Bạn cần tiền nhưng ngại, không muốn vay tiền của bạn bè, người thân?
Easybank mách bạn sản phẩm vay cực kỳ ưu việt đó là vay thấu chi MB. Đây là sản phẩm cho phép bạn luôn có một khoản dự phòng tài chính gắn trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Bạn có thể sử dụng bất kỳ khi nào.
Vay thấu chi MB là gì?
Sản phẩm vay thấu chi MB cũng giống như sản phẩm vay thấu chi của các ngân hàng khác. Theo đó ngân hàng MB sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức cho vay gắn với tài khoản thanh toán tại MB. Hạn mức này có nhiệm vụ bơm tiền vào tài khoản chính khi tài khoản chính có giá trị về 0 đ.
Hiểu đơn giản là ngân hàng cấp cho bạn một số tiền dự phòng chẳng hạn là 100 triệu. Khi tài khoản tiền gửi thanh toán =0 thì bạn vẫn có thể rút tiền từ tài khoản dự phòng để tiếp tục chi tiêu. Ví dụ tài khoản thanh toán của bạn = 0 nhưng bạn lại cần thanh toán tiền mua điện thoại là 10 triệu. Lúc này hệ thống sẽ tự động rút từ khoản 100 triệu ngân hàng cấp để thanh toán.
Lúc này hệ thống sẽ ghi nhận như sau:
- Bạn nợ ngân hàng 10 triệu đồng. Ngân hàng tính lãi trên số tiền 10 triệu đồng này kể từ thời điểm bạn sử dụng.
- Hạn mức thấu chi sẽ giảm đi một số tiền tương ứng là 10 triệu còn 100 – 10 = 90 triệu đồng.
Với hạn mức thấu chi bạn có thể trả nợ gốc bất kỳ lúc nào mà lo bị tính phí phạt trả nợ trước hạn. Riêng tiền lãi ngân hàng sẽ thu theo tháng.
Top 5 ngân hàng cho vay thấu chi tốt nhất hiện nay
Các sản phẩm vay thấu chi MBBank
Hiện tại ngân hàng MB đang triển khai hai gói vay thấu chi dành cho khách hàng cá nhân:
- Vay thấu chi dành cho khách hàng cá nhân
- Cấp hạn mức (gồm có thấu chi tự động) cho khách hàng là quân nhân
Vay thấu chi dành cho khách hàng cá nhân
Đây là sản phẩm vay thấu chi dành cho tất cả khách hàng cá nhân đáp ứng điều kiện cho vay của ngân hàng MB.
- Sản phẩm có lãi suất cho vay cạnh tranh
- Hạn mức vay cao tối đa lên đến 5 tỷ đồng nếu như có tài sản đảm bảo
- Thời gian cấp hạn mức thấu chi là 12 tháng.
Với hình thức vay thấu chi tại ngân hàng MB bạn có thể đăng ký vay thấu chi tín chấp qua lương hoặc vay thấu chi thế chấp bằng sổ tiết kiệm.
Cấp hạn mức thấu chi tự động cho quân nhân
Đây là sản phẩm cấp thấu chi cho khách hàng là quân nhân làm việc trong quân đội từ cấp Thiếu úy trở lên…Đây là đối tượng khách hàng đặc thù vì vậy sản phẩm cũng có nhiều ưu đãi như
– Cấp hạn mức cho vay thấu chi tín chấp tối đa lên tới 1 tỷ đồng. Hạn mức vay thấu chi được cấp sẽ dựa vào thu nhập và cấp bậc của quân nhân.
– Lãi suất cho vay thấu chi ưu đãi
- Tìm hiểu gói vay thấu chi BIDV: cho vay tối đa tới 1 tỷ đồng
Cách sử dụng vốn vay từ hạn mức thấu chi MBBank
Tiền được cấp từ hạn mức thấu chi bạn có thể linh hoạt sử dụng qua các kệnh giao dịch của ngân hàng như:
- Chuyển khoản tại quầy
- Chuyển khoản qua app MBBank
- Thanh toán hóa đơn qua thẻ ATM, internet banking, mobile banking của MB
Mặc dù tiền từ hạn mức thấu chi được sử dụng khá linh hoạt tuy nhiên chỉ được sử dụng vào mục đích thanh toán. Ví dụ như thanh toán cho người khác bằng chuyển khoản, thanh toán hóa đơn mua hàng. Bạn không được rút tiền mặt hay chuyển khoản cho chính mình từ hạn mức thấu chi.
Lãi suất vay thấu chi MB Bank
Lãi suất vay thấu chi MBBank được tính trên số tiền và thời gian thực tế khách hàng sử dụng từ hạn mức thấu chi. Lãi suất này áp dụng theo chính sách của MB từng thời kỳ.
Vay thấu chi tín chấp lãi suất cao hơn nhiều so với vay thấu chi có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm. Thường lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm lãi suất chỉ cao hơn so với lãi suất tiết kiệm khoảng 2%. Ví dụ lãi suất tiết kiệm là 6% thì lãi suất thấu chi TSĐB thường chỉ khoảng 8%.
Để biết chi tiết về mức lãi suất này bạn có thể hỏi trực tiếp các chi nhánh hoặc gọi lên hotline 1900 545426 của MB để biết thông tin chi tiết
Cách tính lãi vay thấu chi MB
Lãi vay MB được tính cơ sở 365 ngày theo công thức sau:
- Lãi vay thấu chi = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi* số ngày sử dụng thấu chi thực tế/365 )
Ví dụ: Lãi vay thấu chi là 12%/năm. Hạn mức thấu chi là 100 triệu. Bạn sử dụng 15 triệu trong hạn mức thấu chi trong 15 ngày. Khi đó tiền lãi thấu chi được tính như sau:
- Lãi thấu chi = (15.000.000 * 12% * 15)/365 = 73.972 VNĐ
Điều kiện vay thấu chi MB Bank
Vay thấu chi hấp dẫn nhưng không phải ai cũng có thể vay được. Tuy sản phẩm mà bạn sẽ phải đáp ứng các điều kiện sau đây:
| Điều kiện vay thấu chi cá nhân | Điều kiện vay thấu chi quân nhân |
|
|
Hồ sơ vay thấu chi tại ngân hàng MB
Một bộ hồ sơ vay thấu chi tại MB sẽ gồm có những giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng MB. Bạn có thể lấy mẫu tại các chi nhánh/phòng giao dịch của MB;
- Bản photo của chứng minh thư/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực;
- Bản photo giấy tờ như sổ hộ khẩu/KT3/Hộ khẩu quân đội;
- Bản sao hợp đồng lao động, bản chính sao kê lương/bảng lương….
Trường hợp bạn vay thấu chi dành cho quân nhân thì cần cung cấp thêm giấy tờ sau:
- Thỏa thuận hợp tác giữa MB và doanh nghiệp/đơn vị quân đội;
- Chứng minh sỹ quan
Cách đăng ký vay thấu chi MBbank
Hiện tại bạn có thể đăng ký vay thấu chi MBBank theo nhiều cách khác nhau như vay trực tiếp tại ngân hàng, vay qua app MBBank hoặc đăng ký tư vấn trên website.
Cách 1: vay thấu chi trên app MB
Hình thức vay thấu chi trên app MB chỉ dành cho những nhóm khách hàng đủ điều kiện như:
- Trả lương qua tài khoản MB
- Có tài khoản tiết kiệm tại MB
- Có tài khoản chứng khoán MBS đủ tiêu chuẩn.
| Tải app MB Bank cho Android | Tải app MB Bank cho IOS |
 |
|
Khi bạn chọn vay vốn trên app hệ thống sẽ tự động chạy dữ liệu và gợi ý những sản phẩm vay mà bạn có thể vay được. Nếu như bạn đủ điều kiện thì app MB sẽ hiển thị khoản vay thấu chi. Lúc này bạn có thể thực hiện các thao tác để đăng ký.
Vay thấu chi cá nhân
Với sản phẩm này để đăng ký vay qua app thì bạn làm theo các hướng dẫn sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào app MB. Tại màn hình chính bạn chọn “Vay trực tuyến” => “Vay siêu nhanh”.
 |
 |
- Bước 2: Hệ thống sẽ chạy dữ liệu và đề xuất các khoản vay phù hợp. Sau khi hệ thống đề xuất bạn vuốt màn hình sang ngang để xem có khoản vay thấu chi nào được đề xuất hay không. Nếu có thì bạn click vào đó để điền thông tin về số tiền muốn vay. Nếu không có thì bạn không đủ điều kiện để đăng ký qua app. Lúc này bạn cần quay quầy dịch vụ của MB để đăng ký nhé.
 |
 |
Vay thấu chi dựa trên tài sản MBS
Đây là sản phẩm vay thấu chi dựa trên tài khoản chứng khoán khách hàng có tại công ty chứng khoán MBS. Trên app MB có riêng một tab dành cho khoản vay MBS.
Nếu bạn có tài sản là cổ phiếu, trái phiếu tại MBS và muốn vay thấu chi thì bạn làm theo các bước sau nhé:
- Bước 1: Đăng nhập vào app MB => chọn “vay trực tuyến”
- Bước 2: Chọn “vay MB -MBS” => Nhập số tiền cần vay và chọn tài khoản để chi tiêu và trả nợ từ hạn mức thấu chi.
- Bước 3: Nhập thông tin liên quan đến vợ/chồng và thông tin người giới thiệu nếu có
- Bước 4: Xem thông tin về điều khoản, điều kiện hợp đồng và nhập OTP xác nhận khoản vay.
Vay thấu chi MB tại chi nhánh/phòng giao dịch
Đây là cách vay truyền thống nhất hiện nay. Bạn chỉ cần qua bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của MB để gặp nhân viên tư vấn và đăng ký vay vốn.
Tại đây bạn sẽ được tư vấn các chính sách, lãi suất, điều kiện và hướng dẫn chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để vay vốn.
Đăng ký tư vấn trên website MB
Bạn truy cập vào trang chủ của MB => chọn mục “Cho vay” => “Vay thấu chi”. Bạn sẽ thấy mục Đăng ký tư vấn. Tại mục này bạn điền các thông tin theo form để được tư vấn. Nhân viên MB sẽ gọi điện lại theo số điện thoại bạn đã đăng ký để tư vấn chi tiết hơn về khoản vay.
Cách trả nợ vay thấu chi MB
Để trả nợ cho khoản vay thấu chi bạn chỉ cần chuyển khoản đến tài khoản thanh toán có gắn hạn mức thấu chi MB. Sau đó bạn truy cập vào app MBBank và làm theo các bước sau:
- Bước 1: Truy cập app MBBank => “Vay trực tuyến” => Truy vấn và trả nợ. Hệ thống sẽ hiển thị thông tin khoản khoản nợ. Bạn click vào “Trả nợ”.
- Bước 2: Bạn chọn trả nợ một phần hoặc trả nợ toàn phần. Chọn mục nào thì tích chọn mục đó. Trường hợp trả nợ một phần thì bạn nhập số tiền muốn trả nợ. Sau đó ấn nút “Tiếp tục”.
- Bước 3: Nhập mã OTP để xác nhận giao dịch trả nợ và ấn nút “hoàn thành”.
Cách đáo hạn thấu chi MB
Trường hợp đến thời gian tất toán khoản vay thấu chi MB mà bạn không có khả năng trả nợ thì bạn có thể thông báo ngân hàng để làm thủ tục đáo hạn.
Đáo hạn vay thấu chi là hình thức ngân hàng MB tái cho vay vốn khi đến thời hạn hoàn trả khoản vay cũ mà nợ vẫn chưa trả xong. Ví dụ khoản vay thấu chi của bạn hết hạn vào ngày 27/4 nhưng thời điểm này bạn vẫn chưa trả xong nợ. Bạn sẽ đăng ký với ngân hàng vay khoản vay mới để có thêm thời gian trả nợ cho khoản vay cũ.
Hình thức đáo hạn sẽ giúp bạn gia hạn cho khoan vay và giúp bạn không bị chuyển nợ xấu khi chưa trả xong khoản nợ cũ đúng hạn. Tuy nhiên không phải khách hàng nào cũng được ngân hàng cho phép sử dụng dịch vụ này. Vì vậy bạn cần đăng ký sớm với ngân hàng để có hướng chuẩn bị tài chính cho khoản vay của mình.
