Có nên vay tín chấp ngân hàng Vietcombank? Cập nhật lãi suất và điều kiện vay mới nhất

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank là một trong những sản phẩm khá nổi bật trên thị trường nhờ chính sách vay ưu đãi về lãi suất cũng như hạn mức vay cao.

Đặc điểm sản phẩm vay tín chấp Vietcombank

Vay tín chấp Vietcombank hay còn được gọi là sản phẩm vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo. Với sản phẩm này bạn không cần phải có nhà hay xe hay bất kỳ giấy tờ có giá nào khác mà chỉ cần chứng minh nguồn thu nhập của mình để được vay vốn.

Dưới đây là một số đặc điểm chính của  sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank:

• Số tiền vay tối đa là 500 triệu: Bạn có thể lựa chọn vay số tiền theo nhu cầu của mình như 50 triệu, 100 triệu, 200 triệu….nhưng không được vượt quá 500 triệu.
• Thời gian vay vốn tối đa 60 tháng: tương tự như vậy bạn có thể lựa chọn thời gian vay vốn từ 12 tháng đến 60 tháng theo nhu cầu và khả năng trả nợ của mình.
• Phương thức trả nợ: gốc trả hàng tháng,  lãi vay trả theo tháng hoặc quý. Tuy nhiên hầu hết các trường hợp vay tín chấp ngân hàng đều yêu cầu khách hàng trả tiền lãi theo tháng.
• Thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.

Hình thức vay tín chấp của ngân hàng Vietcombank

Hiện nay hình thức vay tín chấp phổ biến nhất tại Vietcombank là vay tín chấp qua lương. Nghĩa là khách hàng phải có thu nhập từ lương và chứng minh được nguồn thu nhập này thông qua sao kê tài khoản, bảng lương, hợp đồng lao động thì mới đủ điều kiện xét duyệt vay.

Lãi suất vay tín chấp Vietcombank

Lãi suấ vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank rất cạnh tranh. Mức lãi suất hiện nay chỉ có khoảng 14,9%/năm tính trên dư nợ giảm dần. Đặc biệt lãi suất khách hàng VIP hoặc khách hàng trả lương chuyển khoản qua Vietcombank sẽ được ưu đãi hơn.

Lưu ý: Để biết chính xác mức lãi suất cho vay tín chấp Vietcombank bạn vui lòng liên hệ chi nhánh Vietcombank gần nhất.

Top 8 ngân hàng vay tín chấp tốt nhất tại Việt Nam

Bảng tính lãi và gốc phải trả khi vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Giả sử bạn vay Vietcombank theo hình thức tín chấp. Lãi suất vay tín chấp tại thời điểm hiện tại là 15%/năm tính trên dư nợ giảm dần tương với khoảng 10% tính trên dư nợ ban đầu .

Khi đó số tiền gốc và lãi bạn phải trả cho ngân hàng sẽ được tính theo công thức sau:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = {Lãi suất (%/năm) x số tiền gốc vay ban đầu }/12

Từ công thức này sẽ có bảng tính sau:

• Trường hợp khách hàng vay 24 tháng:

Số tiền vay	Tổng tiền trả hàng tháng	Tiền gốc	Tiền lãi
100 triệu	5.000.000	4.166.667	833.333
200  triệu	10.000.000	8.333.333	1.666.667
300 triệu	15.000.000	12.500.000	2.500.000
400 triệu	20.000.000	16.666.667	3.333.333
500 triệu	25.000.000	20.833.333	4.166.667

• Trường hợp khách hàng vay 36 tháng:

Số tiền vay	Tổng tiền trả hàng tháng	Tiền gốc	Tiền lãi
100 triệu	3.611.111	2.777.778	833.333
200  triệu	7.222.222..	5.555.556	1.666.667
300 triệu	10.833.333	8.333.333	2.500.000
400 triệu	14.444.444	11.111.111	3.333.333
500 triệu	18.055.555	13.888.889	4.166.667

• Trường hợp khách hàng vay 48 tháng:

Số tiền vay	Tổng tiền trả hàng tháng	Tiền gốc	Tiền lãi
100 triệu	2.916.667	2.083.333	833.333
200  triệu	5.833.333	4.166.667	1.666.667
300 triệu	8.750.000	6.250.000	2.500.000
400 triệu	11.666.667	8.333.333	3.333.333
500 triệu	14.583.333	10.416.667	4.166.667

Điều kiện vay tín chấp Vietcombank

Để được duyệt vay tín chấp tại ngân hàng VCB bạn cần đáp ứng các điều kiện sau

• Độ tuổi từ 18 -55 với nữ và từ 18 – 60 tuổi với khách hàng là nam.
• Thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên.

Tuy nhiên theo kinh nghiệm thì với những khách hàng sinh sống tại Hà Nội và Hồ Chí Minh thì mức thu nhập từ lương của bạn phải đảm bảo đủ trang trả chi phí sinh hoạt + tiền lãi + chi phí dự phòng. Thường thì với mức sống ở thành phố thu nhập của bạn phải từ trên 9 – 10 triệu khả năng vay sẽ cao hơn.

Thủ tục vay tín chấp vietcombank

Một bộ hồ sơ vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Vietcombank sẽ cần đầy đủ những loại giấy tờ sau. Bạn nên nộp đầy đủ giấy tờ ngay từ đầu để tránh mất thời gian bổ sung lại. Điều này sẽ chậm thời gian giải ngân nếu khoản vay được duyệt.

Dưới đây là những loại giấy tờ bắt buộc cần phải có trong bộ hồ sơ vay tín chấp:

Phương án sử dụng vốn	Cung cấp bản chính theo mẫu của ngân hàng. Lấy trực tiếp tại Chi nhánh Vietcombank nơi bạn đăng ký vay vốn.
Hồ sơ pháp lý	Bản photo chứng minh thư/sổ hộ khẩu Bản photo sổ hộ khẩu/xác nhận tạm trú KT3 Bản photo giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập	Hợp đồng lao đồng Sao kê lương hoặc bảng lương trong 3 tháng gần nhất
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay	Bản chính phương án sử dụng vốn theo mẫu của ngân hàng

Lưu ý: với những hồ sơ photo bạn sẽ phải mang bản chính đến ngân hàng đối chiếu khi ký hợp đồng tín dụng

Quy trình vay tín chấp ngân hàng Vietcombank VCB

Quá trình vay vốn tín chấp tại Vietcombank từ lúc liên hệ đến lúc nhận tiền vay sẽ trải qua 5 bước cơ bản:

• ​Bước 1: Bạn liên hệ với Vietcombank để được tư vấn về điều kiện, thủ tục và thông tin khoản vay. Bạn có thể tìm địa chỉ điểm giao dịch Vietcombank gần nhất tại đây. Tại bước này nếu bạn đủ điều kiện, nhân viên Vietcombank sẽ hướng dẫn bạn Liên hệ với các điểm giao dịch của Vietcombank để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn.
• Bước 2: Nộp bộ hồ sơ vay tín chấp cho ngân hàng .
• Bước 3: Vietcombank tiến hành thẩm định hồ sơ và thông báo kết quả phê duyệt khoản va. Nếu đồng ý cấp vốn sẽ thông báo cụ thể số tiền cho vay, thời hạn vay cụ thể và hai bên thỏa thuận ngày tiến hành ký hợp đồng giải ngân.
• Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân tiền vay vốn vào tài khoản của khách hàng mở tại Vietcombank. Nếu khách hàng chưa có tài khoản thì sẽ được mở tài khoản tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn.
• ​​​​​​​Bước 5: Vốn vay sẽ được giải ngân trực tiếp vào tài khoản của khách hàng.

Vay tín chấp Vietcombank có được trả nợ trước hạn không?

Câu trả lời là có. Nếu như có tiền bạn có thể trả nợ trước hạn cho ngân hàng. Tuy nhiên do thời gian vay tín chấp thường ngắn nên các khoản trả nợ trước hạn đều phải nộp phí trả nợ trước hạn.

Có nên vay tín chấp Vietcombank?

Vietcombank là một trong những ngân hàng uy tín và lãi suất vay tín chấp cũng thuộc top thấp nhất trên thị trường chỉ đứng sau các ngân hàng nước ngoài.

Vì vậy nếu như đã có nhu cầu vay tín chấp và được duyệt vay thì bạn có thể tự tin lựa chọn ngân hàng Vietcombank để vay.

Tuy nhiên khi vay tín chấp tại Vietcombank cần lưu ý những vấn đề sau.

Những điều cần lưu ý khi vay tín chấp Vietcombank

• Vay số tiền hợp lý đúng với nhu cầu của mình. Ngân  hàng có thể cho bạn vay tối đa 10 – 12 lần lương. Nhưng nếu nhu cầu của bạn chỉ cần một con số thấp hơn thì chỉ nên chọn con số vừa đủ với nhu cầu. Vì bản chất tiền bạn sử dụng là tiền đi vay với lãi vay tín chấp khá cao.
• Tính toán thời gian vay vốn sao cho số tiền trả nợ hàng tháng không quá lớn. Tiền lương hàng tháng của bạn cần đảm bảo chi trả cho tiền sinh hoạt phí, dự phòng ốm đau, chi phí chi tiêu giải  trí, tiền trả nợ.
• Đọc kỹ tất cả các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký hợp đồng.

Các khoản vay tín chấp ngân hàng Vietcombank đều rất minh bạch về thông tin khoản vay. Điều cần thiết khi vay vốn đó là bạn cần tuân thủ các quy định trả nợ đúng hạn. Khi đó bạn sẽ không mất thêm bất kỳ khoản phí nào ngoài tiền lãi phải trả cho ngân hàng.