấp thuận.
– Sản phẩm FWD Care bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo và FWD Care bảo hiểm bệnh hiểm nghèo bắt đầu có hiệu lực vào ngày bạn hoàn tất Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hoặc Phiếu yêu cầu điều chỉnh hợp đồng và đóng đầy đủ phí bảo hiểm đầu tiên cho sản phẩm.
Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc có được nhận lại phí bảo hiểm đã đóng không?
Chỉ có sản phẩm bệnh hiểm nghèo FWD cả nhà vui khỏe là được nhận lại khoản phí đã đóng khi hết hợp đồng. Tất nhiên là với điều kiện trong thời gian hợp đồng bạn không mắc bệnh hiểm nghèo.
Số tiền nhận được lên tới 225% số tiền bảo hiểm cộng lãi tích lũy (nếu có) khi mua sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Care Cả nhà vui khỏe.
Còn đối với 2 sản phẩm bảo hiểm bổ trợ còn lại, nếu may mắn không mắc bệnh, phí bảo hiểm đã đóng sẽ không được hoàn lại.
Với thực trạng xã hội hiện nay thì tỷ lệ mắc các bệnh hiểm nghèo khá cao, chi phí điều trị lớn. Vì vậy bạn nên mua cho gia đình mình ít nhất 1 gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo để dự phòng về tài chính.
Khi chưa có điều kiện thì nên mua một gói nhỏ trước. Nếu tương lai kinh tế tốt hơn có thể tăng thêm phí đóng để được hưởng nhiều quyền lợi hơn.
Mua càng sớm mức phí càng rẻ và càng dễ được phê duyệt. Do đó cố gắng mua bảo hiểm càng sớm càng tốt. Chỉ cần bạn khai báo trung thực các thông tin về sức khỏe, nghề nghiệp thì chắc chắn quyền lợi bảo hiểm của bạn sẽ được đảm bảo.
No Responses