Vay mua nhà Vietcombank có dễ không? Lãi suất bao nhiêu?

Rất nhiều khách hàng muốn vay mua nhà Vietcombank nhưng không phải ai cũng có thể vay được.

Do đó trước khi đăng ký vay tiền mua nhà tại Vietcombank bạn cần tìm hiểu rõ các gói vay, điều kiện vay vốn và hồ sơ cần chuẩn bị.

Dưới đây Easybank sẽ chia sẻ kinh nghiệm và cung cấp các thông tin cần thiết giúp bạn chuẩn bị sẵn sàng khi vay mua nhà tại ngân hàng Vietcombank.

Gói vay mua nhà Vietcombank

Vietcombank hiện tại có triển khai hai gói vay mua mua nhà gồm cho vay mua nhà đất và cho vay mua nhà dự án.

Cho vay mua nhà đất

Cho vay mua nhà đất là sản phẩm dành cho khách hàng mua nhà đất đã có giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất như sổ đỏ, sổ hồng. Nhà đất ở đây có thể là nhà chung cư đã có sổ, nhà liền kề, nhà gắn liền với đất….

Với gói vay này bạn có thể vay được:

• Hạn mức vay tối đa từ 70% – 100% giá trị căn nhà. Tuy nhiên theo kinh nghiệm thực tế thì ngân hàng thường phê duyệt phổ biến ở mức 70% giá trị căn nhà.
• Thời gian cho vay tối đa 15 năm
• Tiền gốc trả linh hoạt theo thu nhập thực tế theo tháng hoặc quý
• Tiền lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế

Cho vay mua nhà dự án

Gói vay mua nhà dự án dành cho những khách hàng mua nhà theo tiến độ. Thường là các căn hộ chung cư đang xây, chủ đầu tư chưa bàn giao và chưa có sổ hồng/sổ đỏ.

Khách hàng vay mua nhà dự án cũng được Vietcombank ưu tiên hơn về lãi suất và chính sách vay vốn:

• Hạn mức vay từ 70% – 100% giá trị căn hộ mua
• Thời gian vay dài đến 20 năm
• Phương thức trả nợ linh hoạt: tiền gốc trả theo tháng hoặc quý, lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và trả hàng tháng.

Gói vay mua nhà tại Vietcombank luôn khá hấp dẫn về lãi suất

Vay tiền mua nhà Techcombank nhận hỗ trợ lãi suất ưu đãi 0% ưu đãi từ 12 – 18 tháng

Cho vay hoàn vốn

Cho vay hoàn vốn là khoản vay áp dụng cho những khách hàng đã ký hợp đồng mua nhà và thanh toán hết tiền mua nhà cho bên bán nhà. Mục đích của khoản vay này là hỗ trợ vốn cho khách hàng trả nợ tiền đã vay từ người thân, bạn bè để mua nhà.

Ví dụ bạn vay từ anh chị em của mình để thanh toán tiền mua nhà. Tuy nhiên sau 6 tháng người thân của bạn đòi tiền thì lúc này ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền để trả nợ người thân.

Bản chất của hình thức này vẫn là cho khách hàng vay tiền để mua nhà. Tuy nhiên chỉ những khách hàng mua nhà và đã sang tên sổ đỏ/sổ hồng trong thời gian thường không quá 6 tháng mới được vay.

Hình thức này không phải lúc nào Vietcombank cũng triển khai. Tùy theo từng thời kỳ và chính sách cho vay mà Vietcombank sẽ áp dụng.

Ngoài ra bạn cần lưu ý kể cả cho vay hoàn vốn thì ngân hàng vẫn sẽ kiểm soát chặt việc sử dụng vốn. Vì vậy ngân hàng sẽ không giải ngân vốn vay cho bạn mà sẽ giải ngân vốn cho bên thứ  3.

Lãi suất vay mua nhà Vietcombank

Nhìn chung thì Vietcombank luôn thuộc top những ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp nhất thị trường.

• Vay mua nhà đất: lãi suất 7,4%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu
• Vay mua nhà dự án: lãi suất 6.79%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu

Từ tháng 13 trở đi lãi suất vay mua nhà sẽ được thả nổi tính theo công thức = LSTK 24 tháng + 3,5%.

So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng 

Cách tính lãi vay mua nhà Vietcombank

Tiền lãi vay mua nhà được Vietcombank tính trên dư nợ giảm dần theo công thức:

Tiền lãi vay hàng tháng = Lãi suất * (Số tiền vay ban đầu – số tiền gốc đã trả)

Đây là công thực tính lãi có lợi nhất cho khách hàng tính đến thời điểm hiện tại. Theo đó nếu lãi suất giữ nguyên thì tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo số tiền gốc khách hàng trả nợ cho ngân hàng.

Ví dụ bạn vay 1,5 tỷ với mục đích mua nhà tại Vietcombank. Lãi suất trong 12 tháng đầu là 6.79%/năm. Từ tháng 13 lãi suất 8,8%/năm. Thời gian vay vốn là 15 năm. Như vậy số tiền lãi và gốc bạn phải trả được tính chi tiết trong bảng sau:

• Tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay ước tính là: 966.271.291 VNĐ

Kỳ trả nợ	Lãi suất	Tổng tiền trả hàng tháng	Tiền lãi	Tiền gốc	Dư nợ
Tháng 1	6,79%	16.820.833	8.487.500	8.333.333	1.491.666.667
Tháng 2	6,79%	16.773.680	8.440.347	8.333.333	1.483.333.334
Tháng 3	6,79%	16.726.527	8.393.194	8.333.333	1.475.000.001
Tháng 4	6,79%	16.679.375	8.346.042	8.333.333	1.466.666.668
Tháng 5	6,79%	16.632.222	8.298.889	8.333.333	1.458.333.335
Tháng 6	6,79%	16.585.069	8.251.736	8.333.333	1.450.000.002
Tháng 7	6,79%	16.537.916	8.204.583	8.333.333	1.441.666.669
Tháng 8	6,79%	16.490.764	8.157.431	8.333.333	1.433.333.336
Tháng 9	6,79%	16.443.611	8.110.278	8.333.333	1.425.000.003
Tháng 10	6,79%	16.396.458	8.063.125	8.333.333	1.416.666.670
Tháng 11	6,79%	16.349.305	8.015.972	8.333.333	1.408.333.337
Tháng 12	6,79%	16.302.152	7.968.819	8.333.333	1.400.000.004
Tháng 13	8,80%	18.600.000	10.266.667	8.333.333	1.391.666.671
Tháng 14	8,80%	18.538.889	10.205.556	8.333.333	1.383.333.338
Tháng 15	8,80%	18.477.777	10.144.444	8.333.333	1.375.000.005
……..	……..	……..	……….	………	………..
Tháng 175	8,80%	8.700.000	366.667	8.333.333	41.666.725
Tháng 176	8,80%	8.638.889	305.556	8.333.333	33.333.392
Tháng 177	8,80%	8.577.778	244.445	8.333.333	25.000.059
Tháng 178	8,80%	8.516.667	183.334	8.333.333	16.666.726
Tháng 179	8,80%	8.455.556	122.223	8.333.333	8.333.393
Tháng 180	8,80%	8.394.445	61.112	8.333.333	0

Bảng tính trên mang tính tham khảo và ước tính tương đối. Để đảm bảo tính chính xác nhất thì bạn cần liên hệ với Vietcombank để tính toán trên cơ sở lãi suất chính xác nhất.

Bạn cũng có thể tự mình ước tính số tiền lãi phải trả và lịch trả nợ dựa trên công cụ do Vietcombank cung cấp tại đây.

Các khoản phí khi vay mua nhà Vietcombank

Từ lúc nào hồ sơ đến lúc giải ngân bạn có thể sẽ phải thanh toán một số khoản phí sau khi vay mua nhà tại Vietcombank:

• Phí định giá tài sản đảm bảo:
• Phí đăng ký và công chức thế chấp nộp cho cơ quan công chứng và Sở tài nguyên môi trường. Mức phí này thu theo quy định của Nhà Nước.

Ngoài ra trong quá trình vay vốn nếu bạn cần thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới tài sản đảm bảo thì sẽ thu thêm phí như sau:

• Thay đổi tài sản bảo đảm: 200.000 VNĐ/lần áp dụng với tài sản khác giấy tờ có giá do Vietcombank phát hành.
• Mượn hồ sơ tài sản bảo đảm: 200.000 VNĐ/lần
• Yêu cầu ngân hàng xác nhận thông tin khoản vay như dư nợ, lịch sử trả nợ: 100.000 VNĐ/lần

Hình thức giải ngân vay mua nhà tại Vietcombank

Có thể bạn không biết khoản vay nhằm mục đích mua nhà luôn có lãi suất vay ưu đãi và thấp hơn so với các khoản vay tiêu dùng. Chính vì vậy để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích thì ngân hàng sẽ không giải ngân trực tiếp cho khách hàng mà giải ngân cho bên bán (bên thứ 3). Hình thức giải ngân này còn gọi là giải ngân theo hình thức ký hợp đồng 3 bên.

Ví dụ như bạn vay mua nhà chung cư từ chủ đầu tư thì ngân hàng sẽ giải ngân vào tài khoản của chủ đầu tư căn cứ vào hợp đồng mua bán mà bạn đã ký.

Nếu bạn mua nhà đất từ một cá nhân thì ngân hàng cũng sẽ yêu cầu ký hợp đồng 3 bên và giải ngân vào tài khoản của bên bán để đảm bảo bạn vay tiền đúng với mục đích vay mua nhà.

Vay mua nhà Vietcombank có phải mua bảo hiểm không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ được nhân viên thông báo 02 loại bảo hiểm gồm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy nổ. Trong đó bảo hiểm cháy nổ là bảo hiểm bắt buộc phải mua, để khi có sự cố cháy nổ ảnh hưởng tới tài sản thì công ty bảo hiểm sẽ đứng ra đền bù thiệt hại. Hiện nay tất cả các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm phòng cháy nổ cho tài sản của mình.

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc. Tuy nhiên ngân hàng khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ để vừa đảm bảo quyền lợi của mình, vừa đảm bảo quyền lợi cho người thân. Nếu rủi ro ốm đau, tai nạn…thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền đền bù giúp người thân trong gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính.

Bạn nên hỏi rõ nhân viên ngân hàng về yêu cầu mua bảo hiểm ngay từ lúc đặt yêu cầu vay vốn nhé.

Điều kiện vay mua nhà Vietcombank

Để được duyệt may mua nhà tại ngân hàng Vietcombank thì bạn cần đáp ứng các yêu cầu tối thiểu sau:

• Nằm trong độ tuổi từ 18 đến 65
• Thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cả vốn và lãi cho ngân hàng (tối thiểu từ 5 triệu trở lên). Lưu ý là thu nhập tính trả nợ sẽ trừ đi phần chi phí sinh hoạt hàng tháng cho bạn và gia đình.
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng hay ngân hàng nào
• ​​​​​​​Có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc giấy tờ có giá đủ đảm bảo cho khoản vay.

Hồ sơ vay vốn khi vay mua nhà tại Vietcombank

Một bộ hồ sơ vay mua nhà tại Vietcombank cơ bản sẽ gồm những  loại giấy tờ sau:

– Đơn đềnghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay: làm theo mẫu của ngân hàng.

– Hồ sơ pháp lý:

• Bản sao chứng minh thư hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người vay và người đồng trả nợ
• Bản sao hộ khẩu hoặc KT3
• Bản công chứng giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

– Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:

• Hợp đồng mua bán nhà, đất/hợp đồng đặt cọc

–  Hồ sơ chứng minh thu nhập:

• Thu nhập từ lương: Sao kê tài khoản lương/bảng lương trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm/quyết định thăng chức
• Thu nhập từ cho thuê tài sản: chứng nhận quyền sở hữu tài sản, hợp đồng cho thuê, biên lai đóng tiền/sao kê thể hiện số tiền thu được từ việc cho thuê.
• Thu nhập từ kinh doanh: giấy phép kinh doanh (nếu có), sổ sách theo  dõi doanh thu, chi phí, hóa đơn bán hàng….
• Thu nhập khác: nộp chứng từ theo thực tế.

– Hồ sơ tài sản đảm bảo:

• Giấy chứng nhận sở hữu tài sản
• Giấy tờ nhân thân của người sở hữu tài sản nếu mượn tài sản đảm bảo của người thứ 3

Quy trình vay mua nhà Vietcombank

Vietcombank tiếp nhận và thẩm định hồ sơ vay mua nhà theo một quy trình thống nhất giữa các chi nhánh trên toàn hệ thống. Trước khi vay vốn bạn nên nắm được quy trình này để có sự chuẩn bị tốt hơn về mặt hồ sơ cũng như tính toán được thời gian ngân hàng phê duyệt khoản vay của mình.

• Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận như cầu vay vốn và tư vấn về điều kiện, thủ tục và lựa chọn gói vay phù hợp.
• Bước 2: Khách hàng chuẩn bị một bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ và nộp cho ngân hàng Vietcombank
• Bước 3: Vietcombank thẩm định hồ sơ và ra thông báo phê duyệt hoặc từ chối cho vay gửi tới khách hàng
• Bước 4: Ngân hàng hướng dẫn khách hàng chuẩn bị thủ tục cần thiết trước khi giải ngân.
• Bước 5: Khách hàng và Vietcombank ký hợp đồng vay vốn đồng thời giải ngân theo quy định.

Đăng ký vay mua nhà Vietcombank bằng cách nào?

Để đăng ký vay mua nhà tại Vietcombank bạn có thể chủ động theo 02 cách sau:

Cách 1: Liên hệ trực tiếp với các điểm giao dịch Vietcombank

Cách này tuy hơi tốn thời gian đi lại nhưng bù lại bạn sẽ gặp trực tiếp nhân viên của Vietcombank và nghe tư vấn trực tiếp. Bạn có thể tra cứu danh sách chi nhánh hoặc phòng giao dịch Vietcombank để tìm địa chỉ gần nhất tại đây.

Cách 2: Gọi điện qua hotline

Ngoài cách trên bạn có thể gọi điện theo số 190054 54 13. Đây là số điện thoại của tổng đài chăm sóc khách hàng của Vietcombank. Tại đây nhân viên của Vietcombank sẽ hỗ trợ tư vấn các gói vay mua nhà phù hợp nhất cho bạn.

Kinh nghiệm vay mua nhà Vietcombank

Mặc dù Vietcombank có thể cho vay tối đa đến 100% giá trị căn nhà cần mua. Tuy nhiên bạn không nên đề xuất vay 100% giá trị căn nhà mà bản thân nên có sự chuẩn bị tài chính và chỉ nên vay tối đa 70% giá trị trên hợp đồng mua bán. Tỷ lệ vay thấp khả năng được phê duyệt khoản vay sẽ cao hơn.

Tiếp đến là Vietcombank yêu cầu rất khắt khe về giấy tờ chứng minh thu nhập. Các nguồn thu nhập cần rõ ràng, có giấy tờ đầy đủ để chứng minh. Các nguồn thu nhập không chứng minh được sẽ không được ngân hàng tính vào nguồn trả nợ.

Ngoài ra khi vay vốn bạn cố gắng tránh dịp gần cuối năm (năm dương lịch). Vì mỗi chi nhánh của Vietcombank sẽ được cấp một room tín dụng là tổng hạn mức cho vay trong 1 năm. Dịp gần cuối năm các chi nhánh của Vietcombank thường sử dụng gần hết hoặc hết hạn mức cho vay, lúc này việc vay vốn sẽ khó khăn hơn. Vì vậy bạn nên đăng ký vay mua nhà Vietcombank đầu năm hoặc giữa năm sẽ thuận lợi hơn.