Thẻ tín dụng VIB Cash Back có tốt không? Hoàn bao nhiêu tiền

Bạn có biết thẻ VIB Cash Back có tới 2 chương trình hoàn tiền với tỷ lệ tiền hoàn và giới hạn hoàn tiền khác nhau.

Bạn nên chọn chương trình hoàn tiền không giới hạn với tỷ lệ hoàn tiền thấp hay

Lựa chọn chương trình hoàn tiền cao với tỷ lệ lên đến 10% nhưng giới hạn mỗi tháng không quá 800.000 VNĐ.

Hãy cùng Easybank tìm hiểu chi tiết về chiếc thẻ này nhé.

Thẻ tín dụng VIB Cash Back là gì?

Thẻ tín dụng VIB Cash Back là dòng thẻ tín dụng hoàn tiền do VIB phát hành với hạn mức tối đa 600 triệu đồng. VIB Cash Back vẫn mang đầy đủ tính năng của chiếc thẻ tín dụng bình thường nhưng:

Chủ thẻ sẽ được ưu đãi hoàn tiền trên mỗi chi tiêu với % hoàn tiền cao hơn
Phạm vi hoàn tiền rộng hơn các loại thẻ khác.

Theo đó khi bạn sử dụng thẻ VIB Cash Back để thanh toán hóa đơn mua sắm VIB sẽ hoàn lại cho bạn một khoản tiền. Số tiền được hoàn phụ thuộc vào chương trình hoàn tiền mà bạn lựa chọn.

Đặc biệt là chương trình hoàn tiền vẫn áp dụng song song với các chương trình khuyến mại của sản phẩm mua hàng. Vì vậy nếu bạn sử dụng VIB Cash Back để thanh toán trong trường hợp này sẽ được áp dụng cả hai khuyến mại, tiết kiệm được nhiều tiền hơn.

Lưu ý: chương trình hoàn tiền chỉ áp dụng cho các giao dịch chi tiêu, mua sắm, không áp dụng cho giao dịch rút tiền mặt.

thẻ tín dụng VIB Cash back

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng VIB Cash Back

Khi mở thẻ tín dụng VIB Cash Back thời điểm hiện tại bạn sẽ nhận được một số lợi ích nổi bật sau:

Được hoàn tiền trên số tiền đã chi tiêu theo một trong 4 mức 0,1%, 5%, 8% và 10%. Do mục hoàn tiền sẽ liên quan đến nhiều quy định nên Easybank sẽ làm rõ nội dung này ở phần sau nhé.
Được đổi số tiền được hoàn thành tiền mặt hoặc phí thường niên qua ứng dụng MyVIB
Thời gian miễn lãi cho các giao dịch chi tiêu lên đến 55 ngày
Được hưởng ưu đãi, khuyến mại, giảm giá từ 10 -50% khi mua sắm tại các đối tác của VIB và MasterCard

Xem ngay các ưu đãi giảm giá hấp dẫn nhất cho thẻ tín dụng VIB

Thẻ VIB Cash Back được hoàn bao nhiêu tiền?

Hiện tại VIB có hai chương trình hoàn tiền cho thẻ tín dụng VIB Cash Back gồm:

Chương trình 1 – Hoàn tiền không giới hạn: Hoàn tiền 0,1% cho toàn bộ chi tiêu hợp lệ qua thẻ và không bị giới hạn số tiền hoàn
Chương trình 2 – Hoàn tiền theo nhóm danh mục: Hoàn tiền 10% đối với giao dịch thuộc nhóm mặt hàng chủ thẻ đăng ký và thỏa mãn điều kiện về tổng số tiền chi tiêu. Chương trình này giới hạn hoàn tiền không quá 800.000 VND/tháng.

Khi mở thẻ tín dụng VIB Cash Back bạn sẽ được quyền lựa chọn tham gia chương trình hoàn tiền 1 hoặc 2 tùy vào nhu cầu.

Chắc chắn khi nhìn vào hai chương trình thì rất nhiều khách hàng sẽ không ngần ngại mà lựa chọn chương trình hoàn tiền số 2. Tuy nhiên bạn khoan hãy lựa chọn. Hãy đọc hết nội dung bên dưới bởi mỗi chương trình đều có ưu nhược điểm khác nhau. Đặc biệt chương trình số 2 tuy tỷ lệ hoàn tiền cao nhưng đi kèm theo đó là những điều kiện mà bạn bắt buộc phải đạt được.

Chương trình 1: hoàn tiền không giới hạn

Nếu bạn lựa chọn hoàn tiền theo chương trình 1 – hoàn tiền không giới hạn, bạn sẽ được hoàn 0,1% tính trên số tiền đã chi tiêu. Giả sử bạn thanh toán 800.000 VNĐ qua thẻ tín dụng VIB Cash Back, bạn sẽ được hoàn lại 800.000 x 0,1% = 800 VNĐ.

Mặc dù tỷ lệ hoàn tiền của chương trình này khá thấp nhưng có ưu điểm là không bị giới hạn các giao dịch hoàn tiền và không bị giới hạn số tiền được hoàn trong tháng.

So sánh ưu nhược điểm của thẻ tín dụng VIB Cash Back với 10 chiếc thẻ tín dụng khác của VIB.

Chương trình 2: hoàn tiền theo nhóm danh mục

Với chương trình này bạn có cơ hội hoàn tiền từ 5% – 10% tùy thuộc vào 2 yếu tố sau đây:

Tổng số tiền chi tiêu của kỳ sao kê liền trước: số tiền chi tiêu này càng lớn tỷ lệ đc hoàn tiền càng cao.
Nhóm danh mục chi tiêu

Khi chọn chương trình 2 bạn sẽ phải đăng ký 1 trong 4 nhóm danh mục chi tiêu để được hưởng ưu đãi hoàn tiền. Bạn chỉ được đăng ký 1 danh mục chi tiêu duy nhất và chỉ khi thanh toán trong danh mục này thì mới được hoàn tiền.

Danh mục chi tiêu hưởng ưu đãi hoàn tiền gồm:

Nhóm 1: Ẩm thực	Nhóm 2: Y tế & Sức khỏe	Nhóm3: Giải trí	Nhóm 4 : Dịch vụ Marketing/Quảng cáo
5811: Dịch vụ ăn uống	5047: Thiết bị y tế, Nha khoa, Nhãn khoa	5815: Sản phẩm giải trí trực tuyến – Sách, Phim ảnh, Âm nhạc	5966: Dịch vụ tiếp thị qua điện thoại (outbound)
5812: Nhà hàng	5122: Thuốc, Nhà thuốc	5816: Sản phẩm giải trí trực tuyền – Game	5967: Dịch vụ tiếp thị qua điện thoại (inbound)
5813: Quán bar, Quán rượu, Nightclubs	5975: Nhà cung cấp (bán/dịch vụ) máy trợ thính	7829: Phân phối và sản xuất Phim, băng Video	5968: Dịch vụ tiếp thị qua email
5814: Nhà hàng thức ăn nhanh	8011: Bác sĩ	7832: Rạp chiếu phim	5969: Các dịch vụ tiếp thị khác
	8021: Nha sĩ	7841: Cửa hàng cho thuê băng DVD/Video	7311: Các dịch vụ quảng cáo
	8031: Bác sĩ trị liệu	7911: Hội trường khiêu vũ (phòng tập và trường học)
	8041: Bác sĩ trị liệu thần kinh cột sống	7922: Sân khấu (trừ phim) và đại lý bán vé
	8042: Bác sĩ Nhãn khoa	7929: Ban nhạc, Nhạc giao hưởng và các loại hình giải trí khác
	8043: Chuyên gia nhãn khoa, các sản phẩm mắt kính	7932: Hồ bơi, Bi-a
	8049: Bác sĩ chấn thương chỉnh hình chân	B7933: bowling
	8050: Điều dưỡng, chăm sóc cá nhân	7941: Câu lạc bộ thể thao
	8062: Bệnh viện	7991: Điểm du lịch và triển lãm
	8071: Phòng khám bệnh, phòng nha khoa	7992: Chơi golf
	8099: Chuyên gia y tế/Dịch vụ y tế	7993: Nhà cung cấp video game
	8351: Dịch vụ chăm sóc y tế trẻ em	7994: Trò chơi Arcade
	5976: Sản phẩm liên quan đến điều trị chấn thương chỉnh hình, bộ phận làm giả	7996: Công viên giải trí, rạp xiếc, lễ hội
		7997: Gói thành viên câu lạc bộ (thể thao, giải trí)
		7998: Thủy cung, Bể cá heo
		7999: Các dịch vụ giải trí khác

Những dãy số trước mỗi danh mục được gọi là mã MCC (tên đầy đủ tiếng Anh là Merchant Category code) – mã danh mục người bán do tổ chức phát hành thẻ đặt ra để phân loại giao dịch. Chỉ những điểm bán thuộc danh mục và có mã MCC hợp lệ thì bạn mới được hoàn tiền nhé.

Ví dụ bạn tới một nhà hàng và thanh toán bằng thẻ tín dụng VIB Cash Back. Mã MCC của nhà hàng này là 5811 thì bạn sẽ được hoàn tiền. Ngược lại nếu như bạn tới nhà hàng ăn uống. Nhà hàng này vẫn chấp nhận thanh toán thẻ nhưng không có mã MCC thuộc danh mục bên trên thì bạn sẽ không được hoàn tiền.

Bên cạnh danh mục chi tiêu thì tỷ lệ hoàn tiền còn phụ thuộc và tổng số tiền chi tiêu kỳ trước bạn đạt được. Số tiền này càng lớn thì tỷ lệ hoàn tiền sẽ càng cao.

Quy định tỷ lệ hoàn tiền thẻ VIB Cash Back

Điều kiện	Tỷ lệ hoàn tiền
Chủ thẻ mới	5%
Chủ thẻ hiện hữu
Tổng số tiền chi tiêu kỳ sao kê liền trước <= 50 triệu đồng	5%
Tổng số tiền chi tiêu kỳ sao kê liền trước từ trên 50 triệu đến 100 triệu	8%
Tổng số tiền chi tiêu kỳ sao kê liền trước > 100 triệu	10%

Chủ thẻ mới được hiểu là chủ thẻ mới phát hành thẻ VIB Cash Back và có kỳ sao kê đầu tiên từ khi tham gia chương trình hoàn tiền.

Chủ thẻ hiện hữu là chủ thẻ mà đã có 2 kỳ sao kê trở lên của thẻ VIB Cash Back

Như vậy khi mới mở thẻ và đăng ký chương trình hoàn tiền 2 thì bạn sẽ được áp dụng tỷ lệ hoàn tiền là 5%. Sau khi đã có 2 kỳ sao kê trở lên bạn sẽ bắt đầu được tính tỷ lệ hoàn tiền dành cho chủ thẻ hiện hữu.

Bạn lưu ý là tổng số tiền được hoàn trong một kỳ sao kê của chương trình hoàn tiền số 2 sẽ không được vượt quá 800.000 Đ. Ví dụ kỳ sao kê này bạn được hoàn 1 triệu đồng theo tỷ lệ. Số tiền này vượt quá 800.000 đồng do đó số tiền được hoàn thực tế của bạn cũng chỉ được tính 800.000đ thôi nhé.

Nhìn chung mức hoàn tiền của thẻ VIB Cash Back so với một số ngân hàng là khá cao. Đặc biệt nếu bạn là người thường xuyên chi tiêu qua thẻ thì khoản tiền hoàn lại không hề nhỏ.

thẻ hoàn tiền vib cash back

Cách tính số tiền được hoàn từ thẻ tín dụng VIB Cash Back

VIB quy định công thức tính số tiền được hoàn từ thẻ VIB Cash Back như sau:

Công thức tính tiền hoàn của chương trình 1 – Hoàn tiền không giới hạn:

Tiền hoàn = Số tiền chi tiêu qua thẻ trong kỳ sao kê x 0,1%

Với chương trình 1 cách tính rất đơn giản, bạn chi tiêu bao nhiêu qua thẻ thì chỉ cần lấy số tiền đó nhân với 0,1% là ra số tiền hoàn.

Công thức tính tiền hoàn của chương trình 2 – Hoàn tiền giớ

Số tiền hoàn = Số Tiền Hưởng Ưu Đãi x Tỷ lệ hoàn tiền

Trong đó:

Số tiền hưởng ưu đãi là số tiền mà chủ thẻ đã thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ thuộc nhóm danh mục chi tiêu mà chủ thẻ đã lựa chon. Tuy nhiên bạn cần lưu ý không phải 100% số tiền thanh toán trong nhóm danh mục chi tiêu đều được tính hoàn tiền. VIB sẽ loại bỏ một số khoản chi tiêu sau:

Các khoản thuế của hàng hóa, dịch vụ mà bạn đã thanh toán.
Các khoản trả góp hàng tháng. Do toàn bộ số tiền bạn thanh toán qua thẻ tín dụng trước khi chuyển sang trả góp đã được tính vào tổng chi tiêu rồi nên khoản trả góp hàng tháng sẽ không được tính nữa. Ví dụ bạn mua xe Vinfast trả góp tổng số tiền thanh toán là 26 triệu vàng tháng 8. Từ tháng 9 mỗi tháng bạn trả góp 2 triệu. Thì 26 triệu vẫn được tính vào tổng số tiền chi tiêu của tháng 8 và nhận hoàn tiền. Nhưng số tiền trả góp 2 triệu mỗi tháng sẽ không được tính.
Các khoản phí, lãi, lãi suất của thẻ
Các giao dịch thanh toán không có mã MCC ví dụ như thanh toán qua QR hay qua ứng dụng MyVIB.
Các khoản tiền đặt cọc, thanh toán liên quan tới việc giao dịch chuyển nhượng bất động sản
Các khoản thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình
Thanh toán phí bảo hiểm cho người khác. Ví dụ bạn dùng thẻ tín dụng của mình thanh toán phí bảo hiểm cho bạn bè của mình thì cũng sẽ không được hoàn tiền.
Các khoản thanh toán ghi nhận sau khi thẻ đã bị hủy.

Cách sử dụng tiền hoàn từ thẻ VIB Cash Back

Hàng tháng VIB sẽ tự đống tính số tiền bạn được hoàn từ thẻ VIB Cash Back. Số tiền này được thể hiện trên bảng sao kê thẻ hàng tháng. Bạn có thể dễ dàng biết được số tiền mình được hoàn là bao nhiêu.

Số tiền hoàn bạn có thể sử dụng vào 3 mục đích:

Đăng ký chuyển đổi thành phí thường niên
Đăng ký đổi quà tặng trong danh mục
Đăng ký huyển thành một khoản ghi có vào tài khoản thẻ. Khoản ghi có bạn có thể hiểu đơn giản là một khoản tiền được chuyển vào thẻ của bạn. Ví dụ thẻ của bạn có hạn mức 30 triệu. Thẻ được hoàn số tiền là 1 triệu. Như vậy nếu bạn chọn hình thức chuyển đổi thành khoản ghi có vào thẻ lúc này thẻ của bạn có hạn mức là 31 triệu. Nếu bạn dùng thẻ để mua một món hàng trị giá 2 triệu thì cuối kỳ sao kê bạn chỉ cần thanh toán 2 – 1 = 1 triệu mà thôi.

Để chuyển đổi số tiền hoàn thành 1 trong 3 mục đích trên bạn chỉ cần vào ứng dụng MyVIB để đăng ký đổi tiền hoàn từ thẻ của mình. VIB sẽ tiến hành quy đổi theo yêu cầu của bạn trong thời gian quy định:

Đổi thành tiền ghi có vào thẻ: Tối đa 7 ngày
Đổi thành phí thường niên: tự động quy đổi vào kỳ đóng phí thường niên tiếp theo
Đổi quà: chuyển quà trong vòng 30 ngày.

Biểu phí sử dụng thẻ tín dụng VIB Cash Back

Trong quá trình sử dụng thẻ VIB Cash Back bạn cần lưu ý những khoản phí sau:

Loại phí	Mức phí	Loại phí	Mức phí
Phí thường niên	899.000 VNĐ	Phí quản lý giao dịch đồng Việt Nam ở nước ngoài	0.8% (tối thiểu: 1.000 VNĐ)
Phí ứng/rút tiền mặt	4% (tối thiểu: 100.000 VNĐ)	Phí tất toán trả góp trước hạn	2%/dư nợ trả góp còn lại (tối thiểu: 200.000 VNĐ)
Phí quản lý giao dịch ngoại tệ (*)	3% (tối thiểu: 10.000 VNĐ)	Phí chậm thanh toán	4%/số tiền chậm thanh toán (tối thiểu: 200.000 VNĐ, tối đa: 2.000.000 VNĐ)
Phí phát hành/cấp lại mã PIN giấy	50.000 VNĐ	Phí vượt hạn mức	4%/Số tiền vượt hạn mức
Phí phát hành lại thẻ	200.000 VNĐ	Phí đóng thẻ trong vòng 12 tháng kể từ ngày phát hành lần đầu	499.000 VNĐ
Phí thay thế thẻ	200.000 VNĐ
Phí thay thế Thẻ mất cắp/thất lạc	250.000 VNĐ
Phí thay đổi hạn mức thẻ	100.000 VNĐ

Lãi suất thẻ tín dụng VIB Cash Back

Lãi suất thẻ tín dụng VIB Cash Back là 2.83%/ tháng. Mức lãi suất này áp dụng cho cả giao dịch rút tiền mặt và chậm thanh toán các khoản mua sắm qua thẻ.

Để không mất lãi khi sử dụng thẻ VIB Cash Back bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ và thanh toán đúng thời hạn dư nợ thẻ. Thời hạn thanh toán thẻ VIB Cash Back là trong vòng 25 ngày kể từ ngày ngân hàng lập bảng sao kê thẻ.

Điều kiện mở thẻ tín dụng VIB Cash Back

Để được duyệt đăng ký mở thẻ tín dụng VIB Cash Back thì bạn sẽ cần đảm bảo điều kiện sau:

Thu nhập trung bình trong 3 tháng gần nhất tối thiểu 15 triệu/tháng
Độ tuổi: từ 20 – 65 tuổi với thẻ chính, từ đủ 15 tuổi với thẻ phụ.
Quốc tịch: Việt Nam
Nơi sinh sống: tại những tỉnh, thành phố có chi nhánh/phòng giao dịch của VIB
Không có nợ xấu

Cách đăng ký mở thẻ tín dụng VIB

Để mở thẻ tín dụng VIB Cash Back trước tiên bạn cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

Bản sao Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu và Bản sao Hộ khẩu
Bản sao hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm và Bản gốc Sao kê lương
Điền trước mẫu đơn đăng ký thẻ tín dụng theo mẫu của VIB. Bạn có thể tải trước tại đây và in ra điền trước để đỡ mất thời gian.

Sau khi chuẩn bị hồ sơ bạn hãy mang tới các chi nhánh/PGD VIB để nộp yêu cầu mở thẻ. Sau khi xét duyệt ngân hàng sẽ thông báo kết quả và gửi thẻ tới địa chỉ bạn đã đăng ký.

Ngoài ra bạn cũng có thể tiết kiệm thời gian bằng cách đăng ký mở thẻ VIB Cash Back online trước nhé. Cách này mất chút thời gian điền hồ sơ online nhưng bạn sẽ không mất công đi lại nhiều. Nhân viên VIB sẽ chủ động gọi điện cho bạn để tư vấn hoặc hướng dẫn chi tiết hơn.