2 cách vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank lãi suất thấp nhất

Vay tiền qua thẻ ATM là hình thức vay tiền được rất nhiều người biết và sử dụng. Vậy có thẻ ATM Vietcombank có được vay tiền qua hình thức này không? Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank cần những thủ tục nào? Hãy cùng Easybank cập nhật ngay sau đây.

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank là gì?

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank là hình thức vay tín chấp dựa trên lịch sử giao dịch và số dư có trong tài khoản thẻ ATM Vietcombank mà bạn đang sở hữu, có thể là thẻ ghi nợ nội địa hoặc thẻ quốc tế do ngân hàng Vietcombank phát hành.

Bản chất của hình thức vay vốn này là bạn không phải thế chấp bất cứ tài sản nào, ngân hàng Vietcombank sẽ căn cứ vào lịch sử giao dịch và số dư có trong tài khoản thẻ ATM Vietcombank của bạn để xét duyệt số tiền cho vay. 

Bản chất vay tiền qua thẻ ATM tại Vietcombank là hình thức cho vay tín chấp dựa vào số dư có hàng tháng, đều đặn trong tài khoản thanh toán kết nối với thẻ. Số dư có này có thể đến từ lương, thu nhập từ kinh doanh.

Lưu ý: thẻ ATM bản chất chỉ là một tiện ích hay dịch vụ đi kèm của tài khoản thanh toán. Thẻ ATM Vietcombank ra đời để giúp khách hàng có thể dễ dàng sử dụng số tiền trong tài khoản của mình mà không cần phải tới chi nhánh/pgd  của ngân hàng để thực hiện.

Hướng dẫn cách đăng ký mở thẻ ATM Vietcombank online không cần ra ngân hàng, nhận thẻ tại nhà

Sở hữu thẻ ATM Vietcombank bạn có thể dễ dàng vay tiền khi cần

Các hình thức vay tiền qua thẻ ATM tại Vietcombank

Về bản chất sẽ có hai hình thức vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank gồm:

Vay qua lương chuyển khoản vào thẻ ATM

Đây thực chất là hình thức vay tín chấp qua lương áp dụng với những khách hàng trả lương qua thẻ ATM tại Vietcombank. Để được vay theo hình thức này khách hàng cần đạt các tiêu chí sau:

• Mức lương tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng
• Thu nhập ổn định hàng tháng
• Không có cợ xấu

Vay qua số dư có trong thẻ ATM

Nếu bạn không có lương chuyển khoản nhưng có các khoản thu nhập thường xuyên liên tục từ sản xuất kinh doanh, bán hàng, cho thuê tài sản. Đồng thời có lịch sử giao dịch tốt với ngân hàng Vietcombank thì ngân hàng có thể xem xét cho bạn vay tiền dựa vào sao kê tài khoản thẻ.

Tuy nhiên hình thức vay này không phổ biến, chỉ áp dụng với các khách hàng thân thiết và có dòng tiền ổn định, liên tục.

Vay tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank

Vay tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank là ứng thức ứng tiền qua thẻ và chuyển đổi số tiền ứng sang hình thức trả góp.

Bản chất thẻ tín dụng Vietcombank cũng có tính năng rút tiền mặt tại các cây ATM. Tuy nhiên khi sử dụng tính năng này bạn sẽ phải chịu mức phí rút tiền và lãi suất khá cao.

Nhưng khi bạn ứng tiền qua thẻ tín dụng qua hình thức trả góp thì bạn sẽ không mất phí rút tiền. Mức lãi suất ứng tiền cũng thấp hơn khá nhiều.

Số tiền bạn ứng sẽ được chia thành nhiều kỳ hạn. Ví dụ bạn vay tiền từ thẻ tín dụng số tiền 12 triệu, kỳ hạn 12 tháng. Thì tiền gốc mỗi tháng bạn sẽ trả là 1 triệu. Tiền lãi sẽ phụ thuộc vào lãi suất cho vay của ngân hàng từng thời kỳ.

Lợi ích khi vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank hiện nay được rất nhiều người lựa chọn vì hình thức này mang đến nhiều lợi ích cho người vay. Cụ thể:

• Áp dụng cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau như nhân viên văn phòng, kinh doanh tự do, bán hàng online…
• Bạn không cần thế chấp bất cứ tài sản nào
• Không cần chứng minh thu nhập và không cần người bảo lãnh
• Các thông tin cá nhân của người vay được bảo mật tuyệt đối và an toàn
• Bạn có thể vay khoản tiền lớn lên đến 70 triệu đồng (tùy vào đối tượng người vay)
• Thời gian vay tiền linh hoạt, bạn có thể vay tiền trong thời gian từ 12 – 36 tháng
• Điều kiện và thủ tục vay tiền đơn giản, nhanh chóng
• Thời gian giải ngân nhanh, trong vòng 1 – 2 ngày là bạn có thể nhận được tiền cho nên đáp ứng nhanh nhu cầu về tiền để giải quyết các vấn đề đột xuất
• Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 1,5%/tháng
• Vietcombank cho phép bạn thanh toán khoản vay trước hạn

Bạn có thể tham khảo cách mở thẻ ATM Vietcombank dễ dàng bằng hình thức trực tuyến để thuận tiện khi giao dịch qua thẻ và có thể vay tiền khi có nhu cầu cấp bách.

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank được bao nhiêu tiền?

Số tiền mà bạn có thể được duyệt vay qua thẻ ATM Vietcombank sẽ có sự khác nhau tùy vào từng đối tượng người vay khác nhau. Ngân hàng Vietcombank sẽ phê duyệt số tiền cho vay dựa trên lịch sử giao dịch và số dư có trong tài khoản thẻ ATM Vietcombank của bạn.

Thông thường Vietcombank sẽ cho bạn vay tiền qua thẻ ATM với số tiền tối đa đến 70 triệu đồng.

Lãi suất vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank là bao nhiêu?

Mức lãi suất khi bạn vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank sẽ tùy thuộc vào từng chi nhánh, thời điểm bạn vay tiền trong năm và đối tượng người vay. Tuy nhiên, lãi suất được đánh giá là ưu đãi, chỉ từ 1,5%/tháng. 

Điều kiện vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank

Nếu có nhu cầu vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 18 – 60 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước
• Có số dư tài khoản tối thiểu 3 triệu/tháng. Tài khoản vẫn còn hoạt động
• Bạn là chủ sở hữu thẻ ATM do ngân hàng Vietcombank phát hành và có thực hiện giao dịch thường xuyên trong 6 tháng gần nhất. Hạn mức giao dịch luân chuyển có thể từ 3 – 5 triệu đồng/tháng
• Bạn không có nợ chú ý, nợ xấu tại Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác
• Có nhu cầu vay tiền với mục đích và nhu cầu chính đáng.

Thủ tục vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank

Hồ sơ thủ tục vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank khá đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị một bộ hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn qua thẻ ATM Vietcombank (Mẫu do ngân hàng cấp)
• Các giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc KT3, Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Bảng sao kê tài khoản sử dụng thẻ ATM Vietcombank thời gian 4 – 6 tháng liên tục
• Một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Vietcombank

Bảng tính chi tiết số tiền phải trả khi vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank

Để giúp bạn dễ hình dung về số tiền phải trả hàng tháng khi vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank, Easybank sẽ đưa ra ví dụ đối với một khách hàng cụ thể như sau.

Ví dụ khách hàng A vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank số tiền 50 triệu đồng, thời hạn vay 12 tháng, lãi suất 15%/năm (cố định trong suốt thời gian vay).

Thông thường vay tiền qua thẻ ATM sẽ áp dụng công thức tính lãi suất vay tín chấp như sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = [số tiền vay * lãi suất tháng * (1+ lãi suất tháng)^ thời hạn vay] / [(1+ LS tháng)^ thời hạn vay – 1]

Từ công thức này chúng ta có thể dễ dàng tính được số tiền lãi khách hàng A phải trả hàng tháng như sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = [50.000.000* 1,25%*(1+1,25%)^12] / [(1+1,25%)^12-1] = 4.512.916 đồng. 

Như vậy, hàng tháng khách hàng A phải trả số tiền là 4.512.916 đồng. Trong đó, số tiền lãi và số tiền gốc tính theo dư nợ giảm dần. Thông tin chi tiết bạn xem ở bảng sau:

Tháng	Lãi suất	Số tiền lãi phải trả hàng tháng (VNĐ)	Số tiền gốc phải trả hàng tháng (VNĐ)	Tổng số tiền phải trả hàng tháng (VNĐ)	Dư nợ thực tế (VNĐ)
1	15%	625.000	3.887.916	4.512.916	46.112.084
2	15%	576.401	3.936.515	4.512.916	42.175.570
3	15%	527.195	3.985.721	4.512.916	38.189.849
4	15%	477.373	4.035.543	4.512.916	34.154.306
5	15%	426.929	4.085.987	4.512.916	30.068.320
6	15%	375.854	4.137.062	4.512.916	25.931.258
7	15%	324.141	4.188.775	4.512.916	21.742.483
8	15%	271.781	4.241.135	4.512.916	17.501.348
9	15%	218.767	4.294.149	4.512.916	13.207.200
10	15%	165.090	4.347.826	4.512.916	8.859.374
11	15%	110.742	4.402.173	4.512.916	4.457.201
12	15%	55.715	4.457.201	4.512.916	0

Giải đáp các thắc mắc liên quan đến vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank

Quy trình vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank như thế nào?

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank bạn thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Bước 1: Bạn liên hệ với chi nhánh, PGD Vietcombank gần nhất để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn.
• Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn.
• Bước 3: Ngân hàng Vietcombank thực hiện thẩm định và thông báo kết quả phê duyệt khoản vay cho bạn
• Bước 4: Chuẩn bị chứng từ và thực hiện các thủ tục trước khi giải ngân
• ​​​​​​​Bước 5: Giải ngân khoản vay

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank ở đâu?

Khi có nhu cầu vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank bạn trực tiếp đến các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của Vietcombank gần nhất. Tại đây các tư vấn viên sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ và làm thủ tục đăng ký. Tốt nhất bạn nên chuẩn bị sẵn một bộ hồ sơ trước khi đến ngân hàng để quy trình vay vốn diễn ra nhanh chóng hơn và bạn nhận được tiền sớm hơn.

Bạn trực tiếp đến các PGD, chi nhánh ngân hàng Vietcombank để vay tiền qua thẻ ATM khi có nhu cầu

Cần lưu ý gì khi vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank?

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank rất đơn giản và nhanh chóng nhưng khi vay bạn cần lưu ý các điểm sau đây: 

• Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng: Hợp đồng vay vốn có rất nhiều điều khoản liên quan đến lãi suất, cách tính lãi/cách trả nợ, thời hạn hợp đồng… cho nên bạn cần đọc kỹ hoặc hỏi tư vấn viên cụ thể để hiểu hết những điều khoản này. Đặc biệt cần chú ý đến phí khi thanh toán khoản vay sớm hoặc chậm trả. Lãi suất quá hạn Vietcombank đang áp dụng là bằng 150% lãi suất cho vay.
• Ngày trả nợ và số tiền hàng tháng: Vay vốn qua thẻ ATM Vietcombank sẽ trả theo hình thức trả cả vốn lẫn lãi theo từng tháng. Số tiền lãi và tiền gốc được tính theo dư nợ giảm dần, hàng tháng bạn phải trả một số tiền cố định bằng nhau. Cho nên bạn hãy ghi nhớ số tiền mà mình phải trả và ngày trả để chuẩn bị trước, tránh việc trả chậm sẽ bị phạt. Điều này vừa khiến bạn mất thêm tiền mà vừa ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng khiến khả năng vay vốn sau này khi bạn có nhu cầu sẽ khó khăn hơn. Để tránh quên cách tốt nhất bạn nên dùng cách thức trích nợ tự động.

Vay tiền qua thẻ ATM Vietcombank là một lựa chọn thông minh bạn có thể xem xét khi cần vay vốn cho các nhu cầu cấp bách đáp ứng các mục đích cá nhân hoặc kinh doanh nhỏ nhưng lại ngại ngần vì thủ tục vay phức tạp. Bạn chỉ cần ghi nhớ những thông tin mà Easybank vừa cung cấp trên đây để giúp quá trình vay tiền dễ dàng hơn.